20.Загальні умови рефінансування банків.

До основних положень проведення операцій рефінансування відносять:

1. строк діяльності банку не менше 1 року після отримання ліцензії на здійснення банк операцій

2. наявність активів, які НБУ може прийняти під заставу

3. відсутність заборгованості за попередньо отриманими кредитами

4. максимальний обсяг кредиту, який може отримати один банк, не може перевищувати 50% регулятивного капіталу

5. кредитування здійснюється банків і юр осіб

6. базовою кількістю днів для розрахунку процентів є 365 днів .

На сьогоднішній день процедура рефінансування банк установ здійснюється відповідно до положення Про вдосконалення процедури підтримки ліквідності банків від 30.04.2009 N 262

Основні форми забезпечення при кредитуванні банків

1. державні ЦП – термін погашення не менше 10 днів до часу повернення кредиту

2. депозитні сертифікати

3. векселя банків, які авальовано іншим банком

4. векселя субєктів господарювання резидентів, що враховані банком за дисконтною ставкою не нижче за облікову

5. гарантія іншого баку резидента, який має рейтинг 1 або 2

6. облігації місцевих позик, що вільно обертаються на ринку

7. іпотечні ЦП, розміщення яких здійснено під гарантією КМУ підтверджена коштами держ бюджету

8. облігації підприємств, що вільно обертаються на ринку

9. подвійні складські свідоцтва

10. застава майнових прав

Тендерне розміщення кредитів проводиться відповідно до графіку проведення тендерів – три середи поспіль розміщення терміном до 14 днів і одна середа до 90 днів. Тендери проводять у вигляді кількісного та процентного. Кількісний тендер – здійснюється відповідно до поданих заявок до закінчення суми, яка запропонована на цей термін. Якщо оголошеної суми не вистачає для задоволення заявок, то кредитні ресурси розподіляються пропорційно між банками за встановленою ціною. Процентний тендер – передбачає, що банки самостійно пропонують % ставку, з якою вони погоджуються отримати кредит, але не нижче за облікову ставку НБУ.

Один банк не може придбати 50% кредитних ресурсів, які запропоновані на тендері. Санкції за неповернення кредиту:

• встановлення пені 0,5% від суми заборгованості до часу появи коштів на коррахунку

• після 10-тиденного строку НБУ має право реалізувати предмет застави

• банк порушник не допускається до участі в 5-ти наступних тендерах.

21.Механізм проведення кількісного тендеру розміщення кредитних ресурсів.

Кількісний тендер – здійснюється відповідно до поданих заявок до закінчення суми, яка запропанована на цей термін. Якщо оголошеної суми не вистачає для задоволення заявок, то кредитні ресурси розподіляються пропорційно між банками за встановленою ціною.

Механізм проведення кількісного тендеру:

1. Департамент монетарної політики засобами програмно-технологічного забезпечення credline надає повідомлення про проведення тендеру. У повідомленні зазначається час проведення, форма забезпечення, форма проведення, обсяг пропонованих кредитних ресрсів

2. Банк установи надають заявку на участь у тендері, в яких вказують обсяги кредитних ресурсів на придбання, цільове призначення кредиту.

3. Створення ДМП тендерного комітету, який обробляє отримані заявки – формується аналітична таблиця розміщення банківських установ залежно від запропонованого обсягу кредитних ресурсів на придбання або % ставки від макс до мін. Визначаються банківські установи, що отримали кредит.

4. Повідомлення банківським установам про отримання кредиту

5. Укладання кредитної угоди між банком і ТУ НБУ

6. Зарахування коштів на коррахунок комерц банку після обліку забезпечення, яке надане під заставу

7. Розподіл банком отриманих кредитних ресурсів між філіями.

Слід зазначити, що один банк не може одержати більше ніж 50 процентів запропонованого на тендері обсягу кредитів. При цьому, сума заборгованості за кредитами Національного банку України (крім кредиту овернайт), у тому числі за кредитами з урахуванням поданої заявки на участь у тендері, не повинна перевищувати 50 процентів розміру регулятивного капіталу банку, розрахованого за даними останнього балансу.