0. строительство произв объектов,

1. реконструкцию , техническое перевооружение, расширение производственных объектов,

2. приобретение техники, оборудования, транспортных средств,

3. организацию выпуска новой продукции,

   строительство объектов непроизв назначения и тд.

   61. Лимит кредитования: назначение, сфера применения, порядок расчетов.

   Размер кредита, поступающего в распоряжение клиента, зависит от многих обстоятельств. Размер кредита устанавливается кредитным соглашением. Сумма, зафиксированная в этом солглашении, явл-ся максимальной суммой, на которую в обычном порядке может рассчитывать клиент. Данная сумма по существу является лимитом кредитования.По -другому- кредитная линия.

   Лимит кредит-я можно классифицир-ть:

   В завис-ти от назнач-я выделяют лимит задолж-ти и лимит выдачи. Первый лимитир-ет ссудную задолж-ть на опред. дату, второй фиксир-ет не остаток, а объем выдаваемых ссуд (по дебету ссудного счета).

   По срокам действия выделяют выходные и внутригодовые (внутриквартальные, внутримесячные) лим. Выходн. лим. это такие лим., с которыми клиенты имеют право выйти за пределы опред. пер-д (напр. на начало года или квартала). Вторая разновид-ть- фиксир-ет право заемщика пользоваться ссудой в пределах соответствующего пер-да.

   По степени изменения объема кредита, предоставляемого заемщику, выделяют снижающиеся (скользящие) и возрастающие лимиты. Они опред-ся по мере снижения или увелич-я потреб-ти в ссуде, позволяют устанавливать конкретные графики погашения (увеличения) долга.

   По возмож-ти использ-я кредита различают твердый лимит, дополнительный лимит, лимит с правом его превышения и свободный лимит.Твердый лимит фиксирует максимальное право на получение ссуды, делает невозможным его превышение без особых распоряжений банка. Дополнительное получение ссуды сверх установленного твердого лимита фиксируется дополнительным лмитом В целом ряде случаев лимит кредитования не явл-ся жестким и предоставляет клиенту возможность его превышения. В каждом случае то или иное право пользования ссудой регламенитр-ся правилами КБ и фиксир-ся в кредитном соглашении.

   Свободным лимитом считается та сумма кредитов, которую клиент имеет право получить в пределах установленной ему границы. Если, напр., лимит определен в сумме 100 млн. ден. ед-ц, а задолж-ть банка достигла 80 млн., то это означает, что клиент еще не исчерпал своего права на получ-е ссуды и может дополнительно взять в банке оставшиеся ден.ср-ва в сумме 20 млн.

   Вел-на лимита кредит-я устан-ся кредитным комитетом, исходя из анализа хозяйственной деятельности заемщика, изучения его кредитной истории, изучения финансового положения заемщика, доверия банка к данному заемщику.

   62. Сущ. Очередности платежей. Целесообр-ть ее законодат. Установления в России.

   Для нормализации платежного оборота в РФ устанавливается порядок очередности использования средств, поступающих на счета п/п и организаций в банках согласно действующему законодательству. Очередность платежей - последовательность списания средств с расчетных, текущих и др. счетов (кроме ссудных счетов и счетов по зачету) при наличии нескольких срочных и просроченных платежей и недостаточности средств для их погашения. Данная схема действует с 96 года(ГК):1) по исполнительным документам о возмещении вреда и взыскании алиментов, 2) по исполнительным документам по оплате труда, 3) по платежным документам о перечислении или выдаче средств по оплате труда, а также отчислениям в ПФ, Фонд соц. Страхования, Фонд занятости, 3) платежи в бюджет и др. внебюджетные фонды, 4) по исполнительным документам, предусматривающим удовлетворение других денежных требований 5) по другим платежным документам в порядке календарной очередности.

   63. Показатели и способы оценки уровня доходности кб.

   Оценка уровня доходов и расходов КБ

   1) Для оценки фин. результатов важно дать оценку качества уровня доходной и расходной базы банка.

   Оценка качественной основы - определение темпов роста доходов и расходов. Полученные величины анализируются на предмет их соразмерности. Настораживающие факты: высокие темпы роста доходов и расходов, несоответствие между доходамии расходами банка.

   2) Определение структуры доходов и расходов банка и выявление динимики каждой статьи доходов и расходов.

   Важное значение имеет соотношение стабильного и нестабильного дохода.

   3) Расчет фин. коэффициентов

   Одним из осн. приемов оценки ур-ня дох-ти КБ явл. анализ системы фин. коэф-ов:

   сравнение коэф. с нормативом, сравнение коэф. с конкурентами, оценка динамики коэф., факторный анализ динамики.

   Система коэф. вкл. след. показ-ли:

   1. Бал. прибыль/активы, Бал. прибыль-нестабильный доход/активы. (можно чист. прибыль)

   2. прибыль до налогообл./активы. БП+нал, относим. на себ-ть/активы. У них – ЧП +все налоги/активы.

   3. Прибыль/соб.кап-л (либо УК).

   4. Прибыль(БП или ЧП)/ среднесис. состав.

   5. На филиал.

   Структурный анализ источников прибыли.

   Коэффициенты для оценки расходов КБ

Числитель	Знаменатель	Нормативный уровень
Процентная маржа	Средний остаток активов, приносящих доход	3-4%
Процентная маржа	Средний остаток активов банка	4,5%
Беспроцентный доход за период	Средний остаток активов	1,0%
Непроцентные доходы минус непроцентные расходы	Процентная маржа	67-48%
Процентный доход + непроцентный доход	Средняя величина активов	берем динамику
Дивиденды выплаченные за период	Доход банка минус спекулятивный доход	32-65%
Расходы на оплату труда работников банка	Средний остаток активов	2%
Другие операционные расходы	Средний остаток активов	1,5%
Операционные расходы	Средний остаток активов	3,5%

Факторы влияющие на формирование и использование прибыли

Прибыль (убыток) - синтетический фин. результат деятельности банка. Наличие прибыли характеризует эффективность работы его активов, качество управления банка.

Прибыль важна для приращения капитала, она дает возможность развития активных операций банка, дает ззапас прочности путем увеличения резервных фондов.

Прибыль -это критерий надежности, доверия.

Оценка прибыльности КБ

+Анализ доходов/расходов по элементам.