- •Міністерство освіти і науки, молоді та спорту України
- •1.2. Головні та похідні функції грошей
- •1.3 Форми грошей і їх еволюція
- •Види кредитних грошей
- •Тема 2. Грошовий обіг і грошова маса
- •2.1 Сутність і економічна основа наявного грошового обігу
- •2.2 Безготівковий обіг грошей
- •4 Розрахунки чеками з лімітованих чекових книжок
- •5 Розрахунки акредитивами
- •6 Розрахунки шляхом заліку взаємних вимог (кліринг)
- •10 Безакцептна форма розрахунків
- •12 Бартерні угоди
- •2.3 Грошова маса і її структура
- •Грошові агрегати в Україні
- •Тема 3. Грошовий ринок
- •3.1 Попит на гроші і його складові
- •3.2 Пропозиція грошей. Рівновага на грошовому ринку
- •3.1 Фактори стійкості грошей і механізм її забезпечення
- •Тема 4. Грошові системи
- •4.1 Характеристика грошової системи. Елементи грошової
- •4.3 Загальна характеристика золотого стандарту, його види.
- •Переваги міжнародного золотого стандарту
- •Недоліки міжнародного золотого стандарту
- •Види золотого стандарту
- •Причини демонетизації золота
- •Класифікація сучасних грошових систем
- •Тема 5. Інфляція та грошові реформи
- •5.1 Сутність, причини й вимір інфляції
- •1 Внутрішні:
- •2 Зовнішні фактори:
- •Вимір інфляції
- •5.2. Форми прояву й види інфляції
- •Види інфляції
- •Але співвідношення між сукупним попитом, з одного боку, і обсягом виробництва, зайнятістю й рівнем цін, з іншого боку – набагато складніше.
- •У випадку інфляції пропозиції механізм інфляції починає розкручуватися в чинність того, що ростуть витрати.
- •5.3.Соціально-економічні наслідки інфляції. Крива Філіпса
- •5.4 Грошові реформи й антиінфляційна політика
- •Класифікація грошових реформ
- •Тема 6. Валютний ринок і валютні системи
- •6.1. Класифікація та види валют
- •6.2 Валютний ринок. Види операцій на валютному ринку
- •Щоденний оборот в 2010 році склав 4 трлн доларів.
- •6.3. Валютний курс і його регулювання
- •Методи впливу на валютний курс
- •6.4 Валютні системи
- •Тема 7. Кількісна теорія грошей і сучасний монетаризм
- •7.1. Кількісна теорія грошей
- •Кількісної теорії грошей
- •Положення сучасного монетаризму
- •Тема 8. Кредит у ринковій економіці
- •8.1 Економічні причини формування кредитних відносин. Сутність кредиту
- •Особливості позичкового капіталу
- •8.2 Основні принципи та функції кредиту
- •8.3 Класифікація кредиту: форми й види
- •8.4. Позичковий відсоток
- •Тема 9. Фінансові посередники грошового ринку
- •9.1. Сутність і призначення фінансового посередництва. Види фінансових посередників
- •Функції фінансових посередників
- •Переваги фінансового посередництва для кредиторів
- •Переваги фінансового посередництва для позичальників
- •Види фінансових посередників
- •9.2 Банківська система: сутність, принципи побудови й функції
- •Функції банківської системи
- •9.3. Небанківські фінансово-кредитні установи
- •Загальні риси нко й банків
- •Відмінності діяльності нко від банківської діяльності
- •Тема 10. Центральний банк
- •10.1. Національний банк України і його функції
- •Незалежність центрального банку від виконавчої влади
- •10 2. Нагляд нбу за діяльністю комерційних банків
- •10.3. Регулювання ліквідності комерційних банків
- •Тема 11. Комерційні банки
- •11.1. Організація комерційних банків, їх класифікація. Пасивні операції банків. Класифікація внесків
- •Класифікація комерційних банків
- •11.2. Активні операції комерційного банку. Класифікація позик. Кредитоспроможність позичальників і порядок її визначення
- •Класифікація кредитів комерційних банків:
- •Рівень резерву (ступінь ризику)
- •11.3. Стабільність банку й механізм її забезпечення
- •Показники фінансової стабільності банку
10.3. Регулювання ліквідності комерційних банків
Регулювання фінансової стабільності банків – це необхідна умова ефективного функціонування економіки. Банк як комерційне підприємство зацікавлений у найбільш прибутковому вкладанню своїх кредитних ресурсів.
Саме дилемі «надійність – прибутковість» підлегле регулювання ліквідності комерційних банків.
Під ліквідністю банку розуміється його здатність виконувати зобов'язання перед клієнтами.
Законодавством України регулювання ліквідності комерційних банків покладене на НБУ із застосуванням методів економічного і адміністративного впливу.
Згідно із законодавством комерційні банки зобов'язані дотримуватися економічних нормативів, установлених НБУ:
мінімальний розмір статутного фонду;
достатність капіталу (граничне співвідношення власних коштів КБ і суми активів);
ліквідність балансу;
максимальний розмір ризику на одного позичальника;
мінімальний розмір резерву, збережений у НБУ;
обмеження по видачі кредиту одному позичальникові.
Порядок розрахунків нормативів, строки звітності, санкції за невиконання встановлює НБУ.
Для оцінки ліквідності комерційних банків НБУ використовує наступні показники:
1. Платоспроможність банку:
К 1 = (41)
де ОК – загальний капітал банку;
Ар – активи банку з урахуванням ризику;
К1 = 8%, відповідає світовим стандартам достатності капіталу.
2. Поточна ліквідність балансу:
К 2 =, (42)
де ТО – зобов'язання банку до запитання; зобов'язання банку строком виконання до 1 місяця; кредиторська заборгованість перед клієнтами, а так само гарантії та поручництва, видані банком зі строком виконання до 1 місяця;
ТА - ліквідні активи банку ( готівка в касі, залишки дорогоцінних металів, наявна валюта, залишки на рахунках НБУ і кореспондентських рахунках іноземних банків, а також кошти в цінних паперах і кредити зі строком погашення до 1 місяця).
К2 не повинне бути більш 1,0.
3. Короткострокова ліквідність:
К 3 =, (43)
де КО – зобов'язання до запитання, зобов'язання до 3 місяців; кредиторська заборгованість зі строком виконання до 3 місяців;
КА – ліквідні активи; кошти в цінних паперах; гарантії і поручництва зі строком погашення до 3 місяців і інші платежі на користь банку.
К3 повинен бути не більш 1.
4. Загальна ліквідність:
К 4 =, (44)
де З - загальна сукупність усіх зобов'язань банку;
ОА - загальний розмір активів банку.
К4 не повинне перевищувати 0,95.
5. Максимальний розмір ризику на одного позичальника:
К 5 = (45)
де ОД – сукупна заборгованість за позикою одного позичальника і 50% суми не балансових зобов'язань, видані відносно цього позичальника;
СК – власний капітал банку.
К5 не повинен перевищувати 0,4.
Дотримання показників ліквідності контролюється НБУ.