83. Рейтинговая система оценки кредитоспособност иклиента.

Класс м. опред. по балльной шкале. Для расчета баллов исп. класс показателя, кот опред. путем сопоставл. фактич. знач. с нормативн. + рейтинг показателя. Рейтинг показ. олпред. индивидуально для каждой группы заемщиком в зав-ти от политики банка, особ. клиента, положения на рынке. Общая оценка дается в баллах. Балл- сумма произведения рейтинга на класс кредитоспособности.

“Каждый рос.КБ в рамках кред. политики должен разработать свою методику анализа КС инд. клиентов и по мере изм-я усл-й функц=ния, рын. конъюнктуры и приоритетов кред. политики вносить в методику необх. коррективы. В основе методики лежит система пок-лей, позволяющих оценить общий, совокуп. риск банка и инд. риски, далее этим пок-лям опред. веса в баллах. На основе данной методики каждый КБ может создать единый интегральный пок-ль, в кот. отразить/взвесить значения пок-лей, положенных в основу оценки КС клиентов с учетом специфики функционир-я и собств. видения оценки своих клиентов Эта оценка более точна, чем рейтинговая и более гибкая”. – вообще это балльная система.

84. Показатели соотношения процентной и непроцентной маржи.

Достаточная процентная маржа - маржа, покрывающая не только процентные, но и непроцентные расходы.

85. Хар-ка консорциальных кредитов.

Консорциальный кредит – кредит, предоставляемый рядом банков (консорциумом), заключивших соглашение о совместном кредитовании одного ил нескольких клиентов. Данный кредит обслуживает как кратковременные, так и долговременные потребности в рублях или инвалюте. При кредитовании долговременных потребностей обычно объект = затраты по расширению и модернизации производства, т.е. средства направляются на развитие капитальной базы заемщика. Субъектами выступают:

Консорциум (2 и более банков)

1 и более заемщиков.

Необходимость кредитования нескольких заемщиков в одном предприятии связана с тем, что оно связано и с поставщиками, и с покупателями. Банк должен быть уверен, что поставщики должны обеспечить материалы, кредитуя группу взаимосвязанных заемщиков. Как правило, консорциум возглавляет банк-руководитель, являющийся организатором консорциума. Он определяет условия участия каждого банка. Это обычно крупный банк, имеющий опыт, пользующийся авторитетом среди банков, имеющий обширные связи с другими банками и хозяйством, имеющий квалифицированные кадры. Получив подтверждение участия, банк-руководитель готовит кредитный договор. В нем определяются квоты банков, обязательства, прибыль в виде суммы %.стандартной формы такого договора нет. После заключения соглашения консорциум начинает кредитование. Но сначала банк-руководитель проверяет обеспечение. Банк-руководитель, проводя анализ документов, осуществляет это за вознаграждение. Помимо платы за кредит, получаемой каждым банком, банк-руководитель получает комиссионные за издержки, понесенные в процессе консорциального кредитования.

Перед началом кредитования готовится схема концентрации ресурсов для кредита, схемы могут быть разными:

в качестве непременного условия начала кредитования может быть условие по созданию этого фонда для кредитования, только после этого можно кредитовать;

кредитование начинается с тех денег, которые есть. Деньги других банков используются по мере возникновения потребности в них;

новый банк уже в ходе кредитования хочет вступить в консорциум, и его доля присоединяется к уже созданному фонду. Здесь меняется квота каждого банка.

Погашение происходит в сроки, указанные в договоре.