112. Структура беспроцентного дохода кб в совр. Усл. И его роль в формир. Дох. Рос. И зар. Банков.

Уровень непроцентного дохода =

1. Комиссионный доход.

1) сохранный бизнес (банковские операции по агентированию и доверительному управлению имуществом клиента. За эти услуги КБ получает доход в виде комиссии (это вознаграждение, которое обеспечивает возмещение себестоимости и прибыль).

По договору доверительного управления банк обязуется разместить ср-ва кл-та и обеспечить определенный уровень дохода, а при агентировании заранее точно определяется содержание операции по размещению. Т.к. при трастовых операциях банк несет больший риск (доход банка может быть меньше дохода кл-та), комиссия по договору довер. упр-я соответственно выше, чем по агентскому договору, она несет фиксированное вознаграждение за управление имуществом и вознаграждение по результатам работы.

2) гарантии и поручительства (комиссионные за выдачу гарантий и поручительств своим кл-там. В сл., когда кл-т выгоден с т.з. поддержания имиджа, престижа или получения иной выгоды, банк может выдать гарантию бесплатную).

3) привлечение вкладов и операции по поручению вкладчиков. Здесь доход поступает от открытия, закрытия, ведения счета, предоставления выписок по счету, осуществления

расчетных операций и выдачи нала, комиссия с оборота (в%).

2. операции с ценными бумагами (эмиссионный доход от выпуска ценных бумаг и от операций на вторичном рынке с бумагами других эмитентов).

3. Операции с валютой.

4. доходы от нетрадиционных услуг (консультационных, информационных, аналитических, обмен валюты и т.п

5. доходы неординарного характера (от переоценок)

К стабильным непроцентным источникам дохода относят доход от банковских услуг, к нестабильным-доходы неординарного характера.

Факторы:

- объем и структура услуг.

- уровень оплаты соотв. вида

- конъюнктура рынка.

113. Кредитная организация и банк – общие черты и различия.

Банк- кредитная организация, кот. им. право осущ. след. банковские опер.: привлеч во вклады ден. ср-в, размещ. этих ср-в от своего имени и за свой счет на усл. платности, срочности, возвратности, обеспеченности, открытие и ведение счетов физ. и юр. лиц.

Небанк. кред. организ. – кредитн. организ., имеющ. право осущ. отдельные банковские операции, предусм. законом о банках и банк. деят-ти.

114. Характеристика бальной системы оценки кредитоспособности клиента.

Каждый рос.КБ в рамках кред. политики должен разработать свою методику анализа КС инд. клиентов и по мере изм-я усл-й функц-ния, рын. конъюнктуры и приоритетов кред. политики вносить в методику необх. коррективы. В основе методики лежит система пок-лей, позволяющих оценить общий, совокуп. риск банка и инд. риски, далее этим пок-лям опред. веса в баллах. На основе данной методики каждый КБ может создать единый интегральный пок-ль, в кот. отразить/взвесить значения пок-лей, положенных в основу оценки КС клиентов с учетом специфики функционир-я и собств. видения оценки своих клиентов.

Эта оценка более точна, чем рейтинговая и более гибкая.