Кредитный договор.

Это разновидность договора займа.

Кредитный договор (КД) – ст. 819 – По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Законодательство, регулирующее КД:

1. 2ой параграф гл. 42

2. Нормы договора займа, если это не противоречит сути КД

3. Закон «О ЦБ РФ» - регулирует полномочия ЦБ и обязанности банковских организация следовать нормативным предписаниям ЦБ

4. Закон о банках и банковской деятельности

5. Нормативные акты банка РФ

6. Закон «о валютном регулировании и иностранной валюте»

7. Новые обзоры судебной практики

8. Информационное письмо президиума ВАС № 147

9. Информационное письмо президиума ВАС № 146

Отличие КД от договора займа:

1. КД является договором консенсуальным. Кредитор обязуется предоставить денежные средства. Т.е. договор считается заключённым по достижению соглашения по всем существенным условиям. Таким образом у кредитора возникает обязанность передать денежные средства. Также КД является двусторонне обязывающим. Эти обязанности корреспондируют друг другу.

2. Субъектный состав. На стороне кредитора в КД выступает всегда банк или иная кредитная организация. Поэтому если на стороне кредитора выступает не банк или кредитная организация, то это не КД а договор займа.

3. Объектом КД могут выступать только денежные средства. Здесь нету вещей определяемых родовыми признаками.

4. КД является возмездным. Это следует из легал определения. В отличии от договора займа КД не может быть беспроцентный. При этом в теории существует спор является ли вопрос о процентах существенным. Судебная практика приходит к тому что даже если ставка не указанна, то договор действительным. Применяется ставка рефинансирования.

Правовая природа. По поводу неё существует спор. Является ли КД самостоятельным договором или разновидностью договора займа.

Медведев считает что Кд является разновидностью договора займа. Потому что к нему применяются нормы договора займа.

Суханов считает что КД является разновидностью договора займа но обладает определенной самостоятельностью. Поскольку к нему применяются нормы договора займа при определённых случаях.

Павлонский говорит что КД является самостоятельным договором. Он говорит что существует существенное различие в том что один договор реальный, а другой консенсуальный.

Наиболее распространённой является точка зрения что КД является разновидностью договора займа.

Стороны и форма кд.

Сторонами КД являются кредитор и заёмщик.

Заёмщиком может быть любой.

Кредитором может быть только банк или небанковские кредитная организация.

Банк – это кредитная организация которая в совокупности может совершать 3 операции:

1. Привлечение денежных средств ФЛ и ЮЛ

2. Размещение денежных средств

3. Открытие и ведения счетов ФЛ и ЮЛ (расчётно-кассовые операции)

Банк в своём наименовании должен обязательно содержать слово «банк»

Все остальные кредитные организации действуют на основании лицензии ЦБ, но они могут совершать любые кассовые операции главное, чтобы в них не было сразу 3 выше указанных операций.

Кд заключается в письменной форме. При несоблюдении письменной формы договор считается недействительным.

Банковская система – это финансовый поток всего государства.

Кд это договор присоединения. Т.е. заёмщик лишён возможности как-то влиять на условия КД. Банк всегда экономически всегда более сильная сторона.

Судом будут применяться все правила для защиты заёмщика по нормам защиты прав потребителей.