
- •Міністерство освіти і науки, молоді та спорту України
- •1.2. Головні та похідні функції грошей
- •1.3 Форми грошей і їх еволюція
- •Види кредитних грошей
- •Тема 2. Грошовий обіг і грошова маса
- •2.1 Сутність і економічна основа наявного грошового обігу
- •2.2 Безготівковий обіг грошей
- •4 Розрахунки чеками з лімітованих чекових книжок
- •5 Розрахунки акредитивами
- •6 Розрахунки шляхом заліку взаємних вимог (кліринг)
- •10 Безакцептна форма розрахунків
- •12 Бартерні угоди
- •2.3 Грошова маса і її структура
- •Грошові агрегати в Україні
- •Тема 3. Грошовий ринок
- •3.1 Попит на гроші і його складові
- •3.2 Пропозиція грошей. Рівновага на грошовому ринку
- •3.1 Фактори стійкості грошей і механізм її забезпечення
- •Тема 4. Грошові системи
- •4.1 Характеристика грошової системи. Елементи грошової
- •4.3 Загальна характеристика золотого стандарту, його види.
- •Переваги міжнародного золотого стандарту
- •Недоліки міжнародного золотого стандарту
- •Види золотого стандарту
- •Причини демонетизації золота
- •Класифікація сучасних грошових систем
- •Тема 5. Інфляція та грошові реформи
- •5.1 Сутність, причини й вимір інфляції
- •1 Внутрішні:
- •2 Зовнішні фактори:
- •Вимір інфляції
- •5.2. Форми прояву й види інфляції
- •Види інфляції
- •Але співвідношення між сукупним попитом, з одного боку, і обсягом виробництва, зайнятістю й рівнем цін, з іншого боку – набагато складніше.
- •У випадку інфляції пропозиції механізм інфляції починає розкручуватися в чинність того, що ростуть витрати.
- •5.3.Соціально-економічні наслідки інфляції. Крива Філіпса
- •5.4 Грошові реформи й антиінфляційна політика
- •Класифікація грошових реформ
- •Тема 6. Валютний ринок і валютні системи
- •6.1. Класифікація та види валют
- •6.2 Валютний ринок. Види операцій на валютному ринку
- •Щоденний оборот в 2010 році склав 4 трлн доларів.
- •6.3. Валютний курс і його регулювання
- •Методи впливу на валютний курс
- •6.4 Валютні системи
- •Тема 7. Кількісна теорія грошей і сучасний монетаризм
- •7.1. Кількісна теорія грошей
- •Кількісної теорії грошей
- •Положення сучасного монетаризму
- •Тема 8. Кредит у ринковій економіці
- •8.1 Економічні причини формування кредитних відносин. Сутність кредиту
- •Особливості позичкового капіталу
- •8.2 Основні принципи та функції кредиту
- •8.3 Класифікація кредиту: форми й види
- •8.4. Позичковий відсоток
- •Тема 9. Фінансові посередники грошового ринку
- •9.1. Сутність і призначення фінансового посередництва. Види фінансових посередників
- •Функції фінансових посередників
- •Переваги фінансового посередництва для кредиторів
- •Переваги фінансового посередництва для позичальників
- •Види фінансових посередників
- •9.2 Банківська система: сутність, принципи побудови й функції
- •Функції банківської системи
- •9.3. Небанківські фінансово-кредитні установи
- •Загальні риси нко й банків
- •Відмінності діяльності нко від банківської діяльності
- •Тема 10. Центральний банк
- •10.1. Національний банк України і його функції
- •Незалежність центрального банку від виконавчої влади
- •10 2. Нагляд нбу за діяльністю комерційних банків
- •10.3. Регулювання ліквідності комерційних банків
- •Тема 11. Комерційні банки
- •11.1. Організація комерційних банків, їх класифікація. Пасивні операції банків. Класифікація внесків
- •Класифікація комерційних банків
- •11.2. Активні операції комерційного банку. Класифікація позик. Кредитоспроможність позичальників і порядок її визначення
- •Класифікація кредитів комерційних банків:
- •Рівень резерву (ступінь ризику)
- •11.3. Стабільність банку й механізм її забезпечення
- •Показники фінансової стабільності банку
10 2. Нагляд нбу за діяльністю комерційних банків
Під банківським наглядом розуміють моніторинг процесів, що відбуваються в банківській системі на різних стадіях функціонування банків – з моменту їх утворення до моменту ліквідації.
Нагляд НБУ за діяльністю комерційних банків, їх відділень і філій спрямований на забезпечення стабільності банківських систем і захист інтересів вкладників шляхом зменшення ризиків у діяльності комерційних банків.
Система нагляду спрямована на скорочення зовнішніх і внутрішніх банківських ризиків.
До зовнішніх ризиків належать:
ризик ліквідності (нездатність банку забезпечити безперебійну оплату своїх зобов'язань перед клієнтами);
валютний ризик (збитки від несприятливої зміни, тобто падіння курсу національної валюти);
ризик по цінних паперах (ризик від падіння курсу цінних паперів);
ризик облікової ставки (збитки від зміни процентної ставки, установлюваної НБУ по кредитах).
До внутрішніх ризиків належать:
комерційні, пов'язані з людським фактором (кваліфікація персоналу, ділові якості керівників, виконавська дисципліна, якість аудиторської служби й т.п.);
операційно-технічні ризики, (що відображають ступінь працездатності систем, які забезпечують внутрішню роботу банку: систематичність бухгалтерського обліку, матеріально-технічних засобів і засобів зв'язку і т.д.).
На зниження внутрішніх ризиків спрямовані наступні процедури, застосовувані Національним банком України до комерційних банків (рис. 33).
Рисунок 33 – Процедури, застосовувані Національним банком України до комерційних банків
Центральний банк як орган банківського нагляду:
- визначає вимоги й умови, що є обов'язковими для одержання ліцензії, і здійснює нагляд за дотриманням цих вимог і умов;
- забезпечує регулювання банківської діяльності з метою мінімізації банківських ризиків;
- одержує від банків звітність для контролю і нагляду за їхньою діяльністю;
- здійснює інспекційні перевірки в банках;
- застосовує методи примусового впливу на проблемні банки;
- припиняє діяльність неплатоспроможних банків, проводить їхню реорганізацію або ліквідацію.
Комерційні банки щомісяця представляють НБУ 6 звітів, що характеризують різні сторони їхньої діяльності.
Робота з нагляду диференційована на:
загальний нагляд;
інтенсивний нагляд;
нагляд високого ступеня.
Загальний нагляд поширюється на стабільно працюючі банки. Його здійснюють регіональні управління НБУ. Головне – контроль дотримання економічних нормативів. Інформація про порушення направляється в Правління НБУ для прийняття рішень.
Інтенсивний нагляд ведеться стосовно банків, які періодично порушують економічні нормативи, допускають інші незначні порушення, не відрізняються фінансовою стабільністю.
Нагляд високого ступеня застосовується до банків, які систематично (2 або більш раз у квартал) порушують економічні нормативи, допускають грубі порушення або мають незадовільне фінансове становище.
Вимоги НБУ є обов'язковими для виконання усім комерційним банкам.