189.. Нагляд за д-тю б, принципи і методи.

Банків-ський нагляд – моніторинг д-ті б-в на всіх етапах функціонування, починаючи з моменту реєстрації і закінчуючи їх ліквідацією.

Еф-ний нагляд є однією з передумов стабільності ек серед-ща.

У процесі розроблення принципів ураховувалося таке:

—основна мета нагляду полягає в тому, щоб забезпечувати стабільність фінансової системи і довіру до неї з боку вкладників та інших кредиторів;

—для ефективного виконання своїх обов'язків наглядовий ор­ган повинен мати операційну незалежність, кошти, повноваження отримувати від банків інформацію, право примусового виконан­ня прийнятих рішень;

— наглядовий орган повинен розуміти характер ділової актив­ності банків і вживати заходів щодо забезпечення ними адекват­ного управління ризиками;

—орган нагляду повинен стежити за тим, щоб банки мали у своєму розпорядженні ресурси, необхідні для покриття ризиків, достатній обсяг капіталу, надійний менеджмент, систему бухгал­терської звітності та внутрішнього контролю;

—тісне співробітництво наглядових органів різних країн є об'єктивною необхідністю.

Методи банківського нагляду

Банк. нагляд здійсн. 2 методами :

1)безвиїздний нагляд ( дистанційний моніторинг діяльн. банку)

2)виїздне інспектування банків

Безвиїздний нагляд—аналіз діяльн. банків на основі банк.звітності, яка подається наглядовим органам регулярно. На основі звітності дослідж. :

1)дотримання екон.нормативів

2)своєчасність та повнота формув. резервів на покриття ризиків

3)основні тенденції в діяльн. банків

4)аналіз по порівняних банках

Інспекційні перевірки

1)достовірність банк. звітності

2)дотрим. законів і нормат. вимог ЦБ

3)якість упр-ня банком

4)фін. стан банку

Види інспекційних перевірок:

1)планові; вони провод. не частіше ніж 1 раз на рік. НБУ повинен інформ. про перевірку КБ за 10 днів до початку перев.

2)позапланові ; провод. при наявності обгрунтованих підстав

3)спеціальні ; провод. за спец. письм. зверненням МВС, СБУ, податк. служби, органів прокуратури.

В залежн. від кола питань:

1. комплексні

2. тематичні

Рішення про провед. перевірки оформл. у формі розпорядж., яке підпис. або головою НБУ або його заступником, який керує службою нагляду в НБУ (Кротюк)

Інспекц. перевірка склад. з 3 етапів :

1)підготовка до перевірки

2)процес інспектування

3)оформлення рез-тів інспекційної перевірки

За рез-ти перевірки склад. акт встановленої форми, затвердж. заступником голови НБУ, склад. у 2 примірниках : 1 – зал. в НБУ, 2 – направл. в КБ

За рез-ми комплексного інспект. НБУ визначає і затвердж. рейтингову оцінку діяльн. банку за сис-мою Camel.

Основою рейтингової сис-ми Camel є оцінка ризику за 5 основними компонентами :

1)достатність капіталу

2)якість банк. активів

3)якість менеджменту ( упр-ня) банком

4)дохідність банку

5)ліквідність банку

6)чутливість до ризику

На основі оцінки 5 компонентів визнач. комплексна рейтингова оцінка банку.

Кожний компонент оцін. за п`ятибальною шкалою. Комплекс. рейтинг—за 5 шкалою.

5 або 4 мають серйозні проблеми в своїй діяльн. і потреб. ретельного нагляду .

Банки, які отримали 3 мають недоліки, які можуть бути виправлені за певний період часу.

1 або 2 – надійні банки.

Рейтинг є власністю НБУ і призначені тільки для внутрішнього корист.

Служба банк. нагляду по кожному банку веде паспорт нагляду. Розділи:

1)заг. хар-ка банку

2)стан банку (Camel)

3)стратегія нагляду