Раздел VJ. Правовые основы денежно-кредитной системы

кредитных организаций обеспечивает реализацию государственного

финансового контроля на территории России.

Спецификой банковской системы также является наличие бан­

ков, доля участия государства в уставном капитале которых превы­

шает 50%. Среди них выделяют Сбербанк России, ВТБ, Россельхоз­ банк.

Группу российских государственных зарубежных банков состав­ ляют Московский народный банк (г. Лондон), Ост-Вест Хандель­

сбанк (г. Франкфурт-на-Майне), Евробанк (г. Париж), Донау-банк

(г. Вена), Ист-Вест Юнайтед банк (г. Люксембург). Подчеркнем, что

данные зарубежные кредитные организации не входят в банковскую систему России, так как созданы и осуществляют банковскую дея­ тельность в соответствии с действующим з~конодательством ино­

странного государства их регистрации.

Помимо осуществления предпринимательской деятельности

основным назначением данных банков является проведение опера­ ций со средствами бюджетов всех уровней и государственных вне­

бюджетных фондов. Они также выступают кредитором государства

путем приобретения государственных долговых обязательств.

§ 2. Правовое положение Центрального банка Российской Федерации (Банка России)

Банк России был учрежден 13 июля 1990 г. на базе Российского ре­ спубликанского банка Государственного банка СССР. Подотчетный Верховному Совету, он первоначально назывался Государственным

банком РСФСР. 20 декабря 1991 г. Государственный банк СССР был

упразднен и все его активы и пассивы, а также имущество на тер­

ритории РСФСР бьmи переданы Центральному банку РСФСР. Не­ сколько месяцев спустя банк стал называться Центральным банком Российской Федерации (Банком России).

Банк России является органом банковского регулирования и надзора на территории Российской Федерации. Его правовой ста­ тус определяется Конституцией РФ и федеральными законами. Сре­ ди них основополагающее место занимают Закон о Банке России и Закон о банках. Банк России может быть ликвидирован только на

основании принятия конституционного федерального закона о по­

правке к Конституции РФ.

630

Глава XXII. Правовоерегулирование банковской деятельности в Российской Федерации

Как бьшо уже сказано, действующее законодательство Россий­

ской Федерации, с одной стороны, не устанавливает организационно­ правовую форму Банка России, с другой - не относит его к органам

государственной или муниципальной власти, ограничиваясь опре­

делением Банка России как юридического лица. Как уже подчерки­ валось ранее, особенностью правового положения Банка России яв­ ляется то, что Банк России, не являясь государственным органом, обладает государетвенно-властными полномочиями.

Подобную двойственность правового положения Банка Рос­

сии можно объяснить не только следованием международной бан­

ковской практике, но и намерением государства предотвратить воз­

можность обращения взыскания кредиторов на наиболее ликвид­ ные активы (золотовалютные резервы), находящиеся во владении и пользовании Банка России. Ввиду того что изъятие и обремене­

ние золотовалютных резервов без согласия Банка России или приня­

тия соответствующего федерального закона не допускается, обратить взыскание на активы Банка России по долгам государства практиче­

ски невозможно.

Вместе с тем Банк России не зависим в своей деятельности от

федеральных органов государственной власти, органов государст­ венной власти субъектов Российской Федерации и органов местного

самоуправления. Кроме того, Банк России не отвечает по обязатель­

ствам государства, а государство - по обязательствам Банка России,

если иное не установлено соответствующим договором Российской

Федерации или федеральным законом.

В единую централизованную систему Банка России с вертикальной структурой управления входят центральный офис и территориаль­ ные учреждения Банка России, а также иные учреждения различной

направленности.

Территориальные учреждения являются обособленными подраз­ делениями Банка России, осуществляющими на территории субъек­ та Российской Федерации часть его функций на основе предостав­

ленного им во владение и пользование имущества.

Их основными задачами являются:

•участие в проведении единой государственной денежно­ кредитной политики, направленной на защиту и обеспече­

ние устойчивости рубля;

•обеспечение развития и укрепления банковской системы Российской Федерации;

631

Раздел VI. ·Правовые основы денежно-кредитной системы

•обеспечение эффективного и бесперебойного функциони­

рования системы расчетов, осуществление регулирования и

надзора за деятельностью кредитных организаций;

•организация и контроль за деятельностью кредитных органи­

заций на рынке ценных бумаг;

•организация валютного контроля;

•проведение анализа состояния и перспектин развития эконо­

мики и финансовых рынков региона.

В отличие от Банка России его территориальные учреждения не имеют статуса юридического лица и обладают полномочиями,

предоставленными ему нормативными актами Банка России. Сре­

ди установленных ограничений для территориальных учре;ждений

можно выделить запрет на припятне нормативных актов, на вьща­

чу гарантий и поручительств, припятне вексельных и других обяза­ тельств, а также кредитование дефицитов бюджетов всех уровней и государственных внебюджетных фондов. Кроме того, территориаль­

ные учреждения не вправе без разрешения Банка России осущест­

влять банковские операции в иностранной валюте с юридическими и физическими лицами.

Территориальные учреждения могут создаваться как на основе территориального (по субъектам Российской Федерации), так и на

основе экономического критерия (по экономическим районам, объ­

единяющим территории нескольких субъектов Российской Федера­

ции). В настоящее время территориальный критерий является пре­

валирующим.

Всоставе территориальных учреждений на правах структурных подразделений действуют РКЦ, основной задачей которых является обеспечение бесперебойного функционирования платежной систе­ мы Российской Федерации.

Вструктуру Банка России входят также полевые учреждения

Банка России, которые одновременно являются воинскими учреж­

дениями и руководствуются в своей деятельности воинскими уста­

вами, а также Положением о полевых учреждениях Банка России,

утверждаемым совместно Банком России и Минобороны России. Их основной функцией является банковское обслуживание воинских

частей, учреждений и организаций Минобороны России, государст­ венных органов и юридических лиц, обеспечивающих безопасность

Российской Федерации, а также физических лиц, проживающих на

территориях объектов, обслуживаемых полевыми учреждениями

632

Глава XXII. Правовоерегулирование банковской деятельности в Российской Федерации

Банка России, когда создание и функционирование территориаль­

ных учреждений Банка России, кредитных организаций по каким­

либо причинам невозможно.

К иным учреждениям Банка России следует отнести подразде­ ления, обеспечивающие деятельность центрального офиса и терри­ ториальных учреждений (столовые, лечебно-профилактические и оздоровительные учреждения, учебные заведения). Создание и лик­

видация учреждений, утверждение и изменение их учредительных

документов осуществляется Советом директоров Банка России. Уставной капитал Банка России составляет 3 млрд руб. Устав­

ной капитал и иное имущество Банка России являются федеральной

собственностью.

Косновным целям деятельности Банка России относят:

•защиту и обеспечение устойчивости рубля;

•развитие и укрепление банковской системы Российской Фе­

дерации;

•обеспечение эффективного и бесперебойного функциониро­

вания платежной системы.

Для их реализации Банк России осуществляет ряд государственных функций:

•во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и

проводит единую государственную денежно-кредитную по­

литику;

•монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и орга­

низует наличное денежное обращение;

•устанавливает правила осуществления расчетов, проведения

банковских операций, кассовых операций, определяет поря­

док осуществления расчетов с международными организаци­

ями, иностранными государствами, а также с юридическими

и физическими лицами;

•осуществляет надзор за деятельностью кредитных организа­

ций и банковских групп;

•организует и осуществляет валютное регулирование и валют­

ный контроль;

•осуществляет полномочия по управлению, владению, поль­

зованию и распоряжению имуществом Банка России, вклю­

чая золотовалютные резервы.

Немаловажной государственной функцией Банка России явля­

ется его норматворческая деятельность. Банк России издает в форме

633

Раздел VI Правовые основы денежно-кредитной системы

указаний, положений и инструкций нормативные акты в сфере ре­ гулирования банковской деятельности, обязательные для исполне­

ния федеральными органами государственной власти, органами го­

сударственной власти субъектов Российской Федерации и органами

местного самоуправления, всеми юридическими и физическими ли­

цами.

Нормативные акты Банка России подлежат государственной ре­

гистрации и вступают в силу по истечении 10 дней со дня их опубли­

кования в официальном издании Банка России - «Вестнике Банка России».

Не подлежат государственной регистрации нормативные акты

Банка России, устанавливающие курсы иностранных валют по от­

ношению к рублю, изменение процентных ставок, размер резервных

требований, размеры обязательных нормативов для кредитных орга­

низаций и банковских групп, прямые количественные ограничения, правила бухгалтерского учета и отчетности для Банка России.

Нормативные акты Банка России не имеют обратной силы. Не подлежат опубликованию нормативные акты Банка России, содер­ жащие сведения, составляющие государственную тайну, и (или)

сведения ограниченного распространения, а также отдельные пун­

кты нормативных актов Банка России, содержащие сведения тако­

го рода.

Кроме того, хотя Банк России и не обладает правом законода­

тельной инициативы, но при этом проекты федеральных законов, а также нормативных актов федеральных органов исполнительной вла­

сти, касающиеся выполнения Банком России своих функций, в обя­

зательном порядке направляются на заключение в Банк России.

В целях выполнения делегированных государством полномочий

Банк России тесно взаимодействует с государственными и муници­ пальными органами власти. Для координации деятельности Банк

России участвует в разработке экономической политики Правитель­

ства РФ, представитель Банка России участвует в заседаниях Прави­

тельства РФ и Государственной Думы при рассмотрении законопро­ ектов, касающихся вопросов экономической, финансовой, кредит­ ной и банковской политики, проводит регулярные консультации с

Минфином России по вопросам графика выпуска государственных ценных бумаг, обслуживания и погашения государственного долга.

К государетвенно-властной составляющей полномочий цент­

рального кредитного учреждения относятся также операции Банка

634

Глава XXJI. Правовоерегулирование банковской деятельности в Российской Федерации

России со средствами федерального бюджета и государственных вне­ бюджетных фондов, которые хранятся в Банке России. Центральный банк РФ безвозмездно осуществляет операции со средствами бюдже­ тов всех уровней, средствами государственных внебюджетных фон­ дов, а также операции по обслуживанию государственного долга

Российской Федерации и операции с золотовалютными резервами.

Несмотря на то что получение прибыли не является целью его деятельности, Банк России постоянно осуществляет широкий спектр банковских операций. Он предоставляет кредитным организаци­

ям кредиты на срок не более одного года под обеспечение ценными

бумагами и другими активами, а также кредиты без обеспечения на срок не более одного года, но только российским кредитным орга­

низациям, имеющим соответствующей рейтинг; покупает и продает

ценные бумаги на открытом рынке; продаетценные бумаги, высту­

пающие обеспечением кредитов Банка России, собственные облига­

ции и депозитные сертификаты, иностранную валюту, иные платеж­ ные документы и обязательства, драгоценные металльr.

Банк России проводит расчетные, кассовые и депозитные опе­ рации, принимает на хранение и в управление ценные бумаги и дру­ гие активы, выдает поручительства и банковские гарантии, откры­

вает счета в российских и иностранных кредитных организациях на

территории Российской Федерации и территориях иностранных го­

сударств.

Ограничение на его коммерческую деятельность может быть установлено только на законодательном уровне. Среди действующих

ограничений можно выделить запрет на осуществление операций с недвижимостью, торговой и производственной деятельности; осу­

ществление банковских операций с юридическими лицами, не име­

ющими лицензий на осуществление банковских операций, и физи­

ческими лицами, кроме случаев, когда на территории отсутствуют

иные кредитные организации. Также существует запрет на приобре­

тение акций (долей) кредитных и иных организаций, за исключени­ ем существующих у Банка России акций (долей) в отечественных и зарубежных кредитных организациях.

Как специфику правового положения Банка России можно рас­ сматривать состав и порядок формирования органов управления Банка России.

Председателя Банка России назначает на должность сроком на четыре года и освобождает от должности Государственная Дума Фе-

635

Раздел VI. Правовые основы денежно-кредитной системы

деральпого Собрания РФ по представлению Президента РФ (не бо­ лее двух раз одну и ту же кандидатуру). Председателем Банка России не может быть одно и тоже лицо более трех сроков подряд.

ПредседателЪ Банка России может быть освобожден от должно­

сти по истечении срока полномочий; из-за невозможности исполне­

ния служебных обязанностей, подтвержденной заклЮчением госу­

дарственной медицинской комиссии; при подаче личного заявления

об отставке; в случае совершения уголовна наказуемого деяния, на­

рушения федеральных законов, которые регулируют вопросы, свя­ занные с деятельностью Банка России.

ПредседателЪ Банка России осуществляет на постоянной и воз­

мездной основе оперативное управление Банком России путем

осуществления от его имени юридически значимых действий. Он

председательствует на заседаниях совета директоров, подписыва­

ет нормативные и иные правовые актъ1, назначает и освобождает от

должности своих заместителей, издает приказы, а также представля­

ет без доверенности интересы Банка России в отношениях с органа­ ми государственной и муниципальной власти, кредитными органи­

зациями, организациями иностранных государств, международными

организациями, другими учреждениями и организациями. Предсе­

датель Банка России несет всю полноту ответственности за деятель­ ность Банка России.

Государственная Дума РФ также назначает на должность сроком

на четыре года и освобождает от должности членов Совета директоров Банка Росени по представлению Председателя Банка России, согла­ сованному с Президентом РФ.

В советдиректоров входят ПредседателЪ Банка России и 12 членов совета директоров, которые работают на постоянной основе в Банке России. Для них установлен ряд ограничений в части совмещения

нескольких должностей в государственных и муниципальных орга­

нах власти и осуществления общественной деятельности. Так, члены совета директоров не могут быть депутатами Государственной Думы

и членами Совета Федерации, депутатами законодательных (пред­ ставительных) органов субъектов Российской Федерации, депутата­

ми органов местного самоуправления, государственными служащи­

ми, членами Правительства РФ, а также не могут состоять в полити­

ческих партиях, занимать должности в общественно-политических и

религиозных организациях.

636

Глава XXII. Правовоерегулирование банковской деятельности в Российской Федерации

Министр финансов РФ и министр экономического развития РФ

или по их поручению один представитель от Минфина России и

один представитель от Министерства экономического развития РФ

участвуют в заседаниях совета директоров с правом совещательно­

го голоса.

Председательствует на заседаниях совета директоров Председа­

телЪ Банка России, а в случае его отсутствия - лицо, его замеща­

ющее, из числа членов совета директоров. Заседания проводятся не

реже одного раза в месяц.

Основными функциями совета директоров являются:

•разработка и обеспечение выполнения основных направле­

ний единой государственной денежно-кредитной политики;

•утверждение отчета о деятельности Банка России и его годо­

вой финансовой отчетности.

Кроме того, совет директоров принимает решения о создании, реорганизации и ликвидации организаций Банка России, а именно утверждает структуру Банка России, положения о структурных под­ разделениях и учреждениях Банка России, уставы организаций Бан­ ка России. К его компетенции также относится установление по­

рядка назначения руководителей структурных подразделений и ор­ ганизаций Банка России, перечия должностей Банка России, форм и размеров оплаты труда Председатеяя Банка России, членов совета

директоров, заместителей Председатеяя Банка России и других слу­ жащих Банка России.

К ведению совета директоров относится установление прямых количественных ограничений, обязательных нормативов для кре­

дитных организаций и банковских групп, величины резервных тре­

бований, процентных ставок Банка России, лимитов операций на

открытом рынке.

Совет директоров принимает решение об участии в международ­ ных организациях, об участии (о членстве) Банка России в капиталах организаций (организациях), обеспечивающих деятельность Банка России, его учреждений, организаций и служащих, а также опреде­ ляет условия допуска иностранного капитала в банковскую систему

Российской Федерации.

Также совет директоров готовит и представляет в Национальный

банковский совет на утверждение предложения по правилам бухгал­ терского учета и отчетности для Банка России.

637

Раздел VI. Правовые основы денежно-кредитной системы

Национальный банковский совет - кшшегиальный орган Банка России - появился сравнительно недавно. Основной целью его соз­

дания являлось усиление контроля за деятельностью Банка России

со стороны главы государства, законодательной и исполнительной

власти, что не могло не отразиться на порядке его формирования. Численность совета составляет 12 человек, из которых двое на­

правляются Советом Федерации Федерального Собрания РФ из чис­

ла членов Совета Федерации, трое - Государственной Думой РФ из числа ее депутатов, троеПрезидентом РФ, троеПравитель­

ствомРФ.

В состав Национального банковского совета входит также Пред­ седатель Банка России. Отзыв членов Национального банковского

совета осуществляется органом государственной власти, направив­

шим их в состав Национального банковского совета.

Председатель и его заместитель избирается членами Националь­ ного банковского совета из их числа большинством голосов от обще­ го числа членов Национального банковского совета.

Ккомпетенции Национальноrо банковскоrо совета относятся:

1)рассмотрение проекта основных направлений единой госу­

дарственной денежно-кредитной политики;

2)ежеквартальное рассмотрение информации по основным вопросам деятельности Банка России в части реализации

основных направлений единой государственной денежно­

кредитной политики, банковского регулирования и банков­

ского надзора, реализации политики валютного регулирова­

ния и валютного контроля, организации системы расчетов

вРоссийской Федерации;

3)рассмотрение годового отчета Банка России и внесение в Го­

сударственную Думу предложений о проведении проверки Счетной палатой РФ финансово-хозяйственной деятельно­ сти Банка России, его структурных подразделений и учреж­

дений.

Вчасти организационных функций следует отметить утверж­ дение Национальным банковским советом на очередной год обще­

го объема административно-хозяйственных расходов Банка России,

втом числе общего объема капитальных вложений Банка России. Помимо этого по предложению Совета директоров Банка Рос­

сии Национальный банковский совет утверждает порядок формиро-

638