- •Міністерство освіти і науки україни
- •Змістовий модуль 1.
- •2. Структура, функції і завдання банківської системи України
- •3. Нормативна основа банківської діяльності в Україні
- •Спеціалізовані банки.
- •Тема 2. Центральний банк і кредитне регулювання. Національний банк україни
- •При вирішенні цих основних завдань центральний банк виконує три основні функції: регулюючу, контрольну й інформаційно-дослідницьку.
- •3. Операції Національного банку України
- •Емісійні операції
- •Організація міжбанківських розрахунків
- •Кредитні операції й політика рефінансування
- •4. Дисконтна ставка національного банку України.
- •Тема 3. Комерційні банки: формування і управління ресурсами
- •Ліцензування банківської діяльності
- •Ліцензування банківської діяльності.
- •3. Доходи і витрати комерційних банків.
- •4. Формування капіталу комерційних банків.
- •Формування власного капіталу комерційного банку
- •Залучені кошти комерційних банків
- •Позикові кошти комерційних банків
- •Змістовий модуль 2. «процеси кредитування і фінансування в банківській сфері» …………………………………………………………………..
- •Основи організації банківського кредитування
- •Інструменти повернення кредитів
- •1) Коефіцієнт абсолютної ліквідності до1;
- •2) Коефіцієнт швидкої ліквідності до3
- •3) Коефіцієнт загальної ліквідності до3 :
- •6) Співвідношення між власними оборотними коштами й зобов'язаннями:
- •Майно й інші форми забезпечення зобов'язань позичальника перед банком повинні задовольняти таким вимогам, як:
- •4. Позиковий відсоток і його диференціація
- •5. Проблемні позики і банківський контроль
- •Тема 5 фінансування й кредитування капітальних вкладень
- •Державне кредитування будівництв й об'єктів виробничого призначення.
- •Довгострокове кредитування капітальних вкладень малого підприємства
- •Оформлення фінансування капітальних вкладень.
- •Фінансування будівництва, що ведеться підрядним і господарським способом.
- •3. Державне кредитування будівництв й об'єктів виробничого призначення.
- •4. Довгострокове кредитування капітальних вкладень малого підприємства.
- •Змістовий модуль 3
- •Порядок видачі банками готівки
- •Надходження готівки
- •Надходження от продажу іноземної валюти
- •Видача готівки Видача на виплати, пов'язані з оплатою праці
- •Складання прогнозного розрахунку касових оборотів по надходженню торговельного виторгу
- •Складання прогнозного розрахунку касових оборотів по видачі на виплати, пов'язаних з оплатою праці
- •Складання прогнозного розрахунку касових оборотів по видачі на виплату пенсій і страхових відшкодувань
- •Складання прогнозного розрахунку касових оборотів по надходженнях от підприємств поштового зв'язку й видачі підкріплень цим підприємствам
- •Тема 7 організація безготівкових розрахунків
- •2. Види розрахункових документів і порядок їх оформлення
- •3. Форми безготівкових розрахунків і способи платежів. Порядок документообігу при різних формах розрахунків
- •4. Розрахунки з використанням векселів
- •Змістовий модуль 4. Некредитна Діяльність комерційних банків і банківський нагляд
- •Тема 8:
- •Економічна оцінка діяльності комерційного банку
- •2. Аналіз активних і пасивних операцій комерційного банку.
- •3.Аналіз показників ліквідності балансу банку.
- •2. Чиста відсоткова маржа.
- •3. Відношення іншого операційного доходу до загальних активів (Діо).
- •4. Показник продуктивності праці.
- •5. Аналіз якості управління (менеджменту)
- •Рейтинг 4 «граничний»:
- •Тема 9 послуги комерційних банків
- •1. Сутність та види банківських послуг
- •2. Гарантійні, посередницькі, консультативні послуги
- •3. Трастові, факторингові і лізингові послуги банків
- •Факторингові операції
- •Зміст і послідовність факторингових операцій
- •4. Визначення вартості банківських послуг.
- •Тема 10 інвестиційна діяльність комерційних банків
- •2. Схожість і відмінність інвестиційних і позикових операцій
- •3. Ризик і ліквідність інвестиційних операцій
- •Тема № 11 міжнародні операції комерційних банків
- •Валютний курс і курсова політика
- •Ринок єврокапіталів
- •Тема 12 банківський нагляд
- •1. Міждержавний контроль.
- •4. Засновницький контроль.
- •З. Методи банківського нагляду.
- •Зміст контролю за діяльністю комерційних банків
- •Контроль за виконанням економічних нормативів.
- •Список використаної літератури
Інструменти повернення кредитів
Характеристика інструментів повернення кредитів |
Значення для банку |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Початковим
етапом процесу кредитування
є розгляд заявки на одержання кредиту.
Для одержання кредиту позичальник надає
в банк обґрунтоване клопотання (заявку),
у якому вказуються: цільовий напрям
кредиту, його сума, строк користування
кредитом, конкретні дати його погашення,
коротка характеристика заходів, що
кредитуються й економічний ефект від
його здійснення. На прохання банку крім
клопотання (заявки) позичальник може
представляти для розгляду інші матеріали.
Крім того банку представляються
техніко-економічне обґрунтування
заходу, що кредитується з розрахунком
очікуваних надходжень від його реалізації;
копії контрактів, договорів й інших
документів, що стосуються заходу, що
кредитується; зобов'язання по забезпеченню
своєчасного повернення кредиту (договір
застави, гарантійний лист, страхове
свідоцтво й т.д.); бухгалтерську звітність,
звіт про прибутки й збитки, декларацію
про доходи, виписки по рахунках, відкритим
в інших банках. Прежде,
чем начать рассмотрение
Наступний етап процесу кредитування припускає вивчення кредитоспроможності клієнта й оцінку ризику за позикою, даний етап можливий тільки за умови позитивних результатів попередньої бесіди.
При оцінці кредитоспроможності позичальника керівництво банка використовує наступні джерела:
інформація, що отримана безпосередньо від клієнта (бухгалтерська та інша документація);
внутрішньобанківська інформація;
зовнішні джерела інформації.
Велике значення мають архіви банку. Якщо клієнт одержував раніше кредит у банку, то в архіві є відомості про затримки в погашенні боргу або інших порушень.
Виділяють наступні аспекти уваги банку до потенційного позичальника:
фінансовий: здатність позичальника генерувати грошовий потік, достатній для погашення кредиту;
галузевий: відображає процес розвитку галузі й конкурентної позиції клієнта;
управлінський: оцінює якість менеджменту й ефективність управління;
якість забезпечення кредиту: встановлює рівень контролю за заставою з боку банку;
морально-етичний: відображає готовність позичальника до повернення кредиту.
Для оцінки кредитоспроможності позичальника існують наступні методи оцінки:
метод коефіцієнтів
метод угруповань;
метод порівнянь;
рейтингова система оцінок.
Методи можуть використатися паралельно, а також частково, доповнюючи один одного. Існує безліч методик аналізу фінансового стану клієнта і його надійності відносно своєчасного погашення боргу банку. При вивченні кредитоспроможності позичальника особливе значення повинне надаватися аналізу коефіцієнтів, що характеризують співвідношення різних статей балансу й динаміку цих показників. В практиці функціонування комерційних банків України також використовуються показники рентабельності, ліквідності, фінансової стійкості, ділової активності. Найчастіше ці показники групуються в інтегральні. Приклад розрахунку одного із інтегральних показників наведено нижче. В першу чергу необхідно розрахувати наступні показники: