Экономика банка. Разработка по управлению финансовой деятельностью банка

Масленченков Ю.С., Дубанков А.П. Экономика банка. Разработка по управлению финансовой деятельностью банка. 2-е издание - "БДЦ-пресс", 2003 г.

Издательство БДЦ-Пресс

Год издания 2003

Страниц 168

ISBN 5-93306-018-6

Вниманию читателей предлагается первая в стране книга, которая посвящена разработке комплекса бизнес-процессов, которые составляют основу экономической деятельности банков. Это методическое обеспечение деятельности российского коммерческого банка, основанное на структурно-функциональном и системно-аналитическом подходе, которое способствует построению рациональной системы управления финансовой деятельностью коммерческого банка, позволяющее поднять ее на уровень, адекватный требованиям внешней и внутренней среды деятельности российской кредитной организации. В книге решена задача структуризации и позиционирования экономики банка, в основе решения которой лежит анализ и синтез экономических аспектов деятельности коммерческого банка как хозяйствующего субъекта рыночной экономики. Издание призвано оказать практическую и методическую помощь в рационализации системы управления бизнес-процессами российских коммерческих банков.

Книга адресована прежде всего руководящему звену кредитных организаций, лицам, принимающим решение при управлении их структурными подразделениями. Она является полезным пособием для практиков банковского дела, специалистов, занимающихся решением задач в области финансового менеджмента, аспирантам, студентам вузов, а также слушателям программ бизнес-обучения

Рецензент:

М.А. Пессель - доктор экономических наук, заслуженный профессор Московского государственного университета экономики, статистики и информатики (МЭСИ), член-корреспондент Академии экономических наук и предпринимательской деятельности

Оглавление

Предисловие 4

Введение 6

Глава 1. Методические и информационные основы идентификации экономики коммерческого банка 8

1.1. Коммерческий банк: природа, особенности деятельности 8

1.2. Клиентская база коммерческого банка 9

Перечень функциональных статусов клиента 10

Модель денежного потока клиента в банке 11

Методика оценки доходности клиента для банка 12

Методика прогнозирования доходности клиента для банка 15

1.3. Структура и позиционирование экономики банка 15

Организационное устройство коммерческого банка 19

Система бухгалтерского учета в банке 20

Система юридического обеспечения банка 21

Автоматизированная система обработки данных 21

1.4. Модели и определения фундаментальных понятий 22

1.5. Реинжиниринг бизнес-процессов и инжиниринг банковских продуктов 27

1.6. Рыночная среда экономики банка 28

1.7. Коммерческий банк в расчетно-платежной системе РФ 30

Глава 2. Характеристика составных частей экономики коммерческого банка 31

2.1. Производство банка 31

2.1.1. Состав и структура банковских операций 31

2.1.2. Разработка банковских продуктов 34

Базовые услуги (примерные) 35

Дополнительные (сопровождающие) услуги 35

2.1.3. Технологии и организация банковского производства 37

Положение об Управлении пластиковых карт 38

1. Общие положения 38

2. Основные задачи и функции 38

3. Взаимодействие с подразделениями Банка 38

4. Взаимодействие с внешними организациями 39

5. Организация работы 39

6. Нормативные документы 39

2.2. Маркетинг банка 40

2.2.1. Маркетинговый комплекс банка 40

2.2.2. Структура маркетинговой среды банка 41

2.2.3. Задачи и функции службы маркетинга банка 41

2.2.4. Рынок клиентов-потребителей 43

Специфика покупательского поведения 43

Сегментирование и выбор целевых рынков 45

Характеристики маркетинговых стратегий банка 45

2.2.5. Рынок корпоративных клиентов 47

Характеристики взаимоотношений банка с корпоративным клиентом 47

Классификация взаимоотношений банка с корпоративным клиентом 47

2.3. Финансы банка 50

2.3.1. Структура денежных потоков банка 50

2.3.2. Финансовая работа в коммерческом банке 51

Определение процентных ставок 51

Трансфертное ценообразование 52

Формирование и использование целевых резервов 53

Финансовое планирование на основе бюджетирования 54

Характеристики бюджетов финансового плана банка 54

2.3.3. Финансовая аналитика коммерческого банка 56

Роль финансового аналитика банка 56

Анализ финансовой устойчивости банка 56

Анализ рисков финансовой деятельности банка 58

Анализ качества активов банка 59

Фундаментальный анализ деятельности банка*(73) 59

2.4. Работа с персоналом банка 60

2.4.1. Предметная область работы с персоналом банка 60

2.4.2. Цели, критерии эффективности, стратегии и планирование в управлении работой с персоналом банка 67

Критерии эффективности достижения экономических целей управления работой с персоналом банка 67

Критерии эффективности достижения социальных целей управления работой с персоналом банка 68

Стратегии управления работой с персоналом банка 69

Планирование в управлении работой с персоналом банка 71

Библиография 75

Приложение 1. Основные положения Инструкции по разработке и внедрению функционально-технологической и нормативной документации для продуктовых банковских бизнес-процессов 78

1. Общие положения. Классификация документов 78

2. Порядок разработки документов 78

3. Порядок согласования документов 79

4. Порядок ввода в действие и отмены (прекращения действия) документов 79

5. Структура функционально-технологического документа и порядок его оформления 80

6. Порядок внесения изменений в документы 81

Приложение 2. Характеристики основных способов изменения существующих бизнес-процессов 83

Приложение 3. Методика оценки качества активов банка 85

Примечания 96