1.4.3. Финансовое предпринимательство

К числу особых видов предпринимательства относят финансовое предпринимательство. Объектом купли-продажи в этом случае является весьма специфический товар, а именно: деньги, ценные бумаги.

Участниками этого рынка являются коммерческие банки, фондовые биржи, предприятия, организации и даже отдельные граждане - предприниматели. Всех их участие на финансовом рынке разрешено законодательством РФ.

Общая схема финансовой сделки аналогична схеме коммер­ческой сделки. Однако товаром здесь становятся деньги, валюта, ценные бумаги (рис. 3).

Основными этапами подготовительных работ по осуществлению финансовой сделки являются следующие:

1. Финансовой сделке должен предшествовать анализ рынка перспективных видов ценных бумаг и маркетинговая деятельность, связанная с поиском, выявлением и привлече­нием потенциальных покупателей денег, валюты, ценных бумаг, т.е. поиск будущей клиентуры. Местом проведения финансовых операций являются фондовые биржи.

2. Предприниматель устанавливает источники получения денег, валюты ценных бумаг. Первичным обладателем финансового товара может являться сам предприниматель, если он сумел его накопить.

1.4.4. Страховое предпринимательство

Страховое предпринимательство состоит в том, что предприниматель (страховщик) гарантирует страхователю за определенную плату компенсацию возможного ущерба имуществу, ценностям, здоровью в результате непредвиденного неблагопри­ятного случая. Предприниматель получает страховой взнос, который возвращает только при определенных обстоятельствах - при наступлении страхового случая. При рациональных соотношениях размера страхового взноса и страховой суммы с учетом вероятности возникновения страхового случая из оставшейся суммы взносов образуется доход предпринимателя.

Прямое отношение к страховому предпринимательству имеют такие формы, как имущественное страхование, личное страхование жизни и здоровья, а также страхование риска, ответственности. Социальное страхование не имеет прямого отношения к бизнесу. Бизнес связан только с добровольными формами страхования, когда продаются услуги в виде страховой защиты. Схема страхового предпринимательства представлена на рисунке 4.

Предприниматель как продавец страховых услуг (страховщик) предлагает через страхового агента приобрести страховые услуги потенциальному покупателю (страхователю). Предпринима­тельский товар - страховая услуга - продается за плату П, в обмен на которую страховщик выдает, а страхователь получает страховое свидетель­ство в виде договора страхования, именуемого страховым полисом.

Полис удостоверяет право страхователя получить денежную компенсацию потерь в виде страховой величины К. Предоставление документа, гарантирующего возмещение потерь - страхового полиса - и есть страховая услуга У, которую предприниматель обязуется оказать покупателю. Большинство страхователей не будет иметь оснований запрашивать возмещение страховой суммы, так как фактических потерь у них не будет. Поэтому для них К=0. Деньги в размере П, заплаченные этими страхователями, полностью перехо­дят к предпринимателю-страховщику и используются для возме­щения ущерба тем страхователям, которые пострадали, а также для формирования прибыли предпринимателя и покрытия тех затрат, которые связаны с предпринимательством (на персонал, помещения и т.д.).