Билет 16

1.Страхование и риски в туризме

Страхователи -в туризме ими могут быть юридические лица (туроператоры, тура-генты, перевозчики туристов и др.), а также дееспособные физичес­кие лица (туристы старше 16 и не более 75 лет, не состоящие на учете в психдиспансере), которые заключили со страховщиками соответ­ствующие договоры и уплатили им взносы (страховые премии).

Страховщиками признаются юридические лица любой организационно-правовой формы, предусмотренной законодатель­ством РФ, созданные для осуществления стра­ховой деятельностии получившие в установленном законом порядке лицензию (разрешение) на страхование туристов.

Страхование м.б.в обязательной и добровольной формах.

Страховая сумма - это определенная договором страхования или установленная за­коном денежная сумма (в международной практике — страховое по­крытие), исходя из которой устанавливаются размеры страхового взноса и страховой выплаты, если договором или законодательными актами РФ не предусмотрено иное.

Страховая выплата — это исполнение страховщиком договорных обязательств перед страхователем, застрахованным, выгодоприобре­тателем или третьим лицом по возмещению имущественного ущерба (убытка) при наступлении страхового случая. Она производится в виде страхового обеспечения при личном страховании и страхового возме­щения — при имущественном.

Страховым рискомявляется предполагаемое событие, на случай наступления которого и производится страхова­ние.

Страховым случаем считается произошедшее, предусмотренное договором страхования или законом событие, с наступлением кото­рого возникает обязанность страховщика произвести страховую вып­лату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Страховая услуга - трудовая целесообразная деятельность аппарата страховой компании и страховых посредников, результаты которой выражаются в полезном эффекте, удовлетворяющем страховые интересы клиентуры (страхователей).

Через страховую услугу осуществляется купля-продажа страховой защиты.

СТРАХОВОЕ ПОКРЫТИЕ - перечень рисков, от которых защищает договор страхования.

Страховой полис- документ (свидетельство, сертификат), удостоверяющий за­ключение договора страхования между страховщиком и страховате­лем.

Страховая франшиза — это неоплачиваемая страховщиком часть или весь имущественный ущерб страхователя.

Объекты страхования-не противоречащие законодательству Российской Федера­ции имущественные интересы.

Страховое обеспечение выплачивается страхователю, застрахо­ванному или третьему лицу независимо от сумм, причитающихся им по другим договорам (двойное страхование), а также по социальному страхованию или обеспечению и в порядке возмещения вреда. Но оно не входит в состав наследственного имущества, причитающегося вы­годоприобретателю в случае смерти страхователя.

Страховое возмещение не может превышать действительной (стра­ховой) стоимости имущества на момент заключения договора. Не могут стороны и оспаривать страховую стоимость имущества, определен­ную в договоре страхования, за исключением случаев, когда страхов­щик докажет, что он был намеренно введен в заблуждение страхова­телем. Страховой тариф -ставка страхового взноса с объекта страхования или единицы страховой суммы.

Страхование в туризме — особый вид, обеспечивающий страховую защиту имущественных (материальных) интересов граждан во время турпоездок, путешествий, шоп-туров и т.п.

Необходимость:

1)ориентированность массовых турпотоков на страны ближнего востока и юго-восточной азии; 2)недоверие туристов к отечественным перевозчикам;

3)высокая страховая культура небольшого сегмента богатых путешественников;

4)отсутствие допол.денежных средств у небогатых туристов для получения платной медицинской помощи;

5) «мода» брать в турпоездку детей двух-трех лет, а некоторые особенно «прогрессивные» родители пытаются взять и грудничков, не делая им при этом необходимых прививок; 6)отсутствие гарантированной защиты интересов и прав туристов, обес­печения их безопасности.

Относится оно к рисковым видам страхования, наиболее характерной чертой которых является их кратковременность (не более 6 месяцев), большая степень неопределенности времени наступления страхового случая и величи­ны возможного ущерба (убытка).

Программы страхования:

• Стр-е медиц-х и медико-транспортных расходов в случае заболевания или несч.случая;

• Стр-е только от несч.случаев;

• Льготное стр-е при многократных поездках;

• Стр-е на случай невозможности совершить поездку;

• Стр-е от потери багажа;

• Стр-е от неполучения визы

• Стр-е личного имущества на время отсут-вия граждан в родном городе

Многократный годовой полис (бизнес-карта): *предназначен для тех,кто регулярно бывает за границей; *предоставляет стр.защиту на неогр.кол-во поездок заграницу в течение 1 года; *действует во время первых 90 каждой поездки; *действует во всех странах кроме России и стран СНГ.

Разовый медиц.полис: *предназначен для тех,кто выезжает заграницу нерегулярно или выезжает на длит.срок более 3хмесяцев, но находится там непрерывно; *срок действия от 1 дня до 1 года; *действует в любой выбранной стране.

Классификация страхования

Личное страхование-отношения между страхователями и страховщиками по оказанию страховой услуги, когда защита имущест­венных интересов связана с жизнью, здоровьем и трудоспособностью страхователей и застрахованных.Добровольное медицинское страхование (ДМС)включает все его виды по защите иму­щественных интересов страхователей и застрахованных, связанные с расстройством здоровья, утратой трудоспособности, смертью (гибе­лью). ДМС регулируется двумя феде­ральными законами: «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и «О медицинском страховании граждан в Российской Федерации».

Имущественное стр-е –система отн-ний м/у страх-ми и страховщиками по оказанию стр.услуги,когда защита имущ.интересов связана с владением, пользованием или распоряжением имущества (ба­гажа), перевозимым (переносимым) с собой, а также оставляемым дома на время тура.

Перестрахо­ванием является страхование одним страховщиком (перестрахователем) на определенных договором условиях риска исполнения всех или ча­сти своих обязательств перед страхователем у другого страховщика (перестраховщика).

Стр-е ответственности как отрасль стр-я

К видам СО м.отнести:перед третьими лицами, за загрязнение окружающей сре­ды, за неисполнение обязательств, страхование гражданской ответ­ственности владельцев автотранспортных средств (автотуристов), перевозчиков пассажиров (туристов, экскурсантов), страхование про­фессиональной ответственности. Страховым риском признается факт наступления ответственности страхователя в том случае, если вследствие неумышленного, непреднамеренногопротивоправного действия или бездействия страхователя причинен вред (ущерб) третьему лицу или стороне договора.

Специфические виды страхования в туризме.

Страхование ответственности туристских фирм перед туристами может осуществляться по следующим страховым случаям: плохие погодные условия (например, отсутствие снега, или снежные лавины на горнолыжных трассах), нарушение таможенных правил, задержка транспорта (самолетов более чем на 4 часа), конфискация при шоп - турах и т.п.

Одновременно с покупкой туристских путевок принято оформлять договор со страховой компанией. Однако ответственность туристкой фирмы за соответствие объявленным условиям может устанавливаться не только договором страхования. В европейской практике применяется так называемая Франкфуртская таблица (Приложение А), согласно которой в случае несоответствия услуг, предусмотренных в туре, определяется размер компенсации, получаемой туристом по договоренности сторон или по решению суда.