- •Тема 1.
- •1. Поняття «фінансової послуги», «ринку фінансових послуг» та їх роль в системі ринкових відносин
- •2. Структура ринку фінансових послуг
- •3. Учасники ринку фінансових послуг та їх класифікація
- •4. Особливості організації фінансової установи
- •Особливості організації банків
- •Особливості створення страхової компанії
- •Умови провадження діяльності з адміністрування недержавних пенсійних фондів
- •Організація кредитної спілки
- •Умови провадження діяльності з організації торгівлі на фондовому ринку
- •5. Проведення обов'язкового фінансового моніторингу фінансовими установами
- •6. Інструменти ринку фінансових послуг
- •7. Маркетингова діяльність на ринку фінансових послуг
- •1. Основні терміни і поняття
- •2. Класифікація фінансової діяльності та місце в Її структурі фінансового посередництва
- •3. Роль та функції фінансового посередництва в інвестиційному процесі
- •4. Загальна характеристика фінансових посередників на ринку фінансових послуг
- •5. Світові тенденції розвитку та конкурентні переваги фінансового посередництва
- •1. Основні терміни та поняття
- •2. Мета та завдання державного регулювання ринку фінансових послуг
- •3. Основні засади діяльності державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг україни
- •4. Основні засади діяльності державної комісії з цінних паперів та фондового ринку україни
- •5. Національний банк україни як суб'єкт регулювання ринку фінансових послуг
- •6. Антимонопольний комітет україни як суб'єкт регулювання ринку фінансових послуг
- •7. Роль саморегулівних організацій на фінансовому ринку
- •Саморегулівні організації професійних учасників ринку цінних паперів станом на 31.12.2007 року
- •8. Роль державного регулювання ринку фінансових послуг: актуальні проблеми
- •1. Основні терміни і поняття
- •2. Банківське регулювання та нагляд за банківською діяльністю в україні
- •3. Загальні принципи діяльності та надання банківських послуг
- •Принципи і методи надання банківських послуг
- •4. Загальна характеристика банківських послуг
- •5. Особливості оподаткування комерційних банків Податок на прибуток підприємств
- •Податок на додану вартість в діяльності комерційних банків
- •Збір на обов'язкове державне пенсійне страхування
- •6. Основні засади здійснення фінансового моніторингу в банківській діяльності
- •7. Найбільш типові схеми відмивання коштів, набутих злочинним шляхом, та механізми їх виявлення
- •8. Стратегії розвитку ринку банківських послуг в україні в умовах фінансової глобалізації Концепція розвитку банківської системи України на 2000—2010 роки
- •1. Основні терміни і поняття
- •2. Державне регулювання та контроль за діяльністю кредитних спілок
- •3. Загальні принципи та методи надання фінансових послуг кредитними спілками
- •4. Характеристика основних послуг кредитних спілок
- •Кредитна політика кредитної спілки
- •Надання позичок членам спілки
- •5. Оподаткування діяльності кредитних спілок
- •6. Основні засади фінансового моніторингу у кредитних спілках
- •7. Конкурентні стратегії подальшого розвитку кредитних спілок в україні
- •1. Основні терміни і поняття
- •2. Державне регулювання та контроль за діяльністю ломбардів
- •3. Загальні принципи діяльності та надання послуг ломбардами
- •Принципи надання послуг ломбардами
- •4. Послуги ломбардів Позички під заклад предметів домашнього вжитку, особистого користування та ювелірних виробів
- •Позички під заставу транспортних засобів
- •Іпотечні позички
- •Позичка під заставу майнових прав
- •Позичка під заставу цінних паперів
- •Зберігання цінностей
- •Скупка дорогоцінних металів і каменів
- •Реалізація майна, невикупленого заставодавцем
- •5. Особливості оподаткування ломбардів Податок на прибуток підприємств
- •Оподаткування податком на додану вартість
- •Виконання ломбардом функцій податкового агента
- •6. Основні засади здійснення фінансового моніторингу ломбардів
- •7. Актуальні стратегії розвитку ринку послуг ломбардів в україні
- •1. Основні терміни і поняття
- •2. Передумови створення системи гарантування вкладів
- •3. Принципи та основні засади фонду гарантування вкладів фізичних осіб
- •Механізм здійснення відшкодування коштів фізичним особам — вкладникам комерційних банків Фондом гарантування вкладів фізичних осіб
- •4. Принципи та механізм функціонування програми стабілізації та гарантування
- •Використання коштів Програми стабілізації та гарантування наксу
- •5. Принципи та механізм функціонування програми захисту вкладів
- •6. Актуальні стратегії розвитку системи гарантування вкладів в україні
- •1. Основні терміни та поняття
- •Фінансові послуги на валютному ринку
- •2. Державне регулювання і контроль за діяльністю суб'єктів валютного ринку
- •3. Загальні принципи надання послуг на міжбанківському валютному ринку україни
- •4. Характеристика фінансових послуг на валютному ринку
- •5. Особливості оподаткування операцій з валютою
- •6. Основні засади здійснення фінансового моніторингу на валютному ринку
- •7. Конкурентні стратегії розвитку валютного ринку
4. Характеристика основних послуг кредитних спілок
Кредитна спілка відповідно до свого статуту:
приймає вступні та обов'язкові пайові та інші внески від членів спілки;
надає кредити своїм членам на умовах їх платності, строковості та забезпеченості в готівковій та безготівковій формі. Отримувати кредити від імені членів кредитної спілки можуть також селянські (фермерські) господарства та приватні підприємства, які перебувають у їх власності.
залучає на договірних умовах внески (вклади) своїх членів на депозитні рахунки як у готівковій, так і в безготівковій формі. Зобов'язання кредитної спілки перед одним своїм членом не можуть бути більше 10 % від загальних зобов'язань кредитної спілки;
виступає поручителем виконання членом спілки зобов'язань перед третіми особами;
розміщує тимчасово вільні кошти на депозитних рахунках в установах банків, які мають ліцензію на право роботи з вкладами громадян, об'єднаній кредитній спілці, а також придбаває державні цінні папери, перелік яких встановлюється Уповноваженим органом, та паї кооперативних банків;
залучає на договірних умовах кредити банків, кредити об'єднаної кредитної спілки, кошти інших установ та організацій виключно для надання кредитів своїм членам, якщо інше не встановлено рішенням Уповноваженого органу;
надає кредити іншим кредитним спілкам, якщо інше не встановлено рішенням Уповноваженого органу;
виступає членом платіжних систем;
оплачує за дорученням своїх членів вартість товарів, робіт і послуг у межах наданого йому кредиту;
провадить благодійну діяльність за рахунок коштів спеціально створених для цього фондів.
Загальна сума залучених коштів, у тому числі кредитів, не може перевищувати 50 % вартості загальних зобов'язань та капіталу кредитної спілки на момент залучення.
Розмір кредиту, наданого одному члену кредитної спілки, не може перевищувати 20 % від капіталу кредитної спілки
Провадження кредитною спілкою іншої діяльності не допускається. Головні відмінності між банком та кредитною спілкою:
кожен вкладник кредитної спілки, незалежно від суми вкладу, є її повноправним членом;
кредитна спілка є демократичним інститутом, де керівні органи обираються загальними зборами;
кредитна спілка є неприбутковою організацією, створеною для обслуговування фінансових потреб своїх членів.
Послуги членам органів управління та працівникам кредитної спілки надаються на умовах, що не можуть відрізнятися від звичайних, та з дотриманням вимог щодо уникнення конфлікту інтересів.
Кредитна політика кредитної спілки
Ця політика прийнята з метою впорядкування кредитної діяльності кредитних спілок — членів Національної асоціації кредитних спілок. Позички кредитних спілок поділяються:
а) за терміном користування позичкою — на короткострокові (до 3 місяців), середньост- рокові (від 3 місяців до 12 місяців) і довгострокові (12 місяців і довше);
б) за цільовим призначенням — на споживчі (види: соціальні, на придбання побутової техніки, студентські і т. ін.) та підприємницькі (на поповнення обігових коштів, на при- дбання обладнання іт. ін.);
в) за порядком нарахування відсотків та сплати відсотків і основної суми позички:
на позички з нарахуванням та сплатою відсотків і основної суми позички наприкінці терміну дії кредитної угоди;
на позички з періодичним нарахуванням та сплатою відсотків і сплатою основної суми позички наприкінці терміну дії кредитної угоди;
на позички з періодичним нарахуванням та сплатою відсотків і періодичною сплатою рівних часток основної суми позички;
на позички з періодичною сплатою відсотків і основної суми позички «однаковими частинами»;
г) за рівнем забезпеченості — на незабезпечені, слабо забезпечені (в договорі передбачено штрафні санкції; поручництво за умови, якщо платоспроможність поручителя (у випадку юри- дичної особи — гаранта) недостатньо обгрунтована та підтверджена), забезпечені (застава; по- ручництво за умови, якщо платоспроможність поручителя (у випадку юридичної особи-гаранта) достатньо обгрунтована та підтверджена;
г) за рівнем дотримання позичальником встановленого режиму сплати — на позички з нормальним режимом сплати, позички, сумнівні щодо повернення, та неповернені позички;
д) за методом надання основної суми позички — на позички, що видаються одноразово, та позички, що видаються частинами (кредитна лінія);
е) за можливістю зміни рівня відсотків за користування позичкою — на позички з незмінними (фіксованими) відсотками та позички зі змінними (прирівняними до еквівалента) відсотками.