- •1. Поняття інвестиційного кредиту.
- •2. Об'єкти інвестиційного кредитування.
- •3. Суб'єкти (учасники) інвестиційного кредитування.
- •4. Переваги кредитного методу фін-ня інвест. Проектів.
- •5. Принципи банківського інвестиційного кредитування.
- •6. Види банківського інвестиційного кредитування.
- •7. Вибір об'єктів для банківського інвест. Кредитування.
- •8. Ціна банк. Інвест. Кред. Та фактори, що її зумовлюють.
- •9. Процес організації банк. Інвестиційного кредитування.
- •10. Розгляд заявки на інвестиційне кредитування.
- •11. Вивч. Кредитоспром. Та фін. Стану позичальника.
- •12. Форми забезпечення банківського інв. Кредиту.
- •13. Розрахунок сум погашення заборг. За інв. Позичками.
- •14. Визначення строку користування інв. Позичкою.
- •15. Кред. Угода (договір), признач., склад і порядок склад.
- •16. Контроль (моніторинг) у процесі банк. Інв. Кред.
- •17. Експертиза банком документів обґрун-ня інв. Поз-ка.
- •18. Експертиза інвестиційного проекту.
- •19. Фінансово-економічна оцінка інвестиційного проекту.
- •20. Розрах. Показн.Иків еф-ті реальних інв. Проектів.
- •21. Оцінка інв. Проекту в умовах невизначеності.
- •22. Зміст і хар-ка держ. Інв. Кредитування.
- •23. Особливості організації держ. Інвест. Кредитування.
- •24. Харак-ка джерел та порядок погашення держ. Кредиту.
- •25. Процес контролю за державним інвест. Кредитуванням.
- •26. Податкове інв. Кредитування: поняття та види.
- •28. Держ. Інв. Кред-ня фіз. Осіб.
- •29. Умови надання споживчих інвестиційних кредитів.
- •30. Порядок уклад. Кред. Угоди в системі спож. Інв. Кред.
- •31. Страхування об’єктів споживчого кредитування.
- •33. Принципи оцінки об'єктів нерух. При іпот. Кред-ні.
- •34. Методи оцінки об'єктів нерух. При іпот. Кредитуванні.
- •35. Викор. Фін. Лівереджу та методу інв. Групи при іпот. Кр.
- •36. Традиц. Техніка іпот.-інв. Аналізу як методу оцінки нерух.
- •37. Особливості оцінки землі при іпотечному кред-ні.
- •38. Зміст, об’єкти та види лізингу.
- •39. Фін. Ліз. - джерело фін.-ня інв. Пр-ів, ознаки та організ.
- •40. Учасники ліз. Операцій, їх взаємовід. Та регулювання.
- •41. Порядок визн. Розміру ліз. Платежу. Графік ліз. Плат: зміст і порядок склад.
- •42. Ліз. Контракти, їх види, зміст і порядок укладання.
- •43. Лізинг в Укр.: стан і перспективи розвитку.
- •44. Міжнар. Інв. Кредит, його роль у розвитку ек. Укр.
- •45. Порядок залуч. Іноз інв. Кред. Під гарантії Уряду Укр.
- •46. Інв. Кред-ня в Укр. Міжнар. Б реконст. Та розв (мбрр)
- •47. Інв. Кред-ня в Укр. Європ. Банком реконст. Та розв.
- •48. Інв. Кред-ня в Укр. Ін. Фін.-кред. Організаціями.
- •49. Ефективність залучення іноз. Інв. Позичок.
- •50. Визначення проектних ризиків.
- •51. Оцінка проектів за методами аналізу ризику інв.
- •52. Визначення кредитних ризиків.
- •53. Управління кредитними ризиками.
- •54. Управління відсотковими ризики.
- •55. Заходи щодо зниження ризиків.
- •1. Поняття інвестиційного кредиту
29. Умови надання споживчих інвестиційних кредитів.
Спож. інв. кредит – кредит, що надається тільки в нац. валюті фіз. особам – резидентам Укр. на придбання з ін вест. метою нерухомості, спож. товарів тривалого користування.
КБ надають інв. спож. кредити фіз. особам на комерційній основі при дотриманні принципів цільової спрямованості, забезпечення, строковості, платності та поворотності та у розмірах, що визначаються виходячи з вартості товарів та послуг, які є об'єктом кредитування.
Сутнісна ознака спож. інв. кредиту – кред-ня інв. заходів фіз. осіб, зокрема на: а) будівництво; б) купівлю; в) реконструкцію та капітальний ремонт; г) ін. поточні інвестиційні потреби.
Кредити населенню видаються на основі кредитних угод, які укладаються з банком. У кредитній угоді визначаються строки подання документів, які підтверджують цільове використання коштів по позичці, залежно від об'єкта кредитування, але не пізніше встановленого строку освоєння.
При цьому строк освоєння кредитів, пов'язаних з буд-вом, реконструкцією, капітальним ремонтом, не повинен перевищувати 2 роки, по позичках, які надаються на купівлю будинків, квартир та ін. – 2 місяці, а повний строк встановлюється залежно від цілей об'єкта кредитування, розміру позички та платоспроможності позичальника.
Обов'язковою умовою надання інвестиційного споживчого кредиту є страх. об'єктів кред-ня на користь банку протягом усього періоду користування позичкою.
Для одержання кредиту та оформлення кредитної угоди позичальники надають банку такі документи:
- документ, який засвідчує особу;
- довідку з місця роботи позичальника, де вказується середньомісячний дохід за останні 2 квартали, а пенсіонери надають банку посвідчення;
- документи, для визначення платоспроможності клієнта;
- договір застави майна або договір про страхування;
- доручення одного або більше працездатних громадян, які мають постійне джерело доходу;
- довідку про присвоєння ідентифікаційного коду;
- письмовий розрахунок погашення кредиту та ін.
Особливо ретельно працівник банку повинен перевірити оформлення договору застави майна, доручення громадян, а також інші довідки та документи, які визначають платоспроможність позичальника.
На основі цього встановлюється сума платежу основного боргу по кредиту, проводиться розрахунок загальної суми %, а також встановлюється порядок погашення кредиту та %.
На основі підписаного керівником банку кредитного договору бухгалтерія оформляє івнд. позичальнику особовий рахунок.
30. Порядок уклад. Кред. Угоди в системі спож. Інв. Кред.
Кредитна угода оформляється на всю суму кредиту, укладається на строк користування позичкою та підписується керівником банку і позичальником.
Інв. споживчі кредити можуть видаватися частками таким чином, щоб витрати, строки погашення, % по виданих сумах відповідали умовам кредитного договору.
Кожна сума кредиту, одержана позичальником у межах умов кредитної угоди, оформлюється строковим зобов'язанням і підписується позичальником.
Обов'язковою умовою надання інв. спож. кредиту є страхування об'єктів кредитування на користь банку протягом усього періоду користування позичкою.
Для одержання кредиту та оформлення кредитної угоди позичальники надають банку такі документи:
– паспорт або ін. документ, який засвідчує особу;
– довідку з місця роботи позичальника, де вказується середньомісячний дохід за останні 2 квартали, а пенсіонери надають банку посвідчення;
– документи, необхідні для визначення платоспром. клієнта;
– договір застави майна або договір про страхування;
– доручення одного або більше працездатних громадян, які мають постійне джерело доходу;
– довідку про присвоєння ідентифікаційного коду;
– письмовий розрахунок погашення кредиту (економ. обґрунтування);
– документ, який підтверджує право на відповідні пільги.
Крім цього, позичальники надають у банк спеціальні документи залежно від об'єкта кредитування та вимог банку.
Особливо ретельно працівник Б повинен перевірити оформ. договору застави майна, доручення громадян, а також ін. довідки та документи, які визначають платоспром. позич.
На основі цього встановлюється сума платежу основного боргу по кредиту, проводиться розрахунок загальної суми відсотків, а також встановлюється порядок погашення кредиту та відсотків по ньому. На основі підписаного керівником банку кред. договору бухгалтерія оформляє позичальнику особовий рахунок. Основною ідеєю кредитного скорингу є можливість визначення якості кредиту шляхом перевірки фінансових, економічних та інших факторів характеристики позичальника.