- •Міністерство освіти і науки україни
- •Змістовий модуль 1.
- •2. Структура, функції і завдання банківської системи України
- •3. Нормативна основа банківської діяльності в Україні
- •Спеціалізовані банки.
- •Тема 2. Центральний банк і кредитне регулювання. Національний банк україни
- •При вирішенні цих основних завдань центральний банк виконує три основні функції: регулюючу, контрольну й інформаційно-дослідницьку.
- •3. Операції Національного банку України
- •Емісійні операції
- •Організація міжбанківських розрахунків
- •Кредитні операції й політика рефінансування
- •4. Дисконтна ставка національного банку України.
- •Тема 3. Комерційні банки: формування і управління ресурсами
- •Ліцензування банківської діяльності
- •Ліцензування банківської діяльності.
- •3. Доходи і витрати комерційних банків.
- •4. Формування капіталу комерційних банків.
- •Формування власного капіталу комерційного банку
- •Залучені кошти комерційних банків
- •Позикові кошти комерційних банків
- •Змістовий модуль 2. «процеси кредитування і фінансування в банківській сфері» …………………………………………………………………..
- •Основи організації банківського кредитування
- •Інструменти повернення кредитів
- •1) Коефіцієнт абсолютної ліквідності до1;
- •2) Коефіцієнт швидкої ліквідності до3
- •3) Коефіцієнт загальної ліквідності до3 :
- •6) Співвідношення між власними оборотними коштами й зобов'язаннями:
- •Майно й інші форми забезпечення зобов'язань позичальника перед банком повинні задовольняти таким вимогам, як:
- •4. Позиковий відсоток і його диференціація
- •5. Проблемні позики і банківський контроль
- •Тема 5 фінансування й кредитування капітальних вкладень
- •Державне кредитування будівництв й об'єктів виробничого призначення.
- •Довгострокове кредитування капітальних вкладень малого підприємства
- •Оформлення фінансування капітальних вкладень.
- •Фінансування будівництва, що ведеться підрядним і господарським способом.
- •3. Державне кредитування будівництв й об'єктів виробничого призначення.
- •4. Довгострокове кредитування капітальних вкладень малого підприємства.
- •Змістовий модуль 3
- •Порядок видачі банками готівки
- •Надходження готівки
- •Надходження от продажу іноземної валюти
- •Видача готівки Видача на виплати, пов'язані з оплатою праці
- •Складання прогнозного розрахунку касових оборотів по надходженню торговельного виторгу
- •Складання прогнозного розрахунку касових оборотів по видачі на виплати, пов'язаних з оплатою праці
- •Складання прогнозного розрахунку касових оборотів по видачі на виплату пенсій і страхових відшкодувань
- •Складання прогнозного розрахунку касових оборотів по надходженнях от підприємств поштового зв'язку й видачі підкріплень цим підприємствам
- •Тема 7 організація безготівкових розрахунків
- •2. Види розрахункових документів і порядок їх оформлення
- •3. Форми безготівкових розрахунків і способи платежів. Порядок документообігу при різних формах розрахунків
- •4. Розрахунки з використанням векселів
- •Змістовий модуль 4. Некредитна Діяльність комерційних банків і банківський нагляд
- •Тема 8:
- •Економічна оцінка діяльності комерційного банку
- •2. Аналіз активних і пасивних операцій комерційного банку.
- •3.Аналіз показників ліквідності балансу банку.
- •2. Чиста відсоткова маржа.
- •3. Відношення іншого операційного доходу до загальних активів (Діо).
- •4. Показник продуктивності праці.
- •5. Аналіз якості управління (менеджменту)
- •Рейтинг 4 «граничний»:
- •Тема 9 послуги комерційних банків
- •1. Сутність та види банківських послуг
- •2. Гарантійні, посередницькі, консультативні послуги
- •3. Трастові, факторингові і лізингові послуги банків
- •Факторингові операції
- •Зміст і послідовність факторингових операцій
- •4. Визначення вартості банківських послуг.
- •Тема 10 інвестиційна діяльність комерційних банків
- •2. Схожість і відмінність інвестиційних і позикових операцій
- •3. Ризик і ліквідність інвестиційних операцій
- •Тема № 11 міжнародні операції комерційних банків
- •Валютний курс і курсова політика
- •Ринок єврокапіталів
- •Тема 12 банківський нагляд
- •1. Міждержавний контроль.
- •4. Засновницький контроль.
- •З. Методи банківського нагляду.
- •Зміст контролю за діяльністю комерційних банків
- •Контроль за виконанням економічних нормативів.
- •Список використаної літератури
Порядок видачі банками готівки
Установи банків видають готівку через свої видаткові каси протягом операційного дня в таких випадках:
підприємствам, організаціям, установам з їхніх поточних рахунків на підставі грошових чеків установленої форми із вказівкою цільового призначення отриманої готівки;
фізичним особам з їх поточних або ощадних рахунків за видатковими касовими ордерами встановленої форми;
індивідуальним позичальникам отримані ними позички за видатковими касовими ордерами;
населенню при виплаті йому пенсій, допомоги, переказів з інших банків, заробітної плати працівникам даного банку на підставі, відповідно, доручень пенсійних органів, інших організацій платників або за видатковими касовими ордерами.
До початку операційного дня касири одержують у завідувача касою під звіт достатня кількість готівки. Представники клієнтів для одержання готівки подають зазначені видаткові документи (чеки, ордера) операційному працівникові каси для перевірки. Видаткові документи повинні бути заповнені, підписані й засвідчені згідно встановленим НБУ правилами. Операційний працівник повинен також перевірити, є чи на рахунку в клієнта необхідна сума коштів. Якщо представлені клієнтом документи не викликають зауважень, операційний працівник візує їх, підписує в осіб, які мають право дозволити видачу готівки, і передає касирові для виконання.
Отримані видаткові документи касир ще раз перевіряє, насамперед вірогідність підпису особи, що дозволило видачу грошей, наявність даних про пред'явлення паспорта й підпису про одержання грошей представником клієнта - одержувача готівки. Якщо ці документи не викликають сумніву, касир відраховує зазначену суму готівки й передає представникові клієнта. Гроші видаються повними пачками й корінцями, якщо впакування Їх не ушкоджене. У випадку видачі більших сум готівки вони можуть готуватися банком заздалегідь. Одержувач може перерахувати видану йому суму готівки поаркушно. Це робиться в окремому приміщенні під наглядом працівника банку. Видана клієнтам сума готівки в той самий день списується з їхніх рахунків. Якщо під час перевірки видаткових документів операційним працівником або касиром будуть виявлені порушення чинних правил їхнього оформлення, вони повертаються без виконання. Якщо представник клієнта, перераховуючи в приміщенні банку отриману готівку, виявить недостачу, то вона покривається з каси банку й пред'являється претензія на цю суму установі банку, касир якого сформував відповідну пачку й корінець. Надлишок виданої суми повертається в касу банку. Підприємства при одержанні готівки повинні вказувати в чеку мети, на які вони будуть витрачатися, і суму на кожну мету. Податку й інші контролюючі органи, комерційні банки періодично перевіряють використання підприємствами отриманих коштів по цільовому призначенню.
Прогнозування й облік касових оборотів банків
Прогноз касових оборотів - оцінка перспектив розвитку наявного обігу, відповідно до якої визначаються обсяги й джерела надходжень наявних у каси банків, обсяги й цільовий напрямок видачі наявних з кас банків, розмір випуску наявних або вилучення їх з обігу.
Прогноз наявного обігу встановлює обсяг і джерела надходжень наявних у каси банків, обсяг і цільовий напрямок видачі наявних з кас банків, обсяг випуску наявних або вилучення їх з обігу в цілому по країні, Автономній Республіці Крим і регіонам. Порядок прогнозування касових оборотів передбачений Інструкцією про організації роботи з наявного обігу установами банків.
Прогноз касових оборотів по Україні в цілому складається Національним банком у розрізі регіонів, а по регіонах - територіальними керуваннями Національного банку на квартал з розподілом по місяцях. Прогноз касових оборотів складається по наступних джерелах надходжень і напрямкам видачі наявних: