
- •Міністерство освіти і науки україни
- •Змістовий модуль 1.
- •2. Структура, функції і завдання банківської системи України
- •3. Нормативна основа банківської діяльності в Україні
- •Спеціалізовані банки.
- •Тема 2. Центральний банк і кредитне регулювання. Національний банк україни
- •При вирішенні цих основних завдань центральний банк виконує три основні функції: регулюючу, контрольну й інформаційно-дослідницьку.
- •3. Операції Національного банку України
- •Емісійні операції
- •Організація міжбанківських розрахунків
- •Кредитні операції й політика рефінансування
- •4. Дисконтна ставка національного банку України.
- •Тема 3. Комерційні банки: формування і управління ресурсами
- •Ліцензування банківської діяльності
- •Ліцензування банківської діяльності.
- •3. Доходи і витрати комерційних банків.
- •4. Формування капіталу комерційних банків.
- •Формування власного капіталу комерційного банку
- •Залучені кошти комерційних банків
- •Позикові кошти комерційних банків
- •Змістовий модуль 2. «процеси кредитування і фінансування в банківській сфері» …………………………………………………………………..
- •Основи організації банківського кредитування
- •Інструменти повернення кредитів
- •1) Коефіцієнт абсолютної ліквідності до1;
- •2) Коефіцієнт швидкої ліквідності до3
- •3) Коефіцієнт загальної ліквідності до3 :
- •6) Співвідношення між власними оборотними коштами й зобов'язаннями:
- •Майно й інші форми забезпечення зобов'язань позичальника перед банком повинні задовольняти таким вимогам, як:
- •4. Позиковий відсоток і його диференціація
- •5. Проблемні позики і банківський контроль
- •Тема 5 фінансування й кредитування капітальних вкладень
- •Державне кредитування будівництв й об'єктів виробничого призначення.
- •Довгострокове кредитування капітальних вкладень малого підприємства
- •Оформлення фінансування капітальних вкладень.
- •Фінансування будівництва, що ведеться підрядним і господарським способом.
- •3. Державне кредитування будівництв й об'єктів виробничого призначення.
- •4. Довгострокове кредитування капітальних вкладень малого підприємства.
- •Змістовий модуль 3
- •Порядок видачі банками готівки
- •Надходження готівки
- •Надходження от продажу іноземної валюти
- •Видача готівки Видача на виплати, пов'язані з оплатою праці
- •Складання прогнозного розрахунку касових оборотів по надходженню торговельного виторгу
- •Складання прогнозного розрахунку касових оборотів по видачі на виплати, пов'язаних з оплатою праці
- •Складання прогнозного розрахунку касових оборотів по видачі на виплату пенсій і страхових відшкодувань
- •Складання прогнозного розрахунку касових оборотів по надходженнях от підприємств поштового зв'язку й видачі підкріплень цим підприємствам
- •Тема 7 організація безготівкових розрахунків
- •2. Види розрахункових документів і порядок їх оформлення
- •3. Форми безготівкових розрахунків і способи платежів. Порядок документообігу при різних формах розрахунків
- •4. Розрахунки з використанням векселів
- •Змістовий модуль 4. Некредитна Діяльність комерційних банків і банківський нагляд
- •Тема 8:
- •Економічна оцінка діяльності комерційного банку
- •2. Аналіз активних і пасивних операцій комерційного банку.
- •3.Аналіз показників ліквідності балансу банку.
- •2. Чиста відсоткова маржа.
- •3. Відношення іншого операційного доходу до загальних активів (Діо).
- •4. Показник продуктивності праці.
- •5. Аналіз якості управління (менеджменту)
- •Рейтинг 4 «граничний»:
- •Тема 9 послуги комерційних банків
- •1. Сутність та види банківських послуг
- •2. Гарантійні, посередницькі, консультативні послуги
- •3. Трастові, факторингові і лізингові послуги банків
- •Факторингові операції
- •Зміст і послідовність факторингових операцій
- •4. Визначення вартості банківських послуг.
- •Тема 10 інвестиційна діяльність комерційних банків
- •2. Схожість і відмінність інвестиційних і позикових операцій
- •3. Ризик і ліквідність інвестиційних операцій
- •Тема № 11 міжнародні операції комерційних банків
- •Валютний курс і курсова політика
- •Ринок єврокапіталів
- •Тема 12 банківський нагляд
- •1. Міждержавний контроль.
- •4. Засновницький контроль.
- •З. Методи банківського нагляду.
- •Зміст контролю за діяльністю комерційних банків
- •Контроль за виконанням економічних нормативів.
- •Список використаної літератури
3. Операції Національного банку України
Національний банк для виконання покладених на нього функцій здійснює наступні операції:
надає кредити комерційним банкам й іншим фінансово-кредитним установам для підтримки ліквідності по ставці не нижче ставки рефінансування НБУ;
здійснює дисконтні операції з векселями й чеками в порядку, передбаченому Законодавством України;
купує й продає на вторинному ринку цінні папери в порядку, передбаченому Законодавством України;
відкриває власні кореспондентські рахунки й металеві рахунки в іноземних банках і веде рахунки банків-кореспондентів;
купує й продає валютні цінності з метою монетарного регулювання;
зберігає банківські метали, а також купує й продає банківські метали, дорогоцінні камені й інші цінності, пам'ятні й інвестиційні монети з дорогоцінних металів на внутрішньому й зовнішньому ринках без квотування й ліцензування;
розміщає золотовалютні резерви самостійно або через банки, уповноважені їм на ведення валютних операцій, виконує операції із золотовалютними резервами України з банками, рейтинг яких по класифікації міжнародних рейтингових агентств відповідає вимогам до першокласних банок не нижче категорії А;
приймає на зберігання й у керування державні цінні папери й інші цінності;
видає гарантії й поручительства, відповідно до положення, затвердженим радою НБУ;
веде рахунки Державного казначейства України без оплати й нарахування відсотків;
виконує операції по обслуговуванню державного боргу, пов'язані з розміщенням державних цінних паперів, їхнім погашенням і виплатою доходу по них;
веде особисті рахунки працівників НБУ;
веде рахунки міжнародних організацій;
здійснює безперечне стягнення засобів з рахунків своїх клієнтів відповідно до законодавства України за рішенням суду.
НБУ вправі здійснювати й інші операції, що необхідні для забезпечення виконання своїх функцій.
Емісійні операції
Емісійні операції НБУ - це форма реалізації його монопольного права на випуск грошей в обіг. Вони є складним елементом системи регулювання готівково-грошового обороту й включають два основних рівні організації: регламентацію касових операцій банків, регламентацію касових операцій господарюючих суб'єктів.
З метою забезпечення оперативного рішення питань, пов'язаних зі здійсненням емісії готівки, у всіх управліннях НБУ організовані резервні фонди НБУ - залишок національних грошових знаків, що перебувають поза обігом.
Коштами, що перебувають у резервному фонді НБУ розпоряджаються: Правління НБУ, Кримське республіканське правління НБУ, обласні упраління НБУ.
Ці органи можуть дозволити перемістити грошові знаки з резервних фондів в оборотну касу (або операційну касу філій банків, при яких не відкриті резервні фонди). Ця операція й означає емісію - випуск готівки в обіг.
Переміщення грошових знаків з оборотної каси в резервні фонди характеризується вилученням грошей з обігу. Ця операція здійснюється автоматично при перевищенні лімітів оборотних (операційних) кас.
Правління НБУ затверджує ліміт оборотних й операційних кас управлінням НБУ в Республіці Крим, областях і м. Києва в цілому по країні, області, місту, розрахунково-касовому центру НБУ. При цьому враховуються:
- обсяги касових оборотів установ банків;
- наявність в установах комерційних банків резервних фондів;
- умови перевезення готівки між установами банків.
Ліміти оборотних й операційних кас, розташованих на території філій комерційних банків установлюють начальники управління НБУ.
Якщо фактичні залишки коштів в оборотній (операційної) касі на кінець операційного дня перевищують встановлений ліміт, то установи комерційних банків зобов'язані:
- вилучити залишок з каси;
- перемістити відповідну суму грошових знаків у резервні фонди,
- якщо немає резервних фондів, то такі установи банків зобов'язані враховувати залишок на окремому балансовому рахунку й зберігати відповідну суму грошових знаків окремо від грошей, що перебувають в операційній касі;
- інформувати про вилучення грошей з обігу в той же день упраління НБУ висилкою телеграфного авізо.
На суму грошей, вилучених з обігу, кошти зараховуються на кореспондентський рахунок філії комерційного банку. При видачі готівки комерційному банку НБУ списує відповідну суму з його кореспондентського рахунку.
Емісія готівки здійснюється у формі підкріплення операційних (оборотних) кас установ комерційних банків. Дозвіл на здійснення емісії дає начальник управління НБУ або інша особа, що уповноважена розпоряджатися резервними фондами. Дозвіл оформляється у вигляді емісійних телеграм, зміст яких відповідним чином кодується. Воно надає право на переміщення певної грошової суми грошових знаків з резервних фондів в оборотну касу або на використання понадлімітного залишку грошей, що зберігається в установах банку або при відсутності останніх на одержання підкріплення з оборотних кас управління НБУ.
Залишки грошей, що перевищують щомісячну потребу в додаткових касових ресурсах, виводяться апаратом інкасації НБУ.
До касового вузла банку й грошовому сховищу пред'являються технічні й організаційні вимоги, метою яких є забезпечення схоронності грошей.
Правила регламентації касових операцій:
Обов'язковість зберігання підприємствами всіх форм власності коштів в установах банків.
Зберігання грошей у касах підприємства в межах установлених лімітів.
Здійснення розрахунків між підприємствами переважно у безготівковому порядку.
Обмеження видачі готівки банками господарюючим суб'єктам з урахуванням цільового призначення їх витрат.
Обов'язкове перерахування залишків готівки (інкасацію) у каси банку.