91. Информационная база для анализа кредитоспособности клиента.

Внешние: политическая и экономическая ситуация в стране (инфляция, политическая нестабильность, неплатежи),законодательное регулирование вида деятельности клиента (нормативные справочники, собрание законодательства, компьютерные базы данных), перспективы разв-я отрасли (политика Прав-ва в отношении данной отрасли, динамика роста цен на акции компаний данной отрасли), степень конкуренции в данной отрасли(данные информационных баз о средней доходности в данной отрасли в сравнении с доходностью клиента), место клиента в рейтингах компаний данной отрасли.

Внутренние: получение информации из бесед с клиентом, данные службы эк. безопасности банка (проверка подлинности гос. регистрации, регистрации последнего выпуска акций, заключение оценщиков о состоянии УК кл-та и стоимости всей компании в целом, являлся ли клиент истцом или ответчиком в суде, наличие налоговых преступлений, применялись ли санкции в саморегулируемых организациях, членом которых клиент является), данные бухгалтерского баланса за последние несколько лет с заключением аудиторской проверки, отчеты о движении ден. ср-в и ОФ за несколько предыдущих кварталов и прогноз на несколько кварталов вперед , ТЭО, данные о финансовом положении гаранта (поручителя), проверка прав собственности на залог, проверка содержания залога, данные о кредитной истории кл-та, подтверждение полномочий уполномоченных лиц, выезд на предприятие кл-та.

92. Понятие платежной системы. Характеристика основных элементов.

Формой организации безналичного платежного оборота является платежная система. Платежная система- совокупность инструментов и методов, применяемых для перевода денег, осуществления расчетов и урегулирования долговых обязательств между участниками эконом оборота. Устойчивая и быстродействующая система платежей и расчетов определяет эффективность экономики.

Платежные системы разл стран существенно отличается др от др в связи с различиями в уровнях эконом развития, особенностями банковского законодательства, платежными обычаями. Структура ПС:

1. субъекты: нефинансовый, финансовый, личный сектор

2. объект (назначение платежа): платежи по товарным и нетоварным операциям.

3. Место проведения расчетов: внутригосударственные (одногородние, иногородние), международные.

4. Принципы организации безнал. расчетов: правовой режим

5. Время платежа: срочный, досрочный, плановый, отсроченный, просроченный.

6. Коммуникационные системы перевода денег: почта, спецсвязь, телеграф-телетайп, электронная, телефонная

7. Форма расчетов: перевод (кредитовый, дебетовый), плановые платежи, аккредитивы, инкассо.

8. Способ платежа: валовый способ (перевод полной суммы), взаимозачет.

9. Платежные инструменты: платежные требования, требования-поручения, чеки, векселя, аккредитивы, пластиковые карточки и др.

10. Наличие гарантии платежа: гарантированные и нет.

11. Наличие посредников: без и с.

12. Риски в расчетах: правовой, неликвидности, кредитный, системный, операционный, мошенничества.

13. Очередность платежей: 1) по исполнительным документам о возмещении вреда и взыскании алиментов, 2) по исполнительным документам по оплате труда, 3) по платежным документам о перечислении или выдаче средств по оплате труда, а также отчислениям в ПФ, Фонд соц. Страхования, Фонд занятости, 3) платежи в бюджет и др. внебюджетные фонды, 4) по исполнительным документам, предусматривающим удовлетворение других денежных требований 5) по другим платежным документам в порядке календарной очередности.

14. Величина платежей: оптовые и розничные.