1.6. Тенденции развития банковского сектора в России

Два десятилетия своего существования в условиях переходной экономики современные российские банки энергично развивались. История их непростого становления, как и всякая реальная история, включает в себя и драматичные ситуации и неудачи, и несомненные успехи.

Отечественный банковский сектор уникален как по общему количеству кредитных организаций, так и по многочисленности малых банков. Консолидация банков после второй сотни позволила бы создать еще сто крупных игроков, которые могли бы увеличить кредитное предложение на 1–2% ВВП за счет оптимизации ликвидности.

В настоящее время, по некоторым оценкам, Россия занимает третье место в мире по числу банков (рис. 1), хотя страна не обладает ни многоуровневой банковской системой, ни специализированными кредитными организациями.

Рис. 3. Страны с наибольшим количеством банков

Современная российская банковская система находится в стадии развития и, несмотря на успехи, достигнутые после системного банковского кризиса 1998 года, все еще продолжает функционировать в условиях повышенных рисков, обусловленных как внешними, так и внутренними факторами.

В банковской сфере Росси активно протекают процессы консолидации кредитных организаций, сопровождаемая сокращением числа игроков. По данным статистики, за десятилетие – с 1999 г. по 2010 г. число зарегистрированных кредитных организаций в России сократилось вдвое (табл. 1). Особенно бурно этот процесс пошел после 2004 г., когда была запущена в действие система страхования вкладов.

Таблица 1

КРЕДИТНЫЕ ОРГАНИЗАЦИИ РОССИИ (на начало года)

	1999	2001	2005	2006	2007	2008	2009	2010
Число кредитных организаций, зарегистрированных Банком России	2481	2124	1516	1409	1345	1296	1228	1178
в том числе имеющих право      на осуществление банковских      операций	1476	1311	1299	1253	1189	1136	1108	1058
Число филиалов действующих кредитных организаций на территории Российской Федерации	4453	3793	3238	3295	3281	3455	3470	3183
Зарегистрированный уставный капитал действующих кредитных организаций, млрд. руб.	52,5	207,4	380,5	444,4	566,5	731,7	881,4	1244,4
Число кредитных организаций, имеющих лицензии (разрешения), предоставляющие право:
на привлечение вкладов населения	1372	1239	1165	1045	921	906	886	849
на осуществление операций    в иностранной валюте	634	764	839	827	803	754	736	701
на генеральные лицензии	263	244	311	301	287	300	298	291
на проведение операций    с драгоценными металлами	136	163	182	184	192	199	203	203
Число кредитных организаций с иностранным участием в уставном капитале, имеющих право на осуществление банковских операций	142	130	131	136	153	202	221	226
из них:
со 100%-ным иностранным участием	18	22	33	41	52	63	76	82
с иностранным участием от 50 до 100%	12	11	9	11	13	23	26	26

Источник: Россия в цифрах - 2010 г.

Концентрация банковского капитала – процесс, характеризующий опережающую динамику доля определенной группы банков в капитале банковской системы страны (региона). Достигается за счет:

- усиления конкурентных позиций ряда банков, прироста их совокупного объема капитала;

- за счет сокращения количества кредитных организаций.

Формы концентрации банковского капитала

- органический рост;

- привлечение портфельного инвестора;

- слияния и поглощения.

В таблице 2 приведена группировка кредитных организаций по величине уставного капитала. Как видно, за прошедшие десять лет произошел «переворот» в распределении банков по их масштабу: в 10 раз выросло число банков с капиталом свыше 300 млн.руб. и резко сократилось число банков с небольшим уставным капиталом. Безусловно, сыграло роль требование Банка России к величине капитала – не менее 180 млн.руб. для вновь создаваемых банков. А уже функционирующие банки должны увеличивать капитал.

Таблица 2

ГРУППИРОВКА ДЕЙСТВУЮЩИХ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ ПО ВЕЛИЧИНЕ ЗАРЕГИСТРИРОВАННОГО УСТАВНОГО КАПИТАЛА¹⁾ (на начало года)

	1999	2001	2005	2006	2007	2008	2009	2010
Число действующих кредитных организаций - всего	1476	1311	1299	1253	1189	1136	1108	1058
в том числе по величине      уставного капитала, млн. руб.:
до 3	352	174	73	56	43	37	31	26
от 3 до 10	464	282	133	106	87	61	51	38
от 10 до 30	349	313	232	205	168	120	99	71
от 30 до 60	189	254	225	212	182	161	140	117
от 60 до 150	72	127	211	227	226	207	194	204
от 150 до 300	21	68	191	204	217	248	254	252
300 и выше	29	93	234	243	266	302	339	350

¹⁾ Уставный капитал, величина которого оплачена участниками, внесена в устав кредитной организации и учтена в КГР после регистрации устава в Уполномоченном регистрирующем органе.

Источник: Россия в цифрах - 2010 г.

На 31 декабря 2010 г. в России зарегистрировано 1147 кредитных организаций⁴, из них действующих – 1023, которые можно классифицировать по разным основаниям.

Основание классификации	Виды кредитных организаций	Характеристика
Принадлежность капитала	1. С государственным участием	Это кредитные организации, в капитале которых присутствуют субъекты, представляющие государство. По данным экспертов их число составляет около 800, или более 50% капитала банковской системы. К наиболее крупным относятся: Внешэкономбанк, Сбербанк РФ, Банк ВТБ, Газпромбанк и др.
	2. С участием иностранного капитала	Это такие организации, в уставном капитале которых определенная доля принадлежит нерезидентам – юридическим и физическим лицам. В 2010 г. их число достигло 222, в том числе 36% банков со 100-процентным иностранным участием.
	3. Основанные на частной собственности	Это кредитные организации, уставный капитал которых сформирован за счет средств негосударственных предприятий, организаций и частных лиц.

К сказанному следует добавить, что под влиянием глобализации и информатизации экономического пространства в деятельности коммерческих банков в настоящее время прослеживаются следующие тенденции.

-Консолидация банковского капитала. Укрупнение банков на основе слияний и присоединений способствует укреплению конкурентных позиций на уровне национальной экономики и завоеванию новых сфер влияния на мировом рынке.

- Сокращение доли традиционных банковских операций в пользу расширения объема и спектра услуг по сопровождению клиентов на открытый рынок капитала. Данное направление способствует сокращению

доли процентных расходов банков и стимулирует поиск новых непроцентных доходов.

-Инвестиционный бизнес вытесняет с рынка традиционный депозитный и процентный банковский бизнес, который в условиях глобализации не может обеспечить доход, достаточный для прямых инвестиций в реальный сектор экономики.

-Создание виртуальных банков, выход банков на финансовый рынок нефинансовых организаций.

-Унификация и стандартизация финансовых услуг, бизнес-процессов, национальных банковских систем. На основе международных соглашений вырабатываются единые международные стандарты банковского дела, банковского надзора.