- •Міністерство освіти і науки україни
- •Змістовий модуль 1.
- •2. Структура, функції і завдання банківської системи України
- •3. Нормативна основа банківської діяльності в Україні
- •Спеціалізовані банки.
- •Тема 2. Центральний банк і кредитне регулювання. Національний банк україни
- •При вирішенні цих основних завдань центральний банк виконує три основні функції: регулюючу, контрольну й інформаційно-дослідницьку.
- •3. Операції Національного банку України
- •Емісійні операції
- •Організація міжбанківських розрахунків
- •Кредитні операції й політика рефінансування
- •4. Дисконтна ставка національного банку України.
- •Тема 3. Комерційні банки: формування і управління ресурсами
- •Ліцензування банківської діяльності
- •Ліцензування банківської діяльності.
- •3. Доходи і витрати комерційних банків.
- •4. Формування капіталу комерційних банків.
- •Формування власного капіталу комерційного банку
- •Залучені кошти комерційних банків
- •Позикові кошти комерційних банків
- •Змістовий модуль 2. «процеси кредитування і фінансування в банківській сфері» …………………………………………………………………..
- •Основи організації банківського кредитування
- •Інструменти повернення кредитів
- •1) Коефіцієнт абсолютної ліквідності до1;
- •2) Коефіцієнт швидкої ліквідності до3
- •3) Коефіцієнт загальної ліквідності до3 :
- •6) Співвідношення між власними оборотними коштами й зобов'язаннями:
- •Майно й інші форми забезпечення зобов'язань позичальника перед банком повинні задовольняти таким вимогам, як:
- •4. Позиковий відсоток і його диференціація
- •5. Проблемні позики і банківський контроль
- •Тема 5 фінансування й кредитування капітальних вкладень
- •Державне кредитування будівництв й об'єктів виробничого призначення.
- •Довгострокове кредитування капітальних вкладень малого підприємства
- •Оформлення фінансування капітальних вкладень.
- •Фінансування будівництва, що ведеться підрядним і господарським способом.
- •3. Державне кредитування будівництв й об'єктів виробничого призначення.
- •4. Довгострокове кредитування капітальних вкладень малого підприємства.
- •Змістовий модуль 3
- •Порядок видачі банками готівки
- •Надходження готівки
- •Надходження от продажу іноземної валюти
- •Видача готівки Видача на виплати, пов'язані з оплатою праці
- •Складання прогнозного розрахунку касових оборотів по надходженню торговельного виторгу
- •Складання прогнозного розрахунку касових оборотів по видачі на виплати, пов'язаних з оплатою праці
- •Складання прогнозного розрахунку касових оборотів по видачі на виплату пенсій і страхових відшкодувань
- •Складання прогнозного розрахунку касових оборотів по надходженнях от підприємств поштового зв'язку й видачі підкріплень цим підприємствам
- •Тема 7 організація безготівкових розрахунків
- •2. Види розрахункових документів і порядок їх оформлення
- •3. Форми безготівкових розрахунків і способи платежів. Порядок документообігу при різних формах розрахунків
- •4. Розрахунки з використанням векселів
- •Змістовий модуль 4. Некредитна Діяльність комерційних банків і банківський нагляд
- •Тема 8:
- •Економічна оцінка діяльності комерційного банку
- •2. Аналіз активних і пасивних операцій комерційного банку.
- •3.Аналіз показників ліквідності балансу банку.
- •2. Чиста відсоткова маржа.
- •3. Відношення іншого операційного доходу до загальних активів (Діо).
- •4. Показник продуктивності праці.
- •5. Аналіз якості управління (менеджменту)
- •Рейтинг 4 «граничний»:
- •Тема 9 послуги комерційних банків
- •1. Сутність та види банківських послуг
- •2. Гарантійні, посередницькі, консультативні послуги
- •3. Трастові, факторингові і лізингові послуги банків
- •Факторингові операції
- •Зміст і послідовність факторингових операцій
- •4. Визначення вартості банківських послуг.
- •Тема 10 інвестиційна діяльність комерційних банків
- •2. Схожість і відмінність інвестиційних і позикових операцій
- •3. Ризик і ліквідність інвестиційних операцій
- •Тема № 11 міжнародні операції комерційних банків
- •Валютний курс і курсова політика
- •Ринок єврокапіталів
- •Тема 12 банківський нагляд
- •1. Міждержавний контроль.
- •4. Засновницький контроль.
- •З. Методи банківського нагляду.
- •Зміст контролю за діяльністю комерційних банків
- •Контроль за виконанням економічних нормативів.
- •Список використаної літератури
4. Довгострокове кредитування капітальних вкладень малого підприємства.
Довгострокові кредити банки надають тім підприємствам, у котрих немає або недостатньо власних коштів на розвиток виробництва (розширення, реконструкцію, технічне переоснащення), інфраструктури (житлове, соціально-культурне й інше будівництво). Розмір кредиту визначається як різниця між вартістю будівництва й сумою власних коштів, що спрямовуються на це будівництво.
Кредитні відносини між банком і позичальником регулюються кредитним договором, що укладається на весь рядків кредитування. Відповідно до договору банк може надати підприємству довгостроковий кредит на такі витрати:
науково-дослідні, проектні, конструкторські, технологічні роботи;
придбання науково-технічної продукції в інших підприємств;
підготування нових виробництв, освоєння нових технологічних процесів, нових конкурентоспроможних видів продукції;
створення одиничних партій продукції;
випуск нової продукції за повним циклом, починаючи від науково-дослідних розробок і створення дослідних зразків до її серійного випуску;
технічне переоснащення, реконструкцію, розширення, будівництво виробництв та інші заходь, що забезпечують насичення ринку товарами й зростання прибутку;
інші ефективні захід.
Довгострокові кредити позичальникам видаються, як правило, на рядків від трьох до шести років. При цьому позичальник надає банку:
техніко-економічне обґрунтування, де вказується торба кредиту, якові він просити, доводити доцільність капітальних витрат, даються розрахунки розміру очікуваних прибутків, чистого прибутку, окупності витрат;
дозвіл на відведення земельної ділянки при новому будівництві, домов на постачання устаткування, інші документи;
проект кредитного договору;
заявка на одержання кредиту;
термінове зобов'язання на погашення кредиту;
гарантійний аркуш або заставні зобов'язання, складені за
установленою формою;
статут або положення, що регламентує діяльність підприємства (якщо позичальник не обслуговується даною установою банку);
бухгалтерський баланс на останню звітну дату зі звітом про фінансові результати роботи.
Банк перевіряє надані документи на одержання кредиту. Він здійснює оцінку кредитоспроможності позичальника на підставі бухгалтерського балансу й інших документів, що характеризують його фінансовий стан, аналізує можливість і доцільність здійснення витрат за рахунок довгострокового кредиту, реальність одержання позичальником прибутку від використання кредиту, забезпечення своєчасного його погашення, розглядає інші питання. Потім уточнюється подань проект кредитного договору й при позитивному вирішенні питання про надання довгострокового кредиту позичальнику відкривається позичковий рахунок, з якого здійснюється використання кредиту на оплату устаткування, наукових розробок, виконаних будівельно-монтажних робіт тощо. Кошти також можуть перераховуватися відразу сповна або поетапно на поточний рахунок позичальника.
Довгостроковий кредит погашається позичальником з потокового рахунку з коштів фонду нагромадження після виконання заходу, що кредитується. Конкретні умови погашення встановлюються кредитним договором. У цьому ж договорі визначається відсоток за кредит, сплата якого здійснюється, як правило, при погашенні кредиту.