- •Структура управління комерційним банком.
- •Організаційна структура комерційного банку.
- •Державна реєстрація банків.
- •Ліцензування банківської діяльності.
- •8. Банківські ресурси, їх види та класифікація
- •9.Формування власного капіталу банку.
- •Статутний капітал банку.
- •Загальні основи операцій банків із розрахунково-касового обслуговування клієнтів.
- •Загальні положення та вимоги щодо касових операцій банків.
- •Загальні вимоги до оформлення касових документів.
- •Приймання банком готівки.
- •Видача готівки з каси банку.
- •18.Виплати заробітної плати з використанням платіжних карток.
- •Здійснення касових операцій із застосуванням платіжних карток.
- •Здійснення касових операцій через банкомати.
- •19.Характеристика та види векселів.
- •21.Кредитні операції: урахування векселів.
- •23.Розрахункові операції банків з векселями.
- •24.Комісійні операції банків з векселями: інкасування і доміциляція векселів.
- •20.Вексельне право.
- •25.Сутність, види та принципи банківського кредитування.
- •26.Класифікація банківських кредитів.
- •27.Організація кредитної діяльності банку.
- •32.Загальна характеристика діяльності банків на ринку цінних паперів.
- •33.Інфраструктура фондового ринку.
- •34.Учасники фондового ринку.
- •35.Класифікація та види банківських операцій з цінними паперами
- •36.Портфельність інвестиційних операцій
- •37.Активні операції банків із цінними паперами
- •38.Посередницькі операції комерційних банків з цінними паперами
- •39.Ризики, пов'язані з діяльністю на ринку цінних паперів
- •40.Депозитарії комерційних банків
- •41.Економічна сутність і форми інвестицій.
- •42.Інвестиційні операції комерційних банків.
- •Угоди щодо цінних паперів
- •43.Ризики інвестиційних операцій комерційних банків.
- •58. Прибутковість банку
- •59.. Ліквідність і платоспроможність банку
- •60.Фінансові звіти банку та оцінка його діяльності
- •44.Види валютних операцій.
- •48.Неторговельні операції комерційних банків з іноземною валютою.
- •Операції з дорожніми чеками
- •Операції з кредитними картками
- •45.Порядок розрахунку банківським переказом.
- •46.Порядок розрахунків за інкасо.
- •47.Порядок розрахунку акредитивом.
- •49.Загальна характеристика та види нетрадиційних банківських операцій і послуг.
- •Банки надають клієнтам різноманітні послуги.
- •50Лізингові операції.
- •Існують різні типи класифікації видів лізингу.
- •51.Банківські гарантії та поруки.
- •Гарантія
- •52.Посередницькі, консультаційні та інформаційні послуги.
- •53.Трастові послуги
- •54.Факторинг
- •55.Форфейтинг
- •56.Операції з дорогоцінними металами
- •57.Фінансовий інжиніринг
- •29.Форми та види забезпечення зобов'язань позичальника.
- •30.Укладення кредитних договорів.
- •31.Ризики та способи захисту від них.
- •1.Етапи формування сучасної банківської системи України.
- •І етап – процеси перереєстрації та реорганізації
- •II етап – бурхливе виникнення банків «другої хвилі»
- •Ііі етап – перші банкрутства
- •IV етап – стабілізація та впровадження національної валюти – гривні
- •2.Становлення та розвиток банківської системи України.
- •3.Види та класифікація банків.
39.Ризики, пов'язані з діяльністю на ринку цінних паперів
Діяльність банків на ринку цінних паперів пов'язана з безліччю ризиків, які звичайно поділяють на дві групи:
а) фінансові, пов'язані з непередбаченими змінами в обсягах, дохід ності, вартості й структурі активів і пасивів;
б) функціональні, пов'язані з використанням банками різної техніки і технологій, діяльністю операційних підрозділів, помилками в управлінні.
Розрізняють також системний і несистемний ризики.
Системний ризик - це ризик зазнати збитків від зміни умов функціонування фінансового ринку в цілому або окремих його сегментів (наприклад інфляційний ризик, ризик відмови уряду від виконання своїх боргових зобов'язань або затримки виконання урядом зобов'язань).
Несистемний ризик - це ризик, пов'язаний з особливостями обігу конкретних фінансових інструментів, з діяльністю окремих учасників ринку (наприклад ризик невиплати дивідендів).
Крім того, банки у процесі інвестування в цінні папери підпадають під дію багатьох ризиків, основні з яких:
1) Ринковий - пов'язаний із можливістю непередбаченої зміни дохідності та вартості цінних паперів на ринку. Ринковий ризик - ризик того, що банк не отримає передбачену маржу в результаті змін ринкових умов. Серед найважливіших складових ринкового ризику виокремлюють:
політичний ризик - можливість отримання збитків унаслідок зміни внутрішньої та зовнішньої політики держави, що безпосередньо або опосередковано позначається як на стані економіки, так і на стані ринку цінних паперів.
ризик коливання ринкових цін - найвагоміший ризик на сучасному етапі розвитку вітчизняного фондового ринку; полягає у коливанні ринкових цін у напрямах, не бажаних для банку за окремими позиціями;
ризик відсоткових ставок - пов'язаний із мінливістю відсоткових ставок на фінансовому ринку. Відсотковий ризик пов'язаний із вірогідністю зменшення ринкової вартості портфеля цінних паперів банку внаслідок зміни відсоткових ставок на ринку.
інфляційний ризик - знецінення вкладень банку внаслідок перевищення темпів інфляції над темпами росту вартості відповідного цінного папера;
валютний ризик - вірогідність того, що зменшиться ринкова вартість портфеля цінних паперів унаслідок зміни курсу гривні щодо іноземних валют;
ризик концентрації вкладень - невизначеність щодо можливості втрат унаслідок надмірного вкладання в однорідні цінні папери, відсутності виправданої диверсифікації вкладень.
2)Юридичний ризик - ризик зазнати збитків унаслідок неможливості виконати контракт. Юридичний ризик пов'язаний із браком або наявністю правових даних неналежної якості, внаслідок чого у банку значним чином зростають зобов'язання за угодою, які зводять нанівець усі можливі виграші.
Операційний ризик.-Кредитний ризик, пов'язаний із можливістю невиконання боргових зобов'язань емітентом.
Процес управління ризиками складається з кількох етапів: виявлення ризику, оцінка його величини, моніторинг ризику і використання відповідних методів та інструментів, спрямованих на мінімізацію ризику. В інвестиційній діяльності банки використовують такі методи управління ризиками:
створення системи моніторингу та прогнозу;
управління якістю;
диверсифікація інвестицій;
установлення лімітів на здійснення тих чи інших інвестиційних операцій;
хеджування ризиків за допомогою відповідних похідних фінансових інструментів;
створення резервів на знецінення цінних паперів. Резерви пом'якшують негативні наслідки для банків, зумовлені втратами від реалізації цінних паперів за ціною нижчою, ніж ціна придбання.