- •Экономика банка. Разработка по управлению финансовой деятельностью банка
- •Оглавление
- •Глава 1. Методические и информационные основы идентификации экономики коммерческого банка 8
- •Глава 2. Характеристика составных частей экономики коммерческого банка 31
- •Предисловие
- •Введение
- •1.1. Коммерческий банк: природа, особенности деятельности
- •1.2. Клиентская база коммерческого банка
- •Перечень функциональных статусов клиента
- •Модель денежного потока клиента в банке
- •Методика оценки доходности клиента для банка
- •Методика прогнозирования доходности клиента для банка
- •1.3. Структура и позиционирование экономики банка
- •Классификация и определения атрибутов понятия "банковский менеджмент"
- •Организационное устройство коммерческого банка
- •Система бухгалтерского учета в банке
- •Система юридического обеспечения банка
- •Автоматизированная система обработки данных
- •1.4. Модели и определения фундаментальных понятий
- •1.5. Реинжиниринг бизнес-процессов и инжиниринг банковских продуктов
- •1.6. Рыночная среда экономики банка
- •Содержание различных трактовок понятий "рынок" и "товар"
- •1.7. Коммерческий банк в расчетно-платежной системе рф
- •Глава 2. Характеристика составных частей экономики коммерческого банка
- •2.1. Производство банка
- •2.1.1. Состав и структура банковских операций
- •Классификация расчетных операций*(43)
- •2.1.2. Разработка банковских продуктов
- •Базовые услуги (примерные)
- •Дополнительные (сопровождающие) услуги
- •2.1.3. Технологии и организация банковского производства
- •Положениеоб Управлении пластиковых карт
- •1. Общие положения
- •2. Основные задачи и функции
- •3. Взаимодействие с подразделениями Банка
- •4. Взаимодействие с внешними организациями
- •5. Организация работы
- •6. Нормативные документы
- •2.2. Маркетинг банка
- •2.2.1. Маркетинговый комплекс банка
- •2.2.2. Структура маркетинговой среды банка
- •2.2.3. Задачи и функции службы маркетинга банка
- •2.2.4. Рынок клиентов-потребителей Специфика покупательского поведения
- •Сегментирование и выбор целевых рынков
- •Характеристики маркетинговых стратегий банка
- •2.2.5. Рынок корпоративных клиентов Характеристики взаимоотношений банка с корпоративным клиентом
- •Классификация взаимоотношений банка с корпоративным клиентом
- •2.3. Финансы банка
- •2.3.1. Структура денежных потоков банка
- •2.3.2. Финансовая работа в коммерческом банке Определение процентных ставок
- •Трансфертное ценообразование
- •Формирование и использование целевых резервов
- •Финансовое планирование на основе бюджетирования
- •Характеристики бюджетов финансового плана банка
- •2.3.3. Финансовая аналитика коммерческого банка Роль финансового аналитика банка
- •Анализ финансовой устойчивости банка
- •Анализ рисков финансовой деятельности банка
- •Анализ качества активов банка
- •Фундаментальный анализ деятельности банка*(73)
- •2.4. Работа с персоналом банка
- •2.4.1. Предметная область работы с персоналом банка
- •Отличия традиционной практики "отдела кадров" от экономики человеческих ресурсов в банке*(74)
- •Взаимосвязь между стадиями развития банка и изменениями функции экономики персоналом
- •Альтернативы трансформации экономики персонала банка 13 "практики отдела кадров" в "экономику человеческих ресурсов"
- •2.4.2. Цели, критерии эффективности, стратегии и планирование в управлении работой с персоналом банка
- •Критерии эффективности достижения экономических целей управления работой с персоналом банка
- •Критерии эффективности достижения социальных целей управления работой с персоналом банка
- •Стратегии управления работой с персоналом банка
- •Состав элементов стратегии управления работой с персоналом банка
- •Планирование в управлении работой с персоналом банка
- •Библиография
- •Приложение 1. Основные положенияИнструкции по разработке и внедрению функционально-технологической и нормативной документации для продуктовых банковских бизнес-процессов
- •1. Общие положения. Классификация документов
- •2. Порядок разработки документов
- •3. Порядок согласования документов
- •4. Порядок ввода в действие и отмены (прекращения действия) документов
- •5. Структура функционально-технологического документа и порядок его оформления
- •6. Порядок внесения изменений в документы
- •Приложение 2. Характеристики основных способов изменения существующих бизнес-процессов
- •Приложение 3. Методика оценки качества активов банка
- •Структура активов банка (рубли, валюта)
- •Сравнительные оборачиваемость и срочность размещенных банком средств (рубли, валюта)
- •Сравнительная доходность размещенных банком средств (рубли, валюта)
- •Сравнительный рост доходов и размещенных банком средств (рубли, валюта)
- •Ссудная задолженность по группам риска (рубли, валюта)
- •Дополнительные показатели качества активов (рубли, валюта)
- •Анализ рисков концентрации (рубли, валюта)
- •Примечания
Приложение 2. Характеристики основных способов изменения существующих бизнес-процессов
┌───────────┬─────────────────┬─────────────────┬───────────────────────┐
│Характерис-│ Улучшение │ Перестройка │ Реинжиниринг │
│ тики │бизнес-процессов │бизнес-процессов │ бизнес-процессов │
├───────────┼─────────────────┼─────────────────┼───────────────────────┤
│Философия │Полностью │В основном│Концентрация на│
│ │сохраняются │существующие │коренной перестройке│
│ │существующие │процессы. │процессов. Изменения│
│ │бизнес-процессы. │Удаляются излишне│подхода к бизнесу в│
│ │Улучшение на│и │смысле организации│
│ │уровне отдельных│малопроизводите- │работ, необходимой│
│ │функций │льные процедуры и│квалификации и│
│ │ │подпроцессы │способностей персонала,│
│ │ │ │принятых структур,│
│ │ │ │используемых систем,│
│ │ │ │корпоративной структуры│
├───────────┼─────────────────┼─────────────────┼───────────────────────┤
│Частота │Осуществляется │Проводится │Используется выборочно.│
│применения │как часть│периодически. │Внедрение подпроцесса│
│ │постоянно │Перестройка может│может занять несколько│
│ │продолжающегося │потребовать от│месяцев(полное │
│ │процесса │нескольких │внедрение всего│
│ │улучшения. │месяцев (для│комплекса процессов│
│ │Краткосрочные │простых задач) до│может потребовать от 2│
│ │проекты │1-2 лет (для│до 5 лет) │
│ │ │более сложных) │ │
├───────────┼─────────────────┼─────────────────┼───────────────────────┤
│Масштаб- │В системе акцент│Перекрывает │Весь бизнес-процесс или│
│ность │на взаимодействие│множество │большинство │
│изменения │бизнес-процессов │подпроцессов и│подпроцессов. Включает│
│ │небольшой │деловых процедур │взаимодействие с│
│ │ │ │внешними организациями │
├───────────┼─────────────────┼─────────────────┼───────────────────────┤
│Способ │Обычно │Часто проводится│Проводится членами│
│реализации │осуществляется │силами команды,│команды, посвященными│
│ │временными │объединяющей │во все детали бизнеса.│
│ │командами │представителей │При необходимости│
│ │(фокус-группами) │всех │привлекаются │
│ │из числа│функциональных │специалисты различных│
│ │персонала │подразделений │подразделений │
├───────────┼─────────────────┼─────────────────┼───────────────────────┤
│Выигрыш и│Частичный │Умеренный │Революционный -│
│эффектив- │ │ │значительное повышение│
│ность │ │ │эффективности │
├───────────┼─────────────────┼─────────────────┼───────────────────────┤
│Стоимость, │Низкие. │От низких до│Высокие. Требуется│
│риски, │Необходимые │средних. Может│привлечение │
│трудоем- │ресурсы обычно│потребоваться │значительного числа│
│кость │легко │выделение │посвященного персонала│
│ │изыскиваются в│дополнительных │и крупных инвестиций;│
│ │рамках │фондов и│риск очень высок;│
│ │существующих │персонала; риски│усилия, требуемые для│
│ │бюджетов; усилия│и трудоемкость│внедрения, велики │
│ │по внедрению и│возрастают │ │
│ │риски минимальны │пропорционально │ │
│ │ │количеству │ │
│ │ │перестраиваемых │ │
│ │ │процессов │ │
└───────────┴─────────────────┴─────────────────┴───────────────────────┘
Примером изменения существующих бизнес-процессов могут служить изменения в количестве контактов, которые возникают в процессе обслуживания клиента в банке, т.е. сокращение числа контактов клиента со структурными подразделениями при его обслуживании.
Традиционная "контактность" схематически приведена на рис. 1, а демонстрация изменения этого бизнес-процесса - на рис. 2.
"Рис. 1. Схема многоконтактного обслуживания клиента банка"
"Рис. 2. Схема одноконтактного обслуживания клиента банка"