53. Понятие и содержание регулирующей функции капитала банка.

Под собств. капиталом банка понимают специально создаваемые фонды и резервы, предназначенные для обеспечения его эк. стабильности, поглощения возможных убытков и находящиеся в использовании банка в течение всего периода его функционир-я. Капитал банка вкл.: УК, РК, учредительскую прибыль, нераспределенную прибыль тек. года и прошлых лет, резервы на покрытие различных рисков. Капитал банка выполняет ряд важнейших функций в деятельности банка: защитную, оперативную и регулирующую.

Выполнение регулирующей функции капитала связано с заинтересованностью общества в успешном функционировании банков. С помощью показателя капитала банка Центр. банк осуществляет оценку и контроль за деятельностью КБ( так, Центр. банк определяет минимальный размер УК для вновь создаваемых КБ и минимальный СК для действующих; контролирует риск кредитования 1 заемщика путем установления пропорции- задолж-ть 1 заемщика/СК банка; контролирует соотношение: вклады населения/СК и т.д.. От величины СК зависят и другие параметры деятельности банка.Принципиально новый подход : отношение совокупного капитала и активов с учетом риска ; капитала должно быть больше у тех банков , активы которых более рисковые.

СК - основа комм. деятельности банка. Он обеспечивает его самостоятельность и гарантирует его фин. устойчивость, являясь источником сглаживания негативных последствий, кот. несет банк.

54. Непроцентная маржа: содержание, расчет и оценка.

Непроцентная маржа – разница между непроцентными доходами и расходами.

На величину непроцентного расхода оказывают влияние:

1) Уровень оплаты труда работников аппарата;

2) Численность персонала банка;

3) Степень рискованности банковских операций, величина резервов, включаемых в расходы банка;

4) Состояние технической базы банка.

1. Объем и структура услуг некредитного характера

2. Плата за соответств. вид услуг

На спекулятивные доходы влияет конъюнктура рынка.

Непроцентные доходы:

1. Комиссионный доход.

1) сохранный бизнес (банковские операции по агентированию и доверительному управлению имуществом клиента. За эти услуги КБ получает доход в виде комиссии (это вознаграждение, которое обеспечивает возмещение себестоимости и прибыль).

По договору доверительного управления банк обязуется разместить ср-ва кл-та и обеспечить определенный уровень дохода, а при агентировании заранее точно определяется содержание операции по размещению. Т.к. при трастовых операциях банк несет больший риск (доход банка может быть меньше дохода кл-та), комиссия по договору довер. упр-я соответственно выше, чем по агентскому договору, она несет фиксированное вознаграждение за управление имуществом и вознаграждение по результатам работы.

2) гарантии и поручительства (комиссионные за выдачу гарантий и поручительств своим кл-там. В сл., когда кл-т выгоден с т.з. поддержания имиджа, престижа или получения иной выгоды, банк может выдать гарантию бесплатную).

3) привлечение вкладов и операции по поручению вкладчиков. Здесь доход поступает от открытия, закрытия, ведения счета, предоставления выписок по счету, осуществления

расчетных операций и выдачи нала, комиссия с оборота (в%).

2. операции с ценными бумагами (эмиссионный доход от выпуска ценных бумаг и от операций на вторичном рынке с бумагами других эмитентов).

3. Операции с валютой.

4. доходы от нетрадиционных услуг (консультационных, информационных, аналитических, обмен валюты и т.п

5. доходы неординарного характера (от переоценок)

К стабильным непроцентным источникам дохода относят доход от банковских услуг, к нестабильным-доходы неординарного характера.