27. Характеристика расчетов между банками через ркц.

Современная система межбанковских расчетов состоит из двух подсистем: прямых расчетов между банками и межбанковских расчетов через систему корреспондентских счетов, открываемых в структурных подразделениях ЦБ (расчетно-кассовых центрах - РКЦ).

Основная функция РКЦ – проведение расчетов между банками с необходимым ведением счетов. Расчеты производятся на валовой основе.

В России создана широкая сеть РКЦ – свыше 1300. Они функционируют в крупных городах, где есть вычислительные центры, а также в небольших городах и райцентрах.

Корсчета открываются в РКЦ по месту нахождения КБ на основании заявления этих КБ, образцов подписей и печатей. Филиалы банков имеют корсчета типа субсчетов.

Корреспондентские отношения м. КБ и РКЦ оформляются соотв. договором.

Большая часть операций связана с обслуживанием клиентов КБ и, прежде всего, с проведением расчетов между самими хозорганами. Клиентам рекомендуется предоставлять в банк расчетные документы накануне наступления срока платежа. Если срок платежа на документе не проставлен, то сроком платежа считается дата принятия документа от клиента. Платежные документы оформляются в соотв. с установленными требованиями с обязательным указанием ИНН, присвоенных органами ГНС, а также БИКов.

После списания средств со счетов клиентов банк формирует расчетные документы по группам очередности платежей, а внутри группы – по срокам платежей. Для представления документов в РКЦ составляется отдельное сводное платежное поручение, к которому прилагаются расчетные документы и их опись.

Передача на обработку (оплату) платежей по первым 5 группам очередности осуществляется банками и РКЦ в специальном сеансе или по согласованному временному графику. Расчетные документы в др. сеансах оплачиваются по остаточному принципу. Документы, оплата которых не обеспечивается, возвращаются в банк.

Кредитная организация обязана осуществить перечисление средств клиента и зачисление средств на его счет не позже следующего операционного дня. В случае несвоевременного зачисления КБ выплачивает проценты на сумму этих средств по ставке рефинансирования.

При отсутствии средств на к/с банка неоплаченные платежные документы:

- по 1-5 группам очередности РКЦ обязаны не позднее следующего дня выслать банку извещение.

- по 6 группе – возвращаются банку, который должен известить клиента об этом.

При оплате таких расчетных документов штрафы, пени РКЦ и кредитными организациями не начисляются. Документооборот расчетов. Расчеты между самими КБ отражаются по их к/с, открытым в РКЦ. Расчеты между РКЦ осуществляются через счета межфилиальных оборотов (МФО). На этих счетах отражаются операции по перечислению платежей на счет КБ-получателей средств, обслуживаемых в других РКЦ.

Средством межфилиальных расчетов является авизо по МФО. Авизо составляются и отправляются РКЦ в адрес другого РКЦ для завершения межфилиальных операций. РКЦ, начавший операцию по расчетам (начальный перевод), условно называется филиалом А, а принявший авизо к ответному проводу, - филиалом Б. Авизо пересылаются спецсвязью или телеграфом, с помощью электронных платежей.

Контроль за правильностью совершения расчетов между хозорганами осуществляют КБ. В необходимых случаях привлекаются РКЦ и региональные центры информатизации ЦБ. С целью выявления полноты и своевременности совершения операций по корсчетам проводится выверка расчетов между РКЦ и обслуживаемыми им КБ. Для этого каждым КБ ежемесячно составляется спец. ведомость, которая затем представляется в РКЦ до 5-го числа за предыдущий месяц.