- •Тема 1.
- •1. Поняття «фінансової послуги», «ринку фінансових послуг» та їх роль в системі ринкових відносин
- •2. Структура ринку фінансових послуг
- •3. Учасники ринку фінансових послуг та їх класифікація
- •4. Особливості організації фінансової установи
- •Особливості організації банків
- •Особливості створення страхової компанії
- •Умови провадження діяльності з адміністрування недержавних пенсійних фондів
- •Організація кредитної спілки
- •Умови провадження діяльності з організації торгівлі на фондовому ринку
- •5. Проведення обов'язкового фінансового моніторингу фінансовими установами
- •6. Інструменти ринку фінансових послуг
- •7. Маркетингова діяльність на ринку фінансових послуг
- •1. Основні терміни і поняття
- •2. Класифікація фінансової діяльності та місце в Її структурі фінансового посередництва
- •3. Роль та функції фінансового посередництва в інвестиційному процесі
- •4. Загальна характеристика фінансових посередників на ринку фінансових послуг
- •5. Світові тенденції розвитку та конкурентні переваги фінансового посередництва
- •1. Основні терміни та поняття
- •2. Мета та завдання державного регулювання ринку фінансових послуг
- •3. Основні засади діяльності державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг україни
- •4. Основні засади діяльності державної комісії з цінних паперів та фондового ринку україни
- •5. Національний банк україни як суб'єкт регулювання ринку фінансових послуг
- •6. Антимонопольний комітет україни як суб'єкт регулювання ринку фінансових послуг
- •7. Роль саморегулівних організацій на фінансовому ринку
- •Саморегулівні організації професійних учасників ринку цінних паперів станом на 31.12.2007 року
- •8. Роль державного регулювання ринку фінансових послуг: актуальні проблеми
- •1. Основні терміни і поняття
- •2. Банківське регулювання та нагляд за банківською діяльністю в україні
- •3. Загальні принципи діяльності та надання банківських послуг
- •Принципи і методи надання банківських послуг
- •4. Загальна характеристика банківських послуг
- •5. Особливості оподаткування комерційних банків Податок на прибуток підприємств
- •Податок на додану вартість в діяльності комерційних банків
- •Збір на обов'язкове державне пенсійне страхування
- •6. Основні засади здійснення фінансового моніторингу в банківській діяльності
- •7. Найбільш типові схеми відмивання коштів, набутих злочинним шляхом, та механізми їх виявлення
- •8. Стратегії розвитку ринку банківських послуг в україні в умовах фінансової глобалізації Концепція розвитку банківської системи України на 2000—2010 роки
- •1. Основні терміни і поняття
- •2. Державне регулювання та контроль за діяльністю кредитних спілок
- •3. Загальні принципи та методи надання фінансових послуг кредитними спілками
- •4. Характеристика основних послуг кредитних спілок
- •Кредитна політика кредитної спілки
- •Надання позичок членам спілки
- •5. Оподаткування діяльності кредитних спілок
- •6. Основні засади фінансового моніторингу у кредитних спілках
- •7. Конкурентні стратегії подальшого розвитку кредитних спілок в україні
- •1. Основні терміни і поняття
- •2. Державне регулювання та контроль за діяльністю ломбардів
- •3. Загальні принципи діяльності та надання послуг ломбардами
- •Принципи надання послуг ломбардами
- •4. Послуги ломбардів Позички під заклад предметів домашнього вжитку, особистого користування та ювелірних виробів
- •Позички під заставу транспортних засобів
- •Іпотечні позички
- •Позичка під заставу майнових прав
- •Позичка під заставу цінних паперів
- •Зберігання цінностей
- •Скупка дорогоцінних металів і каменів
- •Реалізація майна, невикупленого заставодавцем
- •5. Особливості оподаткування ломбардів Податок на прибуток підприємств
- •Оподаткування податком на додану вартість
- •Виконання ломбардом функцій податкового агента
- •6. Основні засади здійснення фінансового моніторингу ломбардів
- •7. Актуальні стратегії розвитку ринку послуг ломбардів в україні
- •1. Основні терміни і поняття
- •2. Передумови створення системи гарантування вкладів
- •3. Принципи та основні засади фонду гарантування вкладів фізичних осіб
- •Механізм здійснення відшкодування коштів фізичним особам — вкладникам комерційних банків Фондом гарантування вкладів фізичних осіб
- •4. Принципи та механізм функціонування програми стабілізації та гарантування
- •Використання коштів Програми стабілізації та гарантування наксу
- •5. Принципи та механізм функціонування програми захисту вкладів
- •6. Актуальні стратегії розвитку системи гарантування вкладів в україні
- •1. Основні терміни та поняття
- •Фінансові послуги на валютному ринку
- •2. Державне регулювання і контроль за діяльністю суб'єктів валютного ринку
- •3. Загальні принципи надання послуг на міжбанківському валютному ринку україни
- •4. Характеристика фінансових послуг на валютному ринку
- •5. Особливості оподаткування операцій з валютою
- •6. Основні засади здійснення фінансового моніторингу на валютному ринку
- •7. Конкурентні стратегії розвитку валютного ринку
7. Маркетингова діяльність на ринку фінансових послуг
Однією з важливих характеристик фінансового ринку як об'єкта маркетингових досліджень є сукупність належних йому властивостей відкритої системи, які виявляються у різних аспектах:
Фінансовий маркетинг — це системний підхід до управління процесом накопичення фінансових активів і процесом їх реалізації, а також реалізації фінансової послуги як кінцевого товарного продукту.
реакція ринку на загальні фактори макросередовища: політичні, правові, соціальні, демографічні, економічні технологічні й інші;
■ формування переваг використання потенціалу заощаджень: на національному ринку чи на ринках закордонних країн.
Таким чином спостерігається як відтік національних заощаджень за кордон, так і приплив закордонних заощаджень в національну економіку. Співвідношення цих зустрічних потоків характеризує міжсистемну конкуренцію фінансових ринків за критеріями інвестиційної привабливості.
Паралельно з міжсистемною конкуренцією за приваблювані заощадження відбувається і внутрісистемна конкуренція. Вона виявляється у перевагах вибору власниками заощаджень (кінцевими кредиторами) тих чи інших фінансових послуг і відповідних фінансових активів для реалізації своїх інвестиційних очікувань — з одного боку, а також у суперництві споживачів заощаджень (кінцевих позичальників) за доступ до них, з огляду на те, що їх пропозиція традиційно нижча від попиту — з іншого.
Отже, для ринку фінансових послуг як об'єкта маркетингових досліджень характерні:
інтегральна функція — відносини перерозподілу грошових заощаджень на ринкових принципах;
товар — фінансові активи (базисний і похідні) та фінансові послуги;
споживачі, постачальники і посередники (фінансові інститути);
попит та пропозиція щодо базисного і похідних фінансових активів, а також щодо фінансових послуг;
конкуренція — внутрісистемна і міжсистемна.
Усе це відповідає сукупності ознак маркетингового середовища і підтверджує можливість застосування доктрини і культури сучасного маркетингу на фінансовому ринку.
Будь-який фінансовий інститут виступає як інвестор — покупець залучених грошей — в обмін на свої зобов'язання, тобто похідні фінансові активи. Як інвестор-продавець залучених коштів фінансовий інститут діє у процесі вкладення грошей в інші активи. Інтереси фінансового інституту складаються у намірі збільшити мобілізовані кошти й одержати інвестиційний доход (враховуючи очікуваний прибуток). Прибуток у такому випадку є основою підтримки власне бізнесу фінансового інституту і задоволення інтересів кінцевого інвестора — власників його фінансового активу.
Маркетингові дослідження умов пошуку та вибору джерел залучення фінансових активів, притаманних ринку фінансових послуг є основним завданням менеджменту підприємств реального сектору.
Кожен із фінансових активів має риси різнопланового характеру і їх використання залежить від конкретних інвестиційних намірів та інтересів професійних учасників фінансового ринку та суб'єктів реального сектору. Маркетингові дослідження цих намірів є ще однією особливістю фінансового маркетингу. Вони мають зосередитися на виявленні умов виникнення потреб у фінансових активах.
Особливістю фінансового маркетингу є дослідження особливостей попиту на фінансові активи. Якщо інвестор-продавець пропонує активи за низькими цінами з незначним обсягом фінансових послуг, то це означає, що на ринку присутній масовий попит, що є досить рідкісним явищем.
До особливостей фінансового маркетингу можна віднести і специфічний характер життєвого циклу фінансових активів. Життєздатність фінансового активу пов'язана з активністю інве-стора-продавця і інвестора-покупця, яка проявляється у вкладенні капіталу та одержанні інвестиційного доходу. Цей дохід має кумулятивний (складений) характер і задовольняє інтереси фінансового інституту і кінцевого інвестора.
Особливості маркетингу на фінансовому ринку випливають з його властивостей:
Попит на базисний фінансовий актив, фінансову послугу завжди перевищує його пропозицію, що визначає жорстку конкуренцію.
Головне призначення ринку фінансових послуг — ефективний перерозподіл заощаджень кінцевих кредиторів між кінцевими позичальниками.
Фінансовим ринкам властива велика швидкість переміщення фінансового активу в будь-яку точку планети в будь-якій кількості — на відміну від швидкості просування продуктів на товарному ринку.
Ринки фінансових послуг більш інтегровані і глобалізовані, порівнянно з ринком реальних активів.
Фінансова послуга як продукт фінансової установи самостійно прибутку не приносить. Прибуток утворюється в сфері виробництва за відомою формулою «Г-І-Г*». А на ринку фінансових послуг частина прибутку тільки перерозподіляється.
Ринки фінансових послуг розвиваються більш динамічно, порівнянно з товарними.
Маркетинг фінансових інститутів поляризований у двох напрямках:
залучення фінансових активів в умовах ринкової конкуренції інститутів ринку фінансових послуг;
раціональне і максимально безпечне розміщення акумульованих фінансових активів на ринку реальних активів, тобто, у сфері виробництва — джерела утворення і приросту цього базисного активу.
Таким чином, продається певна фінансова послуга. На наступному етапі фінансовий інститут розміщує фінансовий актив у сфері виробництва під зобов'язання споживача цього активу відшкодувати позику чи надати співвласність фінансовому інституту у своїх прибутках, що забезпечує інституту одержання доходу, який перевищує його зобов'язання перед власниками заощаджень (кінцевим інвестором). На цьому етапі в угоді фігурують активи споживача фінансового активу (кінцевого позичальника) у вигляді облігацій, акцій, зобов'язань за позикою. На третьому етапі кінцевий позичальник (підприємство) перетворює фінансову інвестицію у реальні вкладення в елементи виробництва, виробляє і реалізує товар і виконує свої зобов'язання перед фінансовим інститутом. І якщо його прибутку достатньо для виконання цих зобов'язань, то задоволені всі сторони процесу. В іншому випадку першою зазнає збитків фінансова установа. А якщо резервів недостатньо, то і кінцевий кредитор — власник залучених заощаджень.
ТЕМА 2
ПОНЯТТЯ І КЛАСИФІКАЦІЯ ФІНАНСОВОГО ПОСЕРЕДНИЦТВА
Основні терміни і поняття.
Класифікація фінансової діяльності та місце в її структурі фінансового посередництва.
Роль та функції фінансового посередництва в інвестиційному процесі.
Загальна характеристика фінансових посередників на ринку фінансових послуг.
Світові тенденції розвитку та конкурентні переваги фінансового посередництва.