Система юридического обеспечения банка

В силу особой значимости банковской системы для функционирования экономики государства ее деятельность подвержена "жесткому" законодательному регулированию. Организация и деятельность банков регулируются юридическими нормами, которые в совокупности составляют банковское право. К организации и деятельности кредитных организаций применяются нормы, кредитующие имущественный оборот вообще (в частности, нормы Гражданского кодекса РФ) и нормы, непосредственной целью которых является урегулирование тех или иных правовых отношений в процессе банковской деятельности. Правовое регулирование банковской деятельностью осуществляется Конституцией Российской Федерации, Федеральными законами "О банках и банковской деятельности", "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и другими, а также нормативными актами Банка России.

Банковское право понимается как совокупность норм права, содержащих предписания, относящиеся к банковской деятельности, то есть устанавливающих правовое положение самих банков и иных кредитных организаций, регулирующих отношения банков с субъектами денежного рынка и рынка финансовых услуг, а также их частноправовые отношения с клиентами. Другими словами, банковское право включает нормы, в той или иной степени соотносимые с банковской деятельностью.

Правила осуществления банковских операций, в том числе правила их материально-технического обеспечения, устанавливаются Банком России в соответствии с федеральными законами. Законодательные и нормативные акты регулируют расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц, кредитование клиентов и депозитные (вкладные) операции, инвестиционные и валютные операции банков, операции факторинга и форфейтинга, операции депозитного хранения, а также использование векселей, аккредитивов, чеков, банковских гарантий, документарного инкассо, складского свидетельства и основных коммерческих документов. В силу этого обстоятельства ни один банковский продукт не может быть разработан без участия юристов, обладающих необходимыми знаниями в той области банковского права, которая находит отражение в договоре банка с клиентом, фиксирующем сделку по покупке соответствующего банковского продукта. От качества юридического обоснования договора зависит вероятность предупреждения мошенничества со стороны недобросовестных клиентов.

Автоматизированная система обработки данных

Современные технические средства обработки данных позволяют организовать выполнение информационных процессов на основе компьютерной технологии путем создания автоматизированной системы обработки данных банка (АСОДБ). Главной целью создания этих систем является автоматизация информационных процессов банка и усовершенствование формы организации их выполнения.

Создание и внедрение АСОДБ приводит к тому, что информационным процессам, их организации, проектированию, подготовке и выполнению в банке уделяется такое же внимание, как и производственным. В структуре управления банка возникает специализированное подразделение, которое ответственно за упорядочение, регламентацию и непосредственное выполнение информационных процессов банка.

Современные технические средства обработки данных позволяют организовать выполнение информационных процессов на основе принципиально новой технологии. АСОДБ позволяет решать такие задачи, прежде не решавшиеся из-за трудоемкости, времени и затрат, как перспективное и оперативное оптимальное планирование продаж банковских продуктов. По-новому организуется и работа управляющего аппарата. Работник управления становится неотъемлемым звеном в человеко-машинной системе управления, элементом которой является АСОДБ, труд его более четко проектируется, планируется, регламентируется, контролируется.

Суть разработки АСОДБ - совершенствование системы потоков информации (как материальной основы всей системы управления) банка, системы выработки и принятия перспективных и оперативных решений. Существенные изменения претерпевает организация собственно информационных функций в управлении. Компьютеры, объединенные в локальную вычислительную сеть банка, постепенно "вбирают" в себя все работы информационного характера и превращаются в единый комплекс автоматизированных рабочих мест (АРМ) банка, где знания, опыт и навыки специалистов управления наилучшим образом сочетаются с быстродействием автоматических средств переработки информации.

В автоматизированных системах обработки данных с помощью современных технических средств реализуются процессы, характерные для информационных систем: фиксация информации о происходящих процессах производственно-хозяйственной деятельности, отражение состояния и динамики этой деятельности в так называемых базовых массивах, выполняющих функцию информационной модели банка. Информационная модель банка с помощью программного аппарата математического обеспечения АСОДБ позволяет получать различные систематизированные данные обо всех этапах производственно-хозяйственной деятельности банка. Информационная модель поставляет также исходные данные при решении задач экономического прогнозирования и планирования.

В АСОДБ выделяют функциональные и обеспечивающие подсистемы.

Функциональные подсистемы обеспечивают информацией органы управления производственно-хозяйственной деятельностью. Обеспечивающие подсистемы выполняют собственно информационные процессы в АСОДБ и ответственны за их подготовку и организацию. Чаще всего выделяют подсистемы математического, программного, технического, информационного и организационного обеспечения. В математическое обеспечение включают модели, методы и алгоритмы решения задач и выполнения информационных процессов в АСОДБ. Программное обеспечение - это комплекс программ и инструкций к ним для решения на ЭВМ задач. Техническое обеспечение включает технику автоматизации и механизации выполнения информационных процессов в АСОДБ, а также инструкции по их эксплуатации и обеспечению надежного функционирования. Информационное обеспечение регламентирует потоки и подготовку информации в АСОДБ, организацию выполнения информационных процессов в локально вычислительной сети банка. Организационное обеспечение регламентирует действие каждого работника банка по отношению к АСОДБ. Программное обеспечение разделяют на специальное и общее. Специальное программное обеспечение нацелено на получение документов и сведений производственно-хозяйственного значения. Общее программное обеспечение включает программы, предназначенные для преобразования данных (сортировка, группировка, слияние) безотносительно к их содержанию.