- •Міністерство освіти і науки, молоді та спорту України
- •1.2. Головні та похідні функції грошей
- •1.3 Форми грошей і їх еволюція
- •Види кредитних грошей
- •Тема 2. Грошовий обіг і грошова маса
- •2.1 Сутність і економічна основа наявного грошового обігу
- •2.2 Безготівковий обіг грошей
- •4 Розрахунки чеками з лімітованих чекових книжок
- •5 Розрахунки акредитивами
- •6 Розрахунки шляхом заліку взаємних вимог (кліринг)
- •10 Безакцептна форма розрахунків
- •12 Бартерні угоди
- •2.3 Грошова маса і її структура
- •Грошові агрегати в Україні
- •Тема 3. Грошовий ринок
- •3.1 Попит на гроші і його складові
- •3.2 Пропозиція грошей. Рівновага на грошовому ринку
- •3.1 Фактори стійкості грошей і механізм її забезпечення
- •Тема 4. Грошові системи
- •4.1 Характеристика грошової системи. Елементи грошової
- •4.3 Загальна характеристика золотого стандарту, його види.
- •Переваги міжнародного золотого стандарту
- •Недоліки міжнародного золотого стандарту
- •Види золотого стандарту
- •Причини демонетизації золота
- •Класифікація сучасних грошових систем
- •Тема 5. Інфляція та грошові реформи
- •5.1 Сутність, причини й вимір інфляції
- •1 Внутрішні:
- •2 Зовнішні фактори:
- •Вимір інфляції
- •5.2. Форми прояву й види інфляції
- •Види інфляції
- •Але співвідношення між сукупним попитом, з одного боку, і обсягом виробництва, зайнятістю й рівнем цін, з іншого боку – набагато складніше.
- •У випадку інфляції пропозиції механізм інфляції починає розкручуватися в чинність того, що ростуть витрати.
- •5.3.Соціально-економічні наслідки інфляції. Крива Філіпса
- •5.4 Грошові реформи й антиінфляційна політика
- •Класифікація грошових реформ
- •Тема 6. Валютний ринок і валютні системи
- •6.1. Класифікація та види валют
- •6.2 Валютний ринок. Види операцій на валютному ринку
- •Щоденний оборот в 2010 році склав 4 трлн доларів.
- •6.3. Валютний курс і його регулювання
- •Методи впливу на валютний курс
- •6.4 Валютні системи
- •Тема 7. Кількісна теорія грошей і сучасний монетаризм
- •7.1. Кількісна теорія грошей
- •Кількісної теорії грошей
- •Положення сучасного монетаризму
- •Тема 8. Кредит у ринковій економіці
- •8.1 Економічні причини формування кредитних відносин. Сутність кредиту
- •Особливості позичкового капіталу
- •8.2 Основні принципи та функції кредиту
- •8.3 Класифікація кредиту: форми й види
- •8.4. Позичковий відсоток
- •Тема 9. Фінансові посередники грошового ринку
- •9.1. Сутність і призначення фінансового посередництва. Види фінансових посередників
- •Функції фінансових посередників
- •Переваги фінансового посередництва для кредиторів
- •Переваги фінансового посередництва для позичальників
- •Види фінансових посередників
- •9.2 Банківська система: сутність, принципи побудови й функції
- •Функції банківської системи
- •9.3. Небанківські фінансово-кредитні установи
- •Загальні риси нко й банків
- •Відмінності діяльності нко від банківської діяльності
- •Тема 10. Центральний банк
- •10.1. Національний банк України і його функції
- •Незалежність центрального банку від виконавчої влади
- •10 2. Нагляд нбу за діяльністю комерційних банків
- •10.3. Регулювання ліквідності комерційних банків
- •Тема 11. Комерційні банки
- •11.1. Організація комерційних банків, їх класифікація. Пасивні операції банків. Класифікація внесків
- •Класифікація комерційних банків
- •11.2. Активні операції комерційного банку. Класифікація позик. Кредитоспроможність позичальників і порядок її визначення
- •Класифікація кредитів комерційних банків:
- •Рівень резерву (ступінь ризику)
- •11.3. Стабільність банку й механізм її забезпечення
- •Показники фінансової стабільності банку
10 Безакцептна форма розрахунків
Ця форма розрахунків використовує право окремих державних інститутів (організацій) списувати в безперечному порядку (без згоди – акцепту власника коштів) певні суми з його розрахункового рахунку.
У цей час безакцептне списання коштів проводиться у випадках:
штрафних санкцій до підприємства з боку податкових органів і позабюджетних фондів;
штрафних санкцій до підприємства за рішенням суду;
при оплаті з.-дор. тарифів, електроенергії, водопостачання й т.п.;
оплата послуг банку за розрахунково-касове обслуговування.
Факторингові операції
Факторинг – це операція, при якій право стягувати борг із покупця за поставлені йому товари постачальник передає третій особі – банку або факторинговій компанії.
У результаті цієї операції:
Продавець одержує від банку (компанії) 70-80 % вартості векселя, не очікуючи строку його погашення, і може відразу пускати гроші в оборот.
Іншу суму за векселем постачальник одержує при погашенні векселя покупця.
Постачальник обов'язково повідомляє боржника про проведення факторингової операції й передачі прав банку (компанії).
Банк здійснює твердий контроль платіжної дисципліни покупця й стягує гроші за векселем у зазначений строк.
Послуга банку оплачується: постачальник сплачує йому 1-2% вартості векселя за факторингову операцію плюс відсоток за наданий кредит (у розмірі 70-80% вартості векселя).
Для постачальника зникає ризик не повернення грошей через неплатоспроможність покупця.
12 Бартерні угоди
Це безгрошовий, але оцінений і збалансований обмін товарами, оформлений договором. Оцінка товарів проводиться з метою створення умов для еквівалентного обміну, для обліку, визначення сум, що застраховані, оцінки претензій.
Основною причиною бартерних угод є валютні або грошові проблеми. Бартерні угоди використовуються як у зовнішній, так і у внутрішній торгівлі.
Слід зазначити, що між готівково-грошовим і безготівковим обігом існує взаємозв'язок і взаємозалежність: гроші поступово переходять із однієї сфери обігу в іншу, готівка змінює форму на рахунках у кредитній установі й назад. Безготівковий обіг виникає при внесенні готівки на рахунок у кредитній установі, отже, безготівковий обіг немислимий при відсутності наявного. Одночасно готівка з'являється в клієнта при знятті з рахунку в кредитній установі.
Таким чином, наявний і безготівковий обігу утворюють загальний грошовий обіг країни, у якому діють єдині гроші одного найменування.
2.3 Грошова маса і її структура
Грошова маса – це сукупний обсяг коштів, який на даний момент знаходиться в обігу й належить різним економічним суб'єктам.
У цей час прийняте умовно розбивати сукупність грошової маси на грошові агрегати, тобто показники її обсягу й структури.
Грошовий агрегат – це частина грошової маси, представлена певною сукупністю грошових активів, згрупованих по убуванню ступеня ліквідності, причому кожний наступний агрегат містить у собі попередній.
Грошові агрегати – це угруповання ліквідних активів, що різняться ступенем грошовості грошової маси.
Склалася міжнародна традиція в якості основних агрегатів виділяти М1, М2, М3. Однак склад цих агрегатів суттєво різниться від країни до країни, тому що грошова маса кожної країни унікальна. Найбільш порівнянним для більшості країн миру є агрегат М1, тому що він складається із платіжних засобів, які скрізь, у принципі однакові.
В економічно розвинених країнах – США, Великобританії, ФРН, прийнято розрізняти чотири агрегати грошової маси. Згідно із класифікацією, яка застосовується в США, грошові агрегати представлені в такий спосіб:
М1 – готівка поза банківською системою, депозити до запитання, дорожні чеки, інші чекові депозити;
М2 – М1 плюс не чекові ощадні депозити, строкові вклади (до 100 000 дол.), одноденні угоди про зворотний викуп й ін.;
МЗ – М2 плюс строкові вклади понад 100 тис. дол., термінові угоди про зворотний викуп, депозитні сертифікати й ін.;
L – МЗ плюс казначейські ощадні облігації, короткострокові державні зобов'язання, комерційні папери та ін.
Не чекові ощадні рахунки – це внески, що приносять відсотки, що й вилучаються без штрафу в будь-який момент, але вони не надають права користування чеками для оплати.
Найбільше ліквідні активи (гроші) |
Високоліквідні активи («майже гроші») | ||||
Готівка |
Чекові внески |
Безчекові ощадні рахунки |
Дрібні строкові вклади |
Облігації держпозик |
Великі термінові внески |
|
|
| |||
|
|
| |||
| |||||
|
|
Рисунок 9 –Склад грошової маси в США
У Російській Федерації й в Україні також розрізняють і публікують чотири агрегати грошової маси.