77. Розвиток кредитних відносин у перехідний економіці України.

Історія розвитку кред–х відносин в незалежній Україні ще досить коротка. В галузі кред. відносин перехід від старої до нової ринкової системи господарювання здійснювалася швидше, ніж в інших сферах життя нашої країни. Це пояснюється тим, що в основі цих відносин лежить наймобільніший ресурс – гроші. Але, на жаль, кредитні відносини в Україні після розпаду Рад Союзу розвивалися недостатньо, що негативно вплинуло на розвиток та стан економіки. З переходом до ринкових умов змінились кредитори та позичальники. Основними кредиторами стали комерційні банки, в тому числі колишні державні. А поз-ми дедалі більше ставали приватні та колективні підприємства та окремі громадяни. Звичайно, здійснювалось і кредитування підприємств державної власності. Значні зміни стали відбуватись у формах та видах кредитів, особливо в методах кредитування. Від кредитування численних окремих об’єктів, ком. банки перейшли до кредитування суб’єктів, турбуючись насамперед про свої доходи і повернення кредиту. Почало здійснюватися кредитування в основному на покриття дефіциту оборотного капіталу підприємств. В 1991 році був легалізований комерційний кредит, вексельний обіг має здійснюватись відповідно Женевської конвенції, з 1995 року розвитку набув державний кредит, з 1996 року відновлення та поширення споживчого кредиту (кредитування населення на споживчі потреби), 1993 ­– утворюються кредитні спілки, що займаються взаємокредитуванням громадян. Широко розвернулось кредитування населення під заставу рухомого майна ломбардами та нерухомого – ком. банками. Розвиток кредитування будівництва, отримання життла. У 2000 році почали надаватись кредити талановитій молоді на період навчання у ВУЗах. З 1994 року починається монополізується кредиту, зосередження в руках великих банків та все більше використання кредитних ресурсів країни в інтересах різних кланових угруповань. В умовах дефіциту в українських банках кредитних ресурсів та переважання в їх складі короткострокових ресурсів вони падають, як правило, короткострокові кредити, причому переважно у сферу обігу.

Тема 7. Кредитні системи.

78. Необхідність виникнення та поняття кредитної системи.

Необхідність виникнення кредитної системи, як центральної ланки економіки базуються: з одного боку — на розвитку виробництва і розширеній торгівлі, що зумовлюють зростання обсягів грошового обороту, а звідси — необхідність його організації; а з іншого — виникає необхідність у специфічній формі підприємницької діяльності, пов’язаної з нагромадженням і розподілом тимчасово вільних коштів суб’єктів ринку. Організація виконання цих двох найважливіших завдань викликає появу особливих підприємств — інститутів кредитної системи, які поділяються на три великі групи: ЦБ, КБ, і спеціалізовані кредитно-фінансові установи (парабанки). Існує два підходи до визначення суті кредитної системи: 1) Кредитна система — сукупність кредитних відносин та інститутів, які реалізують ці відносини; 2) КС — сукупність банків та спеціалізованих кредитно-фінансових інститутів, які здійснюють мобілізацію грошових ресурсів і надають їх у позики. Основними недоліками другого підходу є: 1) Немає основи об’єднання банківської та пара банківських систем; 2) Відсутня мотивація об’єднання установ у парабанківську систему; 3) Не всі парабанківські установи здійснюють позикові операції.

Суть будь-якого явища — внутрішній зміст предмету, його основа, яка виражається в єдності всіх багатоваріантних всіх суперечливих форм його буття. Сутність кредитної системи є багатоваріантність кредитних відносин між суб’єктами кредитних угод, учасниками яких виступають банки та небанківські фінансово-кредитні інститути (парабанки).

Типи кредитних відносин: 1) Між банками та підприємствами (КБ); 2) Між банками та державою (ЦБ); 3) Між підприємствами, організаціями та товариствами (КБ, пара банківські установи); 4) Між банками та населенням (спеціалізовані банки); 5) Між підприємствами, товариствами та населенням (ПБУ); 6) Між фізичними особами (каса взаємодопомоги, кредитні спілки); 7) Зовнішньоекономічні кредитні відносини (спеціалізовані банки).