- •Тема 1.
- •1. Поняття «фінансової послуги», «ринку фінансових послуг» та їх роль в системі ринкових відносин
- •2. Структура ринку фінансових послуг
- •3. Учасники ринку фінансових послуг та їх класифікація
- •4. Особливості організації фінансової установи
- •Особливості організації банків
- •Особливості створення страхової компанії
- •Умови провадження діяльності з адміністрування недержавних пенсійних фондів
- •Організація кредитної спілки
- •Умови провадження діяльності з організації торгівлі на фондовому ринку
- •5. Проведення обов'язкового фінансового моніторингу фінансовими установами
- •6. Інструменти ринку фінансових послуг
- •7. Маркетингова діяльність на ринку фінансових послуг
- •1. Основні терміни і поняття
- •2. Класифікація фінансової діяльності та місце в Її структурі фінансового посередництва
- •3. Роль та функції фінансового посередництва в інвестиційному процесі
- •4. Загальна характеристика фінансових посередників на ринку фінансових послуг
- •5. Світові тенденції розвитку та конкурентні переваги фінансового посередництва
- •1. Основні терміни та поняття
- •2. Мета та завдання державного регулювання ринку фінансових послуг
- •3. Основні засади діяльності державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг україни
- •4. Основні засади діяльності державної комісії з цінних паперів та фондового ринку україни
- •5. Національний банк україни як суб'єкт регулювання ринку фінансових послуг
- •6. Антимонопольний комітет україни як суб'єкт регулювання ринку фінансових послуг
- •7. Роль саморегулівних організацій на фінансовому ринку
- •Саморегулівні організації професійних учасників ринку цінних паперів станом на 31.12.2007 року
- •8. Роль державного регулювання ринку фінансових послуг: актуальні проблеми
- •1. Основні терміни і поняття
- •2. Банківське регулювання та нагляд за банківською діяльністю в україні
- •3. Загальні принципи діяльності та надання банківських послуг
- •Принципи і методи надання банківських послуг
- •4. Загальна характеристика банківських послуг
- •5. Особливості оподаткування комерційних банків Податок на прибуток підприємств
- •Податок на додану вартість в діяльності комерційних банків
- •Збір на обов'язкове державне пенсійне страхування
- •6. Основні засади здійснення фінансового моніторингу в банківській діяльності
- •7. Найбільш типові схеми відмивання коштів, набутих злочинним шляхом, та механізми їх виявлення
- •8. Стратегії розвитку ринку банківських послуг в україні в умовах фінансової глобалізації Концепція розвитку банківської системи України на 2000—2010 роки
- •1. Основні терміни і поняття
- •2. Державне регулювання та контроль за діяльністю кредитних спілок
- •3. Загальні принципи та методи надання фінансових послуг кредитними спілками
- •4. Характеристика основних послуг кредитних спілок
- •Кредитна політика кредитної спілки
- •Надання позичок членам спілки
- •5. Оподаткування діяльності кредитних спілок
- •6. Основні засади фінансового моніторингу у кредитних спілках
- •7. Конкурентні стратегії подальшого розвитку кредитних спілок в україні
- •1. Основні терміни і поняття
- •2. Державне регулювання та контроль за діяльністю ломбардів
- •3. Загальні принципи діяльності та надання послуг ломбардами
- •Принципи надання послуг ломбардами
- •4. Послуги ломбардів Позички під заклад предметів домашнього вжитку, особистого користування та ювелірних виробів
- •Позички під заставу транспортних засобів
- •Іпотечні позички
- •Позичка під заставу майнових прав
- •Позичка під заставу цінних паперів
- •Зберігання цінностей
- •Скупка дорогоцінних металів і каменів
- •Реалізація майна, невикупленого заставодавцем
- •5. Особливості оподаткування ломбардів Податок на прибуток підприємств
- •Оподаткування податком на додану вартість
- •Виконання ломбардом функцій податкового агента
- •6. Основні засади здійснення фінансового моніторингу ломбардів
- •7. Актуальні стратегії розвитку ринку послуг ломбардів в україні
- •1. Основні терміни і поняття
- •2. Передумови створення системи гарантування вкладів
- •3. Принципи та основні засади фонду гарантування вкладів фізичних осіб
- •Механізм здійснення відшкодування коштів фізичним особам — вкладникам комерційних банків Фондом гарантування вкладів фізичних осіб
- •4. Принципи та механізм функціонування програми стабілізації та гарантування
- •Використання коштів Програми стабілізації та гарантування наксу
- •5. Принципи та механізм функціонування програми захисту вкладів
- •6. Актуальні стратегії розвитку системи гарантування вкладів в україні
- •1. Основні терміни та поняття
- •Фінансові послуги на валютному ринку
- •2. Державне регулювання і контроль за діяльністю суб'єктів валютного ринку
- •3. Загальні принципи надання послуг на міжбанківському валютному ринку україни
- •4. Характеристика фінансових послуг на валютному ринку
- •5. Особливості оподаткування операцій з валютою
- •6. Основні засади здійснення фінансового моніторингу на валютному ринку
- •7. Конкурентні стратегії розвитку валютного ринку
3. Принципи та основні засади фонду гарантування вкладів фізичних осіб
Діяльність Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (Фонду) направлена на мінімізацію ризиків неповернення вкладів при наданні депозитних послуг банків. Фонд захищає інтереси вкладників фізичних осіб у разі неплатоспроможності чи банкрутства банку шляхом виплати відшкодувань за рахунок коштів фонду.
Фонд створений і функціонує як державна, економічно самостійна, спеціалізована організація, яка не має на меті отримання прибутку. Він має самостійний баланс, розрахунковий та інші рахунки в Національному банку, печатку зі своїм найменуванням, веде облік і звітність відповідно до чинного законодавства.
Керівні органи. Керівними органами Фонду є адміністративна рада та виконавча дирекція. Загальне керівництво Фондом здійснює адміністративна рада у складі 5 осіб. Термін повноважень членів адміністративної ради становить 4 роки і може бути продовжений на наступний термін. Очолює адміністративну раду голова, який призначається з числа її членів терміном на 4 роки спільним рішенням Кабінету Міністрів та НБУ. Метою діяльності Адміністративної ради є організація та координація роботи Фонду щодо захисту інтересів вкладників комерційних банків, які сплачують збори до фонду, та здійснення контролю з питань своєчасного нарахування і сплати такими банками зборів до Фонду.
У своїй діяльності Фонд керується принципами:
фінансової спроможності;
прозорості;
стабільності і послідовності;
співпраці з банківським наглядом;
відповідності тенденціям розвитку банківської системи та потребам суспільства і держави.
Основні завдання Фонду:
забезпечення захисту прав фізичних осіб-вкладників комерційних банків України, що сплачують збори до Фонду, шляхом відшкодування за рахунок коштів фонду втрат за вкладами;
здійснення організаційно-управлінських заходів щодо забезпечення виплати вкладникам сум відшкодування;
залучення коштів, призначених для здійснення відшкодування вкладникам втрат у разі недоступності вкладів;
— забезпечення цільового використання коштів на рахунках Фонду.
Кошти Фонду гарантування вкладів фізичних осіб формуються за рахунок коштів банків — учасників (тимчасових учасників), що сплачують початковий, регулярний та спеціальний збори до Фонду.
Початковий збір перераховується банками протягом 30-ти днів з моменту отримання ліцензії на здійснення банківської діяльності у розмірі 1 % від суми зареєстрованого статутного капіталу. Регулярний збір сплачується банками — учасниками Фонду протягом року щоквартально у розмірі 0,25 % від суми залишків за вкладами фізичних осіб, що знаходяться в банку, включно з відсотками.
Фонд гарантує кожному вкладнику банку — учаснику (тимчасового учасника) Фонду відшкодування коштів за його вкладами, у т. ч. відсотки, в розмірі вкладів на день настання недоступності вкладів, але не більше 150 000 гривень по вкладах у кожному із таких банків (Закон України «Про першочергові заходи щодо запобігання негативним наслідкам фінансової кризи та про внесення деяких змін до законодавчих актів України від 31.10.2008, № 639 VI») в готівковій або безготівковій формі.
У разі розміщення вкладником в одному банку — учаснику (тимчасовому учаснику) Фонду кількох вкладів Фонд гарантує відшкодування коштів за такими вкладами, у т. ч. відсотки, у розмірі загальної суми вкладів за станом на день настання недоступності вкладів, але не більше 150 000 грн.
Вклади, розмір яких становить менше 1 гривні, не підлягають відшкодуванню.
Відшкодування вкладів в іноземній валюті відбувається у національній валюті України після перерахування суми вкладу за офіційним курсом НБУ на день настання недоступності вкладів.
Права та обов'язки Фонду
Фонд може отримувати інформацію та документи від НБУ та від ліквідатора комерційного банку, що сплачує збори до Фонду, необхідну для виконання ним функцій щодо забезпечення відшкодування коштів вкладникам.
Фонд може вимагати від комерційних банків сплату зборів до Фонду, а також інформацію, необхідну для виконання ним функцій щодо забезпечення відшкодування коштів вкладникам та якою не володіє Національний банк.
Фонд дотримується вимог законодавства про збереження банківської таємниці щодо інформації, отриманої із зазначених джерел.
Фонд надає інформацію Національному банку про невиконання комерційним банком, що сплачує збори до Фонду, обов'язку щодо внесення зборів.
Фонд набуває право кредитора щодо комерційного банку, який сплачував збори до Фонду, на всю суму, що підлягає відшкодуванню. Вимоги Фонду як кредитора до банку мають бути заявлені протягом місяця від дня публікації повідомлення про ліквідацію банку в офіційному друкованому виданні.
Фонд відшкодовує кожному вкладнику комерційного банку, що сплачує збори до Фонду, кошти за вкладом, у т. ч. відсотки, у розмірі, визначеному чинним законодавством.
Суб'єкти відносин при забезпеченні відшкодування коштів вкладникам:
вкладники — фізичні особи (резиденти або нерезиденти);
банк, що сплачував збори до Фонду;
фонд гарантування вкладів фізичних осіб;
ліквідатор (ліквідаційна комісія);
банк-агент, що здійснює виплати сум відшкодувань фізичним особам.