9.1.3. Международная практика организации банковского надзора

Во всех странах с рыночной экономикой банковский надзор занимает важное место в системе мер по обеспече­нию стабильности функционирования банковского сек­тора.

Направления банковского надзора в разных странах практически одинаковые. Существенные различия каса­ются главным образом его организации, правовой основы, используемых инструментов и технологий.

Выделяются три типа надзорных систем, различа­ющихся по организационной структуре.

К первому типу относятся страны, в которых надзор­ная деятельность полностью сосредоточена в Центральном банке. Это - Италия, Греция, Чехия, Словакия, Китай, Аргентина.

Ко второму типу организации банковского надзора относятся Япония, Испания и Канада. В этих странах функ­ции надзора разделены между Центральным банком и мини­стерством финансов.

Третий тип надзорной системы имеет место в боль­шинстве развитых стран: Германии, Франции, США и др.

Международный опыт организации надзорной деятель­ности характеризуется использованием как общих для всех стран, так и специфических направлений, механизмов и инструментов надзора.

К числу общих направлений надзорной деятельности следует отнести:

• разработку основных правил осуществления банков­ских операций, пруденциальных норм и требований к кредитным институтам;

• осуществление лицензирования;

• проведение инспекционных проверок;

• анализ финансового состояния кредитных институ­тов и применение при необходимости корректиру­ющих мер.

Вместе с тем при проведении надзора по указанным направлениям существуют некоторые национальные осо­бенности.

Основными тенденциями в развитии методов оценки финансового состояния кредитных институтов являются:

• включение в модель оценки основных банковских рисков (кредитного, рыночного, ликвидности), а также системы управления ими;

• использование экономико-математического инст­рументария для прогнозирования финансовой устой­чивocти кредитного института;

• усиление внимания анализу макроэкономических факторов, в том числе конкурентной среды в банков­ском секторе;

• сочетание дистанционного анализа с проверками на месте для более детального изучения качествен­ных сторон деятельности кредитного института и систем управления ими;

• рассмотрение эффективности принимаемых надзор­ным органом корректирующих мер по результатам анализа и оценки кредитного института.

Вопросы для самопроверки:

1. Что такое государственное регулирование банков­ской деятельности и почему оно необходимо?

2. Кто и с какой целью осуществляет банковское регулирование?

3. Что такое банковский надзор и почему он является разновидностью государственного регулирова­ния?

4. Какие функции свойственны банковскому над­зору?

5. Что такое механизм надзора?

6. Какова структура системы банковского надзора?

7. Кто является субъектами надзора?

8. Что является объектами банковского надзора?

9. Каковы основные черты банковского надзора за рубежом?