Итак, основные положения теории предельной полезности отражают экономические связи, которые можно представить следующим образом:

Потребитель Потребность Полезность блага Его ценность Цена.

В данной форму представлена оценка товара и рыночных отношений со стороны покупателя, потребителя.

Рыночная стоимость выполняет две функции: во-первых, отражает общественно необходимые затраты труда (с акцентом на затраты), массы произведенных товаров, что проявляется на рынке в качестве товарного предложения; во-вторых, выявляет соответствие затрат труда общественной потребности, которая на рынке выступает в качестве спроса.

Таким образом, рыночная стоимость функционально раздваивается

(рис. 5.1).

Рыночная стоимость

Рыночная цена

Рис. 5.1. Формирование рыночной стоимости и рыночной цены

Какие бы различия ни существовали в трактовке стоимости и цены, бесспорно одно: количественно цена - это определенная сумма денег или, другими словами, стоимость товара, выраженная в деньгах.

5.4. Происхождение денег и эволюция денежного обращения

Согласно эволюционной теории, происхождение денег, история их возникновения есть результат развития общественного разделения труда, обмена, товарного производства.

Самой ранней формой торговли был бартер, или непосредственный обмен одного товара (Т) на другой. Его можно представить формулой

Т - Т.

76

При всей простоте такого обмена он мог состояться, если происходило совпадение интересов продавца и покупателя по времени, месту, качеству и количеству товара. В этом случае акт продажи и покупки происходит одновременно, что вызывает неудобства, поскольку интересы участников сделки могут не совпадать, и поэтому обмен не состоится.

По мере развития обмена в разных регионах выделяется товар, обладающий наибольшей способностью к реализации или наибольшей ликвидностью. Этот товар выполнял на местных рынках роль общего эквивалента, т.е. на него можно было обменять другие полезности. Уникальная особенность денежного товара состояла в том, что он обладал общепризнанной и постоянной ценностью для всех участников рынка и потому мог выступать "товаром-посредником" в обмене всех других товаров.

В разные исторические эпохи у разных народов роль денег выполняли самые разные товары: от коровьих черепов на острове Борнео до брусков соли в Африке, от металлических копий в Конго до браслетов из раковин. Но наиболее значимую роль в истории денег сыграл скот, что отразилось на языке многих народов. Латинское название денег произошло непосредственно от слова "скот". И в Древней Руси в роли денег выступали скот и меха, а княжеская казна называлась скотницей.

Однако развивающаяся торговля не могла принимать в расчет различные местные эквиваленты. В результате выделился один признанный всеми народами товар особого рода, выполняющий роль всеобщего эквивалента, – деньги.

Первоначально при обмене товаров использовались деньги в виде слитков золота и серебра. Это затрудняло товарное обращение тем, что необходимо было взвешивать денежный металл, дробить его на мелкие части, устанавливать пробы и т.д. Постепенно слитки золота (серебра) стали заменяться монетами, т.е. слитками металла определенной формы, веса, пробы и достоинства, которое удостоверено государством. Свою роль всеобщего эквивалента золото выполняло в виде монет - гарантированного государством весового количества золота.

Система золотого монометаллизма (греч. monos - один) была установлена в Великобритании еще в XVII в. и широко распространилась в последней четверти XIX в. в Германии, Франции, России, Японии. Естественные свойства золота (однородность, делимость, портативность, сохранность, собственная ценность) обеспечили ему привилегированное положение всеобщего эквивалента стоимости.

Деньги (Д) - абсолютно ликвидное средство, помогающее производить обмен; они охотно принимаются в обмен на любой продукт. День-

77

ги, несомненно, облегчают обмен, ликвидируя трудности оценки (сколько одного товара нужно отдать за другой товар). Рынок определяет цену любого товара. Обмен приобретает форму

Т - Д - Т.

Как только золото утвердилось в роли денег, оказалось, что оно не обязательно должно непосредственно участвовать в обращении, а может быть заменено его "представителем". Такие представители впервые появились в виде бумажных денег.

Вытеснение золотых монет бумажными деньгами объясняется тем, что, находясь в непрерывном движении, металлические деньги стираются, теряют в весе. Реальное содержание монеты отличается от ее номинального (декларируемого) содержания. Деньги становятся неполноценными, но в то же время продолжают выполнять роль всеобщего эквивалента. Значит, совсем не важно, как они выглядят, главное, чтобы они были приемлемы, признаны всеми как деньги. Кроме того, ценность золота как драгоценного металла была всегда высокой, и это приводило к изъятию части золотых монет из обращения для изготовления и продажи с прибылью, например, ювелирных изделий. Это отрицательно сказывалось на денежном обращении, вызывало необходимость чеканки дополнительного количества монет.

Бумажные деньги - это выпущенные государством, обязательные к приему денежные знаки, заменяющие золото в сфере обмена.

Первые попытки выпуска бумажных денег были сделаны в Китае в XII в. С большим трудом, под страхом смертной казни за отказ к приему бумажных денег в уплату товара их вводили в обращение. Во Франции бумажные деньги были выпущены в 1571 г., в Америке - в 1690 г. В России первые бумажные деньги появились в 1769 г. при Екатерине II, назывались они ассигнациями.

Основное требование к бумажным деньгам - их приемлемость. Если вы протягиваете продавцу через прилавок рубль или франк, чтобы купить товар, а владелец магазина отказывается брать его, значит, существующие деньги не отвечают этому критерию. Проблема приемлемости существовала во многих обществах. Конечно, лучше иметь такую денежную систему, которую бы люди принимали с готовностью, а не под страхом смерти, но, тем не менее, в те далекие времена китайская денежная система работала эффективно.

Уникальная характеристика денег, независимо от того, из чего они сделаны, заключается в том, что они приемлемы в обращении и являются всеобщим эквивалентом.

78

В 70-х годах XX в. произошло неизбежное событие. Деньги "разорвали связь с золотом", т.е. перестали обмениваться на золото. Деньги перестали быть "товарными деньгами" и стали только денежными знаками, способными к оплате купленных товаров.

Рассмотрим соотношение денег с ценой. Цена - стоимость товара, выраженная в деньгах, другими словами, это установленное количество денег, которое продавец требует за право владения продуктом. Если пара туфель имеет на ярлыке цену, то вы должны заплатить указанное количество денег, чтобы стать их владельцем. Деньги - это способ обозначения цены. Используя деньги в качестве посредника обмена, для обозначения цены, мы можем осуществлять расчеты почти с максимальной точностью. Этот способ намного эффективнее, чем бартер. Цена становится информационным сигналом, который подсказывает рыночному субъекту наиболее выгодное направление его деятельности - в сфере обмена или сфере производства.

5.5. Сущность и функции денег. Закон денежного обращения

Сущность денег раскрывается в их функциях. Мы уже видели первую функцию денег - посредничество при обмене товаров. Эту функцию называют "средство обращения" и она является самой важной. Чтобы состоялась сделка, необходимо заплатить некоторую денежную сумму. Здесь деньги выполняют роль средства оплаты товаров и услуг и предъявляются в ответ на названную цену какого-то продукта.

Как средство обращения деньги позволяют заменить натуральный обмен (Т - Т) на обмен с помощью денег (Т - Д - Т).

Вторая функция, которую выполняют деньги, - мера стоимости, т.е. средство измерения ценности реализуемых благ. Деньги в этой функции позволяют измерить, сосчитать, учесть количество различных товаров в одних и тех же денежных единицах счета. Возможность измерения и сопоставления товаров является первейшим условием эквивалентности (равноценности обмена).

Функцию меры стоимости деньги выполняют с помощью масштаба цен - весового количества металла (золота или серебра), принятого в качестве национальной денежной единицы или ее кратных частей. Первоначально масштаб цен совпадал с весовым масштабом, но позднее изза порчи монет и введения в оборот иностранных денег он обособился. Денежные единицы (фунт стерлингов, ливр, гривна и др.) сохраняли прежнее наименование весовых единиц. Однако фактически они посте-

79

пенно стали содержать значительно меньшее количество драгоценного металла.

Третья функция денег - средство платежа. При продаже товаров в кредит (в долг с отсрочкой платежа) деньги выполняют функцию платежного средства: ими расплачиваются за заранее приобретенный товар, когда наступает срок погашения задолженности. В такой роли денежные средства используются и вне сферы товарного обращения, когда выплачивается заработная плата, выполняются финансовые обязательства по займам, налогам, за аренду земли или помещения.

Четвертая функция денег - средство образования сокровищ или накопления. В этой функции отражена способность денег в любой момент выступать как платежное средство. Противоречие между качественной неограниченностью денег (как средства обмена и платежа) и их количественной ограниченностью стимулирует их накопление. Выходя на некоторое время из сферы обращения, деньги превращаются в средство будущих платежей.

Деньги становятся средством образования запаса ценности в силу следующих причин:

•они выступают абсолютным всеобщим представителем общественного богатства;

•в отличие от других товаров, накопление которых связано с рядом неудобств, деньги в наивысшей степени соответствуют собиранию сокровищ (хорошо хранятся, не портятся);

•накопление запаса ценности в виде денежного богатства находит всеобщее признание.

Известны следующие денежные формы запаса ценности: накопление золотых слитков, монет; накопление их в эстетической форме - предметов роскоши из золота или серебра.

Запас ценности абстрактно представляет собой резервуары, в которые при необходимости уходят избыточные деньги и из которых они потом приходят на рынок при возникновении потребности увеличить находящуюся там денежную массу.

Пятая функция - мировые деньги. Обслуживая хозяйственные взаимоотношения всех стран, деньги выступали в роли всеобщего эквивалента. На мировом рынке денежные средства сбрасывали "национальные мундиры" (монетных, бумажных и кредитных денег отдельных государств) и выступали в натуральной форме в виде слитков золота. В крупных торговых сделках между странами расчеты производились преимущественно путем зачета долговых обязательств через банки, а

80

золото перевозилось из одной страны в другую, если долг не погашался взаимными расчетами.

Исходя из этих функций, деньги часто определяют как универсальный товар, обмениваемый на любые продаваемые товары и услуги и пригодный для расчетов и платежей в настоящем и будущем.

Таким образом, при системе золотого монометаллизма деньги выполняли функции: а) средства обращения; б) меры стоимости; в) средства платежа; г) средства накопления (образования сокровищ); д) мировых денег.

Но в XX веке золотой стандарт перестал существовать, и это привело к коренному изменению сущности и функций денег.

На смену золотому монометаллизму пришла искусственная денежная система. Это связано с тем, что деньги утратили свое прежнее экономическое содержание. Бумажные деньги перестали размениваться на золото и другие драгоценные металлы. Они стали номинальным (существующим только по названию, на бумаге) знаком стоимости, который никак не соответствует затратам на его изготовление.

Отмена золотого стандарта привела к тому, что отпали две функции денег, которые не могут осуществляться без золота: средство образования сокровищ и мировые деньги.

В современных условиях в определенной мере выполняются тpи функции денег: мера стоимости, средство обращения и средство платежа.

Почему же на бумажные деньги, не обеспеченные золотом или чемлибо вообще, можно приобрести любой товар, даже золотые вещи?

Сейчас в виде денег выступают, по сути дела, долговые обязательства государства, банков и сберегательных учреждений. Эти обязательства могут выполнять функции во многом потому, что государство подтверждает законность денег как платежного средства, придает бумажным деньгам принудительный курс, который имеет силу только в пределах данной страны. Реальная стоимость, которую представляют бумажные деньги, не зависит от государственной власти и определяется объективным законом денежного обращения.

Для того чтобы бумажные деньги выполняли функцию средства обращения, они должны, как мы уже говорили, обладать приемлемостью, т.е. признаваться каждым покупателем и продавцом. Это подчеркнуто в ст. 29 и 30 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)": "Банкноты (банковские билеты) и монеты Банка России являются единственным законным средством платежа на территории Российской Федерации". И далее: "Банкноты и монеты банка России обязательны к приему по нарицательной стоимости при всех

81

видах платежей, для зачисления на счета, во вклады и для перевода на всей территории РФ".

Устойчивость современных денег определяется сегодня не золотым запасом, а количеством бумажных денег, необходимых для обращения.

Большинство западных экономистов для определения количества денег, необходимых для обращения, пользуется формулой, предложенной американским экономистом Ирвингом Фишером и известной как "уравнение обмена":

M V P Q,

где М - денежная масса;

V - скорость обращения денег; Р - уровень товарных цен;

Q - количество товаров, представленных на рынке.

В соответствии с данной формулой объем денежной массы можно определить по формуле

Закон денежного обращения гласит: количество денег в обращении прямо пропорционально сумме цен товарной массы и обратно пропорционально скорости обращения денег.

Из этой формулы видно, что чем больше созданный в стране национальный продукт, тем больше денег должно находиться в обращении. С увеличением физического объема (количества) произведенных товаров приходится наращивать и денежную массу.

Если в стране нарушается закон денежного обращения и появляется избыточное количество денег, то происходит обесценивание денег, которое сопровождается ростом товарных цен без всякого улучшения качества продукции. В этом проявляется феномен инфляции (лат. inflatio - вздутие).

Современные деньги представляют, по сути, номинальный (существующий только по названию, на бумаге) знак стоимости, никак не соответствующий затратам на изготовление. Следовательно, стоимость денег - это их покупательная способность, т.е. количество товаров, которое можно купить на денежную единицу. При прочих равных условиях, чем больше денег находится в обращении, тем меньше их стоимость, и наоборот.

82

Сегодня эмиссия (лат. emissio - выпуск) бумажных денег не связана с золотом, она регулируется центральным банком и определяется национальным объемом производства.

5.6.Денежные системы. Современные денежные средства

Вмире существуют различные системы денежного обращения, которые сложились исторически и закреплены законодательно каждым государством. К важнейшим компонентам денежной системы относятся:

1) национальная денежная единица (рубль, доллар, йена и т.п.), в которой выражаются цены товаров и услуг;

2) система кредитных и бумажных денег, разменных монет, которые являются законными платежными средствами в наличном обороте;

3) система эмиссии денег, т.е. законодательно закрепленный порядок выпуска денег в обращение;

4) государственные органы, ведающие вопросами регулирования денежного обращения.

Взависимости от вида обращаемых денег можно выделить два основных типа систем денежного обращения.

Первый тип. Системы обращения металлических денег, когда в обращении находятся полноценные золотые и (или) серебряные монеты, которые выполняют все функции денег, а кредитные деньги могут обмениваться на денежный металл (в слитках или монетах).

Исторически сформировались такие разновидности этой системы:

• биметаллизм, базирующийся на использовании в качестве денег двух металлов - золота и серебра;

• монометаллизм, когда в роли денежного материала стал использоваться один металл - золото, а кредитные и бумажные деньги могли свободно обмениваться на этот металл.

Биметаллизм существовал в ряде стран Западной Европы в XVI-XIX внках. Но в конце XIX веке обесценение серебра, вызванное изменением условий его производства, привело к резкому изменению соотношения стоимости серебра и золота, в результате чего золотые монеты были вытеснены из обращения. В итоге избыток серебряных монет вызвал прекращение их чеканки, а биметаллизм уступил место монометаллизму.

Конец эпохе монометаллизма положил мировой экономический кризис, получивший название "Великая депрессия" (1929-1933 гг.). С 30-х годов в западных странах постепенно формируется система неразменных кредитных и бумажных денег. Современная эволюция денег харак-

83

теризуется демонетизацией золота, что означает полную утрату золотом позиций товара-эквивалента, прекращение выполнения им всех денежных функций.

Второй тип. Системы обращения кредитных и бумажных денег, которые не могут быть обменены на золото, а само золото вытеснено из обращения.

Бумажные деньги не имеют собственной стоимости, являются заменителями золота, вводятся государственной властью, которая придает им принудительный курс. Современные бумажные деньги - банкноты - это долговые обязательства государственных центральных банков. Они обладают следующими свойствами: всеобщее признание; удобство пользования, достигаемое за счет портативности, узнаваемости денежных знаков; делимость, проявляющаяся в способности делиться на части; надежная защита от подделки; однородность, выражающаяся в том, что деньги одного и того же достоинства должны обладать равной покупательной способностью вне зависимости от формы, в которой они представлены.

С развитием товарного производства и обращения возникают отношения, при которых происходит продажа товаров в кредит. Деньги, хранящиеся в банках, фактически предоставляются их собственниками в кредит банкам и потому называются кредитными (например, векселя, чеки).

Итак, современные наличные деньги - это долговые обязательства центральных государственных банков, а безналичные - это долговые обязательства коммерческих банков.

Выпуск как бумажных, так и кредитных денег в современных условиях монополизирован государством. Виды денег представлены на рис. 5.2.

Трудности в эмиссии денег связаны с тем, что в современных условиях денежная масса не ограничивается только наличными деньгами (бумажные деньги и монеты), а включает в себя безналичные деньги, доля которых составляет почти 70% всего денежного обращения страны. Например, чековые вклады выполняют все функции денег. Кроме того, они могут в любой момент быть обменены на наличные деньги.

Помимо указанных видов, существуют еще деньги, называемые иногда "почти деньги" или "квази-деньги". Это ликвидные активы, имеющие фиксированную номинальную стоимость, которые можно обратить в наличные деньги. К ним относятся бесчековые сберегательные счета, срочные вклады, государственные краткосрочные облигации. Эти деньги не используются непосредственно как средство обращения, однако они успешно выполняют такую функцию денег, как средство накопления.

84

ВИДЫ ДЕНЕГ

Широкое распространение кредитных денег сегодня происходит путем использования кредитных карточек, имеющих магнитную полосу. Первая кредитная карточка появилась в США в 1915 г. в виде долговой карточки. Кредитная карточка выполняет платежно-расчетную и кредитную функции и является своеобразным именным заменителем чека.

Сегодня в обращении функционируют различного рода кредитные карточки: возобновляемые (например, "Виза", "Мастер кард", которые применяются в основном для расчетов в магазинах, ресторанах, имеют заранее установленный лимит); одномесячные (например, "Америкен экспресс", применяются для расчета с туристическими фирмами, по ним задолженность должна быть погашена в течение месяца); фир-

85