- •Экономика банка. Разработка по управлению финансовой деятельностью банка
- •Оглавление
- •Глава 1. Методические и информационные основы идентификации экономики коммерческого банка 8
- •Глава 2. Характеристика составных частей экономики коммерческого банка 31
- •Предисловие
- •Введение
- •1.1. Коммерческий банк: природа, особенности деятельности
- •1.2. Клиентская база коммерческого банка
- •Перечень функциональных статусов клиента
- •Модель денежного потока клиента в банке
- •Методика оценки доходности клиента для банка
- •Методика прогнозирования доходности клиента для банка
- •1.3. Структура и позиционирование экономики банка
- •Классификация и определения атрибутов понятия "банковский менеджмент"
- •Организационное устройство коммерческого банка
- •Система бухгалтерского учета в банке
- •Система юридического обеспечения банка
- •Автоматизированная система обработки данных
- •1.4. Модели и определения фундаментальных понятий
- •1.5. Реинжиниринг бизнес-процессов и инжиниринг банковских продуктов
- •1.6. Рыночная среда экономики банка
- •Содержание различных трактовок понятий "рынок" и "товар"
- •1.7. Коммерческий банк в расчетно-платежной системе рф
- •Глава 2. Характеристика составных частей экономики коммерческого банка
- •2.1. Производство банка
- •2.1.1. Состав и структура банковских операций
- •Классификация расчетных операций*(43)
- •2.1.2. Разработка банковских продуктов
- •Базовые услуги (примерные)
- •Дополнительные (сопровождающие) услуги
- •2.1.3. Технологии и организация банковского производства
- •Положениеоб Управлении пластиковых карт
- •1. Общие положения
- •2. Основные задачи и функции
- •3. Взаимодействие с подразделениями Банка
- •4. Взаимодействие с внешними организациями
- •5. Организация работы
- •6. Нормативные документы
- •2.2. Маркетинг банка
- •2.2.1. Маркетинговый комплекс банка
- •2.2.2. Структура маркетинговой среды банка
- •2.2.3. Задачи и функции службы маркетинга банка
- •2.2.4. Рынок клиентов-потребителей Специфика покупательского поведения
- •Сегментирование и выбор целевых рынков
- •Характеристики маркетинговых стратегий банка
- •2.2.5. Рынок корпоративных клиентов Характеристики взаимоотношений банка с корпоративным клиентом
- •Классификация взаимоотношений банка с корпоративным клиентом
- •2.3. Финансы банка
- •2.3.1. Структура денежных потоков банка
- •2.3.2. Финансовая работа в коммерческом банке Определение процентных ставок
- •Трансфертное ценообразование
- •Формирование и использование целевых резервов
- •Финансовое планирование на основе бюджетирования
- •Характеристики бюджетов финансового плана банка
- •2.3.3. Финансовая аналитика коммерческого банка Роль финансового аналитика банка
- •Анализ финансовой устойчивости банка
- •Анализ рисков финансовой деятельности банка
- •Анализ качества активов банка
- •Фундаментальный анализ деятельности банка*(73)
- •2.4. Работа с персоналом банка
- •2.4.1. Предметная область работы с персоналом банка
- •Отличия традиционной практики "отдела кадров" от экономики человеческих ресурсов в банке*(74)
- •Взаимосвязь между стадиями развития банка и изменениями функции экономики персоналом
- •Альтернативы трансформации экономики персонала банка 13 "практики отдела кадров" в "экономику человеческих ресурсов"
- •2.4.2. Цели, критерии эффективности, стратегии и планирование в управлении работой с персоналом банка
- •Критерии эффективности достижения экономических целей управления работой с персоналом банка
- •Критерии эффективности достижения социальных целей управления работой с персоналом банка
- •Стратегии управления работой с персоналом банка
- •Состав элементов стратегии управления работой с персоналом банка
- •Планирование в управлении работой с персоналом банка
- •Библиография
- •Приложение 1. Основные положенияИнструкции по разработке и внедрению функционально-технологической и нормативной документации для продуктовых банковских бизнес-процессов
- •1. Общие положения. Классификация документов
- •2. Порядок разработки документов
- •3. Порядок согласования документов
- •4. Порядок ввода в действие и отмены (прекращения действия) документов
- •5. Структура функционально-технологического документа и порядок его оформления
- •6. Порядок внесения изменений в документы
- •Приложение 2. Характеристики основных способов изменения существующих бизнес-процессов
- •Приложение 3. Методика оценки качества активов банка
- •Структура активов банка (рубли, валюта)
- •Сравнительные оборачиваемость и срочность размещенных банком средств (рубли, валюта)
- •Сравнительная доходность размещенных банком средств (рубли, валюта)
- •Сравнительный рост доходов и размещенных банком средств (рубли, валюта)
- •Ссудная задолженность по группам риска (рубли, валюта)
- •Дополнительные показатели качества активов (рубли, валюта)
- •Анализ рисков концентрации (рубли, валюта)
- •Примечания
Альтернативы трансформации экономики персонала банка 13 "практики отдела кадров" в "экономику человеческих ресурсов"
┌────────────────────┬───────────────────────┬──────────────────────────┐
│ Пути перехода │ Аргументы "за" │ Аргументы "против" │
├────────────────────┼───────────────────────┼──────────────────────────┤
│1. Наем всех новых│Быстрое получение новых│Массовое прекращение│
│специалистов по│квалификаций в области│поддержки руководителей│
│персоналу │экономики человеческих│подразделений функцией│
│ │ресурсов (1-2 года) │экономики человеческих│
│ │ │ресурсов │
├────────────────────┼───────────────────────┼──────────────────────────┤
│2. Переобучение│Незначительные │Действующие специалисты не│
│сотрудников │увольнения, работа с│могут или не хотят│
│подразделения по│персоналом не│овладевать новой│
│работе с персоналом │прерывается, издержки│квалификацией │
│ │на штат стабильны │ │
├────────────────────┼───────────────────────┼──────────────────────────┤
│3. Обучение│Сближает менеджеров и│Менеджеры не хотят этого,│
│менеджеров │подчиненных, первые│у них нет времени, они│
│выполнению некоторых│лучше знают проблемы│игнорируют функции│
│функций специалистов│последних │экономики человеческих│
│в сфере экономики│ │ресурсов, страдают их│
│человеческих │ │прямые обязанности │
│ресурсов │ │ │
├────────────────────┼───────────────────────┼──────────────────────────┤
│4. Приглашение│Всегда доступна лучшая│Очень дорого, слабая│
│внешних │экспертиза, изменения│преемственность │
│консультантов по│наступают быстро │специалистами по работе с│
│экономике │ │персоналом, "чужим"│
│человеческих │ │затруднена реализация их│
│ресурсов │ │рекомендаций │
├────────────────────┼───────────────────────┼──────────────────────────┤
│5. Внедрение внешних│Добавляет новый опыт,│Приводит к стрессу и│
│экспертов в│не прерывая поддержки│увольнению своих│
│существующий штат│управления персоналом.│сотрудников, вызывает│
│сотрудников по│Весь штат сотрудников│сопротивление изменениям,│
│работе с персоналом │по работе с персоналом│надо 2-5 лет, чтобы│
│ │превращается в│завершить трансформацию│
│ │обучающуюся организацию│функции экономики│
│ │ │персонала │
└────────────────────┴───────────────────────┴──────────────────────────┘
Поскольку развитие человеческих ресурсов из статьи издержек превращается в объект инвестиций, то, как и любые инвестиции, оно требует постоянной оценки капиталоотдачи, то есть оценки того, как затраты на развитие человеческих ресурсов повлияли или повлияют в будущем на повышение эффективности банка.
В работе с персоналом банка в условиях социальной рыночной экономики существуют особенности. Приведем краткий анализ некоторых из них, основываясь на известных результатах*(80) и специфике банковской отрасли экономики.
Гибкость условий найма и увольнения сотрудников банков. Если прежде в СССР люди работали почти исключительно на условиях бессрочных трудовых договоров, то в настоящее время доминируют, прежде всего, ограниченные определенным сроком договоры.
Кроме того, в большинстве трудовых договоров устанавливается испытательный срок, который делает возможным немедленное увольнение работника, если он не соответствует предъявляемым требованиям. Новые формы подбора персонала, например лизинг (использование работников, нанятых у другой организации), дают возможность сократить основной состав работников и, в принципе, добиваться приспособления численности персонала к потребностям банка.
Гибкое рабочее время. Банки могут использовать более широкие возможности как для установления индивидуального рабочего времени (например для временных работников), так и для определения временного режима труда, если их решения не нарушают положения, зафиксированные в рамках тарифного соглашения.
Гибкая политика оплаты труда. Банки самостоятельно принимают решения об оплате труда сверх норм тарифных соглашений и о дополнительных выплатах. Для определенных групп сотрудников их оклад и трудовой договор в целом обговариваются и согласовываются индивидуально (речь идет о так называемых внетарифных сотрудниках). То же самое относится и к социальным выплатам этим сотрудникам.
Выбор претендента на рабочее место в банке происходит сегодня по другим принципам, чем раньше. При этом больше, чем прежде, обращают внимание на личные качества, чтобы выбрать из большего числа претендентов тех, кто лучше всего соответствует предъявленным требованиям.