75. Показатели оценки депозитного риска кб ( по инстр.№1).

Максимальный размер риска на одного кредитора(вкладчика) регулир-ся показателем Н8, отражающим соотношение величины вклада или полученного кредита, остатков по счетам одного и связанных между собой кредиторов(вкладчиков) и собственного капитала банка.Под взаимосвяз. заемщиками понимаются Ю и ФЛ-заемщики, связанные между собой экономически и юридически, т.е. имеющие совместн. собственност, взаимные гарантии,контролирующие имущество другдруга. а также совмещение одним ФЛ руководящих должностей, таким образом, что финансовые труд-ти одного из заемщиков обуславливают возникновение фин. трудностей у другого.

Н8=Овкл/К*100%,где Овкл- совокупн. сумма обязат-в КБ по вкладам, депозитам, полученным кредитам и займам,депозитам в драг. мет-лах, гарантиям и поручит-вам(50%) и остаткам по р\с,т\с и счетам по операциям с ц.б. одного или группы взаимосвяз. кредиторов.Max=25%.

Максимальный размер риска на 1 заемщика- акционера(участника) (Н9) определяется как отношение суммы кредитов, гарантий, поручительств, предоставл. банком своим участникам, к собствен. капиталуКБ:

Н9=Кра/К*100%, где Кра- совокуп. сумма треб-ий банка(вкл. забаланс.треб-ия), взвешенных с учетом риска в отн-ии 1 участника банка.Max=20%.

Совокупная величина кредитов и займов(Н9.1),выданных акционерам(уч-кам) банка не может превышать с 1.01.98. 50% собств.ср-в банка.

Максим. размер кредитов, займов, гарантий и поручит-в,предоставленных своим инсайдерам(Н10):

Н10= Кри/К*100%,где Кри- совокуп. сумма треб-ий( в т.ч. забаланс. треб-ий-50% гарантий и поручит-в) банка в отношении 1 инсайдера связанных с ним лиц.Max=2%. Инсайдер- акционер, имеющий более 5% акций, директора, члены Совета, члены кредитного совета, руководители доч. и материнских стр-р и др.лица, кот. могут повдиять на решение о выдаче кредита.

Максимальныйразмер привлеченных денежных вкладов(депозитов) населения(Н11) устанавливается как процентное соотношение общей суммы ден. вкладов(депозитов) населения и величины капитала банка:

Н11=Вкл/К*100%.Max=100%

76. Резервный фонд банка. Порядок формирования и использования. Требования цб.

Он создается с целью погашения возможных убытков в деятельности и обеспечивает стабильность функц-я банка. Он создается из чистой прибыли и не может быть менее 15% от УК.

77. Органы управления в банке и их функции.

Структуру управления КБ можно подразделить на 7 блоков:

1. Совет банка

2. Правление

3. Общие вопросы управления

4. Коммерческая деятельность

5. Финансы

6. Автоматизация

7. Администрация.

В Совет банка входят его учредители. Совет утверждает годовой отчет, организует ежегодные собрания учредителей и пайщиков, принимает участие в решении стратегических вопросов.

Правление (Совет директоров) отвечает за общее руководство банка, утверждает стратегические направления его деятельности. В состав Правления входят высшие руководители банка: председатель, его замы, начальники важнейших подразделений.

Общие вопросы управления - организация планирования, прогнозирования деятельности банка, подготовка методологии, безопасность, юридическая служба. Назначение - обеспечить целенаправленное развитие банка, выполнение задач, регулировать доходы и расходы, обеспечивать ресурсами, выполнять требования ЦБ. Это чаще всего планово-экономическое управление и управление финансами.

Коммерческая деятельность - организация банковских услуг (кредитование, инвестирование, валютные операции и т.д.)Сюда входит кредитное управление, операционное управление, управление операциями с ц/б, валютными операциями и др.

Кредитное управление концентрирует свою работу по формированию кредитного портфеля, кредитованию клиентов, контролю за обеспеченностью ссуд. Контролю кредитной деятельности филиалов, анализу кредитных операций и их методическому обеспечению. В составе кредитного управления выделяют: отдел формирования кредитного портфеля, кредитный отдел, отдел контроля за обеспеченность кредитов, отдел контроля кредитной деятельности филиалов, отдел методологии и анализа, отдел ресурсов для кредитных операций.

Операционное управление организует работу банка в сфере безналичных расчетов - обслуживание по расчетным, текущим и ссудным счетам клиентов, операции по другим счетам

Управление по операциям с ц/б - прием, хранение, учет ц/б.

Финансовый балок призван обеспечить учет внутрибанковских расходов, учет собственной деятельности банка как коммерческого п/п. Сюда входят бухгалтерия, отдел внутрибанковских расчетов и корреспондентских отношений, касса.

Блок автоматизации - технический блок, обеспечивающий электронную обработку данных.

Административный блок - отдел кадров, секретариат, канцелярия, хозяйственные подразделения.

Помимо отделов и управлений в структуре КБ функционируют также ревизионная комиссия и кредитный комитет.

Ревизионная комиссия - осуществляет контроль за работой банка (соблюдение сметы расходов).

Кредитный комитет - не является самостоятельным подразделением. Комитет создан для повышения качества управленческих решений, определения стратегии в сфере кредитных операций, координации в реализации кредитной политики и принятия решений по принципиальным вопросам