1.1 Обслуживание текущего оборота предприятий

Расчетная функция существенно отличает банки от других видов финансовых посредников. Монополия на расчетно-кассовое обслуживание²⁴ гарантирует банкам доступ к заемным ресурсам в объеме нескольких процентов ВВП даже при таких экономических условиях, при которых прочие финансовые посредники сталкиваются с резким сокращением операций.

Оценка эффективности банков в осуществлении текущего оборота предприятий в России не сводится только к анализу сроков прохождения платежей, поскольку оборот предприятий в значительной степени происходит вне банковской системы. По данным Российского Экономического Барометра, доля бартера в реализации промышленной продукции росла с 1992 года и в 1998 превысила 50%. Значительную долю оборота предприятий составляют наличные расчеты, в том числе в долларах. Свидетельством значимости данного фактора является высокая доля М0 в М2, колебавшаяся в 1995-1998 гг. на уровне от 30 до 40%. С учетом долларового обращения эта доля оказывается существенно выше. С 1995 г. начался интенсивный рост вексельных расчетов, основанный, прежде всего, на ликвидных векселях банков, местных администраций и крупнейших предприятий-монополистов.

Рис. 1.2

Структура платежей по срокам прохождения (по сумме платежей), в %

Источник: Годовые отчеты Банка России за 1995, 1996, 1997 и 1998 годы.

В таблице 1.1 сделана попытка оценить долю ВВП, созданного вне банковского обращения в 1999 году. Для расчета использовались данные по доле продаж "по безналу" по результатам обследования ИЭПП 1000 предприятий разных отраслей. Согласно расчетам, в 1999 году банки обслуживали чуть более 40% хозяйственного оборота, фактическая доля, по-видимому, еще ниже, так как расчет произведен по структуре официального ВВП. При 40-процентной доле ВВП, создаваемого в теневом секторе, которую закладывает в расчеты Госкомстат, доля банковского оборота снижается с 43 до 26%. Аналогичные расчеты за 1998 год дают значения на уровне 40 и 24% соответственно.

Столь низкая доля ВВП, обслуживаемого банками сигнализирует о неудовлетворительном выполнении банковской системой даже базовых функций финансовых посредников. Расширение участия банков в обслуживании оборота предприятий и организаций позволит существено повысить эффективность экономики и снизить трансакционные издержки.

Таблица 1.1.

Доля ввп, обслуживаемого российскими банками в 1999 году

	Структура ВВП, млрд. руб.	Доля в объеме продаж продукции, оплачиваемой через банковские счета, %	ВВП, обслу-живаемый российскими банками, млрд. руб.	Примечание
Производство товаров	1858.7	38	699.9
Объем промышленной продукции	1360.3	36	491.4	(1)
Электроэнергетика	137.4	24	33.0	(2)
Топливная	224.4	35	78.6	(2)
Черная металлургия	114.3	39	44.6	(2)
Цветная металлургия	133.3	25	33.3	(2)
Химическая и нефтехимическая	91.1	25	22.8	(2)
Машиностроение и металлообработка	258.5	34	87.9	(2)
Лесная, деревообрабатывающая и целлюлозно-бумажная	65.3	37	24.2	(2)
Промышленность строительных материалов	40.8	21	8.6	(3)
Легкая	24.5	40	9.8	(2)
Пищевая	198.6	59	117.2	(2)
Мукомольно-крупяная и комбикормовая	24.5	59	14.4	(4)
Другие	47.6	36	17.2	(1)
Продукция сельского хозяйства	273.3	59	161.2	(4)
Инвестиции в основной капитал	225.1	21	47.3	(3)
Услуги	2211.8	36	799.0	(1)
Чистые налоги	405.6	-	405.6
Всего по экономике	4476.1	42.6	1904.6

(1) средняя доля по промышленности.

(2) по данным опроса 1000 предприятий, проводимого ИЭПП.

(3) по данным опроса ИЭПП, в среднем по строительной промышленности.

(4) принята равной доле в пищевой промышленности.

Данные о структуре ВВП и объеме продаж отраслей промышленности рассчитаны по данным сборника Социально-экономическое положение России в 1999 году. По отраслям промышленности добавленная стоимость распределена пропорционально объему валовой продукции.

Незначительная роль банков при осуществлении расчетов предприятиями в значительной степени определяется не политикой банков, а поведением экономических агентов в нефинансовом секторе, для которых работа с банком связана с дополнительными издержками, поскольку небанковские формы работы позволяют уходить от налогов и решают проблемы сбыта продукции для многих предприятий. Объективно интересы государства и банковской системы в части повышения доли расчетов, проходящих через банковскую систему, совпадают, но этот процесс вряд ли может быть быстрым. Проблема не может быть решена исключительно в рамках банковского регулирования и требует более широких мер, в частности, в области налоговой политики и создания благоприятных условий для ведения бизнеса.

Собственно банковская часть проблемы в первую очередь лежит в области ускорения расчетов, а в этой сфере, учитывая сложившуюся практику, роль Банка России сложно переоценить. Сроки прохождения платежей в 1994-1998 гг. имели тенденцию к сокращению (рис. 1.2), развитие конкуренции способствовало сокращению практики задержки банками клиентских платежей, процветавшей в первой половине 1990-х годов. Сегодня проблема повышения скорости прохождения платежей через систему РКЦ Банка России, которая остается достаточно низкой, в большей степени является технической, чем экономической, хотя за последние несколько лет прогресс в данной области очевиден.