16. Заемные ср-ва кб, их хар-ка и сп-бы привлечения.

Привлеченные средства подразделяются на депозиты и прочие привлеченные средства .Их доля дифференцирована по различным банкам (от75% и выше).

1)Депозиты - это денежные средства , которые клиенты сами вносят в банк , или которые в силу действ. Порядка осуществления банковских операций оседают на определенный срок на счетах в банках .

Депозиты до востребования - это средства на различных банковских счетах. Владельцы могут воспользоваться ими по первому требованию путем выписки денежного или расчетного документа . Это - средства на расчетных и текущих счетах юр. Лиц, средства на корресп. Счетах др. Банков, вклады физич. Лиц до востребования,средства в расчетах ( 73% ). Они высоколиквидны.По ним платятся очень малые (в основном не платятся вообще)%. По ним отчисляются более высокие взносы в ФОР

Срочные депозиты - это денежные средства , вносимые в банк на фиксированный срок . Уплачивается фиксированный % . Характеризуются более медленной оборачиваемостью , удобны для управления ликвидностью.Классифицируются по срокам .

Сберегательные вклады ( в основном для физических лиц ).Фикс. срока нет, изъять можно в любой момент, надо предъявлять сберкнижку.Могут быть срочные(утс-ся срок и более высокий %), с дополнительными взносами (регулярно вносятся заранее оговоренная сумма до определенного срока).текущие сбер. Счета(исп-ся для зарплаты).

Депозитный сертификат - свидетельство банка о вкладе и % по нему , который владелец может получить по истечении срока (для юридических лиц ( до 1 года )

Сберегательный сертификат - для физических лиц ( до 3 лет ).

Сертификаты могут быть именные и на предъявителя . Банк должен утвердить условия выпуска и обращения сертификатов . Они не могут служить платежными средствами при продаже товаров и услуг . Банки , которые используют депозитные сертификаты должны соблюдать требования по их оформлению .

Новые формы привлечения ресурсов :

Банковские векселя ( БВ) . Они могут использоваться и физич. И юр. Лицами . Сфера использования - для расчетов за товары и услуги ; в качестве залога при получении ссуды . Отдельные банки выписывают валютные векселя , что расширяет возможности для аккумуляции ресурсов в ин. Валюте .

Привлечение средств клиентов для приобретения для них ЦБ . Банк бронирует определенную сумму на основе брокерского договора .

Прочие привлеченные ресурсы :

межбанковские кредиты,овердрафты, кредиты ЦБ, учет векселей, соглашение о продаже ЦБ с обратным выкупом (операции “репо “).

Другие привлеченные ресурсы отличаются от депозитов тем , что приобретаются на рынке на конкурентной основе . Инициатива привлечения этих средств принадлежит банку.

17. Порядок, ист-ки формирования и назначение разл. Эл-ов собств. Ср-в банка.

Под собств. капиталом банка понимают специально создаваемые фонды и резервы, предназначенные для обеспечения его эк. стабильности, поглощения возможных убытков и находящиеся в использовании банка в течение всего периода его функционир-я. СК - основа комм. деятельности банка. Он обеспечивает его самостоятельность и гарантирует его фин. устойчивость, являясь источником сглаживания негативных последствий, кот. несет банк.

Структура:

Собственный капитал банка состоит из: УК, Резервный капитал, Специальный фонд (Учредительская прибыль от продажи акций по цене выше номинала при создании УК; суммы от переоценки основных фондов), Фонды экономического стимулирования, Средства, направляемые банком из собственной прибыли на производственное и социальное развитие банка, Фонд, образованный в результате получения курсовой валютной разницы, Прибыль текущего года, Нераспределенная прибыль прошлых лет.

Ук формир. в соотв с зак-ом при учрежд. и доп. эмиссии.

РК формируется из прибыли в % (есть норматив) к уставнику.

Специальный фонд (Учредительская прибыль от продажи акций по цене выше номинала при создании УК; суммы от переоценки основных фондов)

Другие фонды – либо перераспред. получ. прибыли, либо курс. разницы, инфляция.

Резервы – из прибыли.