Добавил:
ivanov666
Опубликованный материал нарушает ваши авторские права? Сообщите нам.
Вуз:
Предмет:
Файл:Отдельные виды обязательств. Часть 2. Обязательства по выполнению работ и оказанию услуг. Учебник
.pdf
141
ООО ВТБ Факторинг. Деятельность АФК направлена на формирование
единых принципов и подходов к осуществлению факторинговых операций
в России, включая методологические, нормативно-правовые и этические
основы факторингового бизнеса.
АФК при поддержке ОАО «МСП Банк» провела первый сбор статистических показателей деятельности российских факторов. В 2013 г. оборот
российского факторинга составил около 1,9 трлн. руб., что на 32% выше
показателя 2012 г.
1
По договору финансирования под уступку денежного требования
одна сторона (финансовый агент) передает или обязуется передать другой стороне (клиенту) денежные средства в счет денежного требования
клиента (кредитора) к третьему лицу (должнику), вытекающего из предоставления клиентом товаров, выполнения им работ или оказания услуг
третьему лицу, а клиент уступает или обязуется уступить финансовому
агенту это денежное требование (п. 1 ст. 824 ГК РФ).
В науке гражданского права особое внимание уделяется вопросу об отграничении договора финансирования под уступку денежного требования
от других гражданско-правовых институтов (договора займа, кредитного
договора и т.д.) и, соответственно, выделению его специфических признаков. Так, В.В. Витрянский выделяет ряд характерных признаков договора
финансирования под уступку денежного требования, в том числе:
– особый характер взаимоотношений финансового агента и клиента;
– особенности субъектного состава;
– особенности предмета договора;
– цели участников договора2.
Цель договора финансирования под уступку денежного требования
заключается в получении денежных средств за счет уступки лицом своего права требования к должнику. Данный договор представляет собой конкретный случай цессии – перемены кредитора, правила о которой закреплены в ст. 382–390 ГК РФ. В пункте 1 ст. 824 ГК РФ также указано, что
денежное требование к должнику может быть уступлено клиентом финансовому агенту также в целях обеспечения исполнения обязательства клиента перед финансовым агентом.
Анализ определения договора финансирования под уступку денежного требования показывает, что договор может быть как реальным (финан-
1
См.: Сайт Ассоциации факторинговых компаний. Режим доступа: http://asfact.ru.
2
См.: Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право. Кн. пятая: в 2 т. Т. 1. Договоры
о займе, банковском кредите и факторинге. Договоры, направленные на создание коллективных образований. М.: Статут, 2006. С. 546–548.
142
совый агент передает клиенту денежные средства в счет денежного требования клиента (кредитора) к третьему лицу (должнику)), так и консенсу-
альным (финансовый агент обязуется передать клиенту денежные средства
в счет денежного требования клиента (кредитора) к третьему лицу (должнику)).
Как указывает В.В. Витрянский, если сторонами заключается реальный
договор финансирования под уступку денежного требования, момент вступления такого договора в силу связывается сторонами либо с фактической
передачей финансовым агентом денежных средств клиенту (зачислением
на его банковский счет), либо с уступкой клиентом финансовому агенту существующего денежного требования. В обоих случаях такой договор должен квалифицироваться в качестве одностороннего1. Консенсуальный договор финансирования под уступку денежного требования всегда является двусторонним (взаимным): права и обязанности имеют и финансовый
агент, и клиент. По мнению Е.А. Суханова, данный договор всегда является двусторонним2.
Из легального определения договора финансирования под уступку денежного требования также следует, что договор является возмездным. По
мнению В.В. Витрянского, условие о размере оплаты услуг финансового
агента относится к числу существенных. Вместе с тем его отсутствие в тексте договора может быть восполнено диспозитивным правилом о том, что
в случаях, когда цена не предусмотрена и не может быть определена исходя из условий договора, исполнение договора должно быть оплачено по цене, которая при сравнимых обстоятельствах обычно взимается за аналогичные услуги3.
1
См.: Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право. Кн. пятая: в 2 т. Т. 1. Договоры
о займе, банковском кредите и факторинге. Договоры, направленные на создание коллективных образований. М.: Статут, 2006. С. 549.
2
См.: Российское гражданское право: учебник: в 2 т. Т. II. Обязательственное право / отв. ред.
Е.А. Суханов. М.: Статут, 2011. С. 925.
3
См.: Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право. Кн. пятая: в 2 т. Т. 1. Договоры
о займе, банковском кредите и факторинге. Договоры, направленные на создание коллективных образований. М.: Статут, 2006. С. 549.
143
6.2.
Стороны договора финансирования под уступку денежного требования: финансовый агент и клиент. В качестве финансового агента догово-
ры могут заключать коммерческие организации (ст. 825 ГК РФ). Клиентом
может быть любой субъект гражданского права, но чаще всего в этом качестве также выступают коммерческие организации.
Следует подчеркнуть, что договору финансирования под уступку денежного требования предшествует другой договор, заключенный ранее
между клиентом (кредитором) и третьим лицом (должником), который обязан оплатить покупку товаров, выполнение работ или оказание услуг.
Предметом договора финансирования под уступку денежного требования, как прямо следует из его названия, является денежное требова-
ние. Это денежное требование может быть как существующим (срок платежа уже наступил), так будущим (право на получение денежных средств
возникнет в будущем).
По мнению В.В. Витрянского, понятие «будущее требование» (в его целевом значении, используемом в гл. 43 ГК РФ) включает: 1) требования,
вытекающие из заключенных договоров, срок платежа по которым еще не
наступил; 2) требования, вытекающие из заключенных договоров, по условиям которых исполнение обязанности должника по осуществлению платежа обусловлено определенными обстоятельствами (например, оплата
товаров после их поставки); 3) требования, которые появятся в будущем
в результате возникновения самого обязательства, т.е. после заключения
договора, который в настоящий момент отсутствует1.
Предмет договора, т.е. денежное требование, являющееся предметом
уступки, должно быть максимально четко определено в договоре клиента с финансовым агентом: таким образом, который позволяет идентифицировать существующее требование в момент заключения договора, а будущее требование – не позднее чем в момент его возникновения (п. 2 ст. 826
ГК РФ).
При уступке будущего денежного требования оно считается перешедшим к финансовому агенту после того, как возникло само право на получение с должника денежных средств, которые являются предметом уступки
1
См.: Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право. Кн. пятая: в 2 т. Т. 1. Договоры
о займе, банковском кредите и факторинге. Договоры, направленные на создание коллективных образований. М.: Статут, 2006. С. 580.
144
требования, предусмотренной договором. Если уступка денежного требования обусловлена определенным событием, она вступает в силу после наступления этого события. Дополнительного оформления уступки денежного требования в этих случаях не требуется (п. 2 ст. 826 ГК РФ).
По мнению Е.А. Суханова, предметом договора финансирования под
уступку денежного требования могут быть:
– передача денежного требования финансовому агенту в обмен на пре-
доставление клиенту денежных средств;
– уступка клиентом фактору своего денежного требования в качестве
способа обеспечения исполнения обязательства, имеющегося у клиента перед финансовым агентом (обычно по кредитному договору). В этом случае
требование может переходить к финансовому агенту только при условии
невыполнения клиентом своего основного обязательства1.
Цена договора финансирования под уступку денежного требова-
ния – это стоимость уступаемого требования клиента к должнику. При
определении цены учитываются разные условия: финансовое положение
должника и клиента, срок платежа по договору и др.
Следует обратить внимание на правило о недействительности запрета уступки денежного требования: уступка финансовому агенту денежного требования является действительной, даже если между клиентом
и его должником существует соглашение о ее запрете или ограничении
(п. 1 ст. 828 ГК РФ). Это правило является исключением из принципа свободы договора, оно введено в целях обеспечения прав предпринимателей,
желающих получить средства от финансового посредника, а потому конфликт интересов третьего лица (должника) и агента разрешается в ст. 828
ГК РФ в пользу последнего2. Данное правило не освобождает клиента от
обязательств или ответственности перед должником в связи с уступкой
требования в нарушение существующего между ними соглашения о ее запрете или ограничении (п. 2 ст. 828 ГК РФ).
Напротив, по общему правилу, последующая уступка денежного требования финансовым агентом не допускается. Очевидно, что такой подход законодателя продиктован обеспечением интересов должника (ст. 829
ГК РФ).
1
См.: Российское гражданское право: учебник: в 2 т. Т. II. Обязательственное право / отв. ред.
Е.А. Суханов. М.: Статут, 2011. С. 926.
2
См.: Гражданское право: учебник: в 3 т. / отв. ред. А.П. Сергеев, Ю.К. Толстой. М.: Проспект,
2008. Т. 2. С. 512.
145
Содержание договора финансирования под уступку денежного требования
Клиент обязан уступить денежное требование, которое должно быть
действительным. Оно является таковым при наличии в совокупности следующих условий:
– клиент имеет право на передачу денежного требования;
– в момент уступки этого требования клиенту не известны обстоятельства, вследствие которых должник вправе его не исполнять (п. 2 ст. 827
ГК РФ).
Обязанности финансового агента. Основная обязанность финансового
агента заключается в финансировании клиента.
В договоре могут быть указаны дополнительные обязательства финансового агента по договору финансирования под уступку денежного требования, в том числе:
– ведение для клиента бухгалтерского учета;
– предоставление клиенту иных финансовых услуг, связанных с денеж-
ными требованиями, являющимися предметом уступки (п. 2 ст. 824 ГК РФ).
На финансового агента возлагаются, как указывает В.В. Витрянский,
некоторые «кредиторские» обязанности по отношению к должнику клиента1. В обязанности финансового агента входит и представление по просьбе
должника доказательств того, что уступка денежного требования финансовому агенту действительно имела место. При определении срока исполнения этой обязанности законодатель использовал оценочное понятие – разумный срок. В рамках п. 2 ст. 830 ГК РФ определены и последствия неисполнения финансовым агентом вышеуказанной обязанности: должник
вправе произвести по данному требованию платеж клиенту во исполнение
своего обязательства перед последним.
Поскольку договор финансирования под уступку денежного требования
представляет собой перемену кредитора, в ГК РФ определена обязанность
должника произвести платеж финансовому агенту. При этом сформулированы условия, при которых должник эту обязанность исполняет:
– он получил от клиента либо от финансового агента письменное уве-
домление об уступке денежного требования данному финансовому агенту;
– в уведомлении определено подлежащее исполнению денежное требование, а также указан финансовый агент, которому должен быть произведен платеж (п. 1 ст. 830 ГК РФ).
1
См.: Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право. Кн. пятая: в 2 т. Т. 1. Договоры
о займе, банковском кредите и факторинге. Договоры, направленные на создание коллективных образований. М.: Статут, 2006. С. 577.
146
В статье 831 ГК РФ закреплены права финансового агента на суммы, по-
лученные от должника. Эти права зависят от того, что является предметом
договора факторинга: передача денежного требования финансовому агенту
в обмен на предоставление клиенту денежных средств или уступка клиентом
фактору своего денежного требования в качестве способа обеспечения исполнения обязательства, имеющегося у клиента перед финансовым агентом.
Если по условиям договора финансирования под уступку денежного
требования финансирование клиента осуществляется путем покупки у не-
го этого требования финансовым агентом, последний приобретает право на все суммы, которые он получит от должника во исполнение требования, а клиент не несет ответственности перед финансовым агентом за то,
что полученные им суммы оказались меньше цены, за которую агент приобрел требование (п. 1 ст. 831 ГК РФ). Это правило показывает, что финансовый агент несет риск неполучения планируемых доходов, что совершенно «нормально» для предпринимательской деятельности.
Если уступка денежного требования финансовому агенту осуществлена
в целях обеспечения исполнения ему обязательства клиента и договором
финансирования под уступку требования не предусмотрено иное, финан-
совый агент обязан представить отчет клиенту и передать ему сумму,
превышающую сумму долга клиента, обеспеченную уступкой требования.
Если денежные средства, полученные финансовым агентом от должника,
оказались меньше суммы долга клиента финансовому агенту, обеспеченной уступкой требования, клиент остается ответственным перед финансовым агентом за остаток долга (п. 2 ст. 831 ГК РФ).
Следует отметить наличие в ГК РФ еще ряда норм, направленных на за-
щиту интересов должника, который, однако, не является стороной рассматриваемого договора:
– право должника на предъявление встречных требований, основанных на договоре с клиентом, которые уже имелись у должника ко времени,
когда им было получено уведомление об уступке требования финансовому
агенту (п. 1 ст. 832);
– должник, имеющий право получить непосредственно с клиента суммы, уплаченные финансовому агенту в результате уступки требования,
тем не менее вправе требовать возвращения этих сумм финансовым агентом, если доказано, что последний не исполнил свое обязательство осуществить клиенту обещанный платеж, связанный с уступкой требования, либо произвел такой платеж, зная о нарушении клиентом того обязательства
перед должником, к которому относится платеж, связанный с уступкой требования (п. 2 ст. 833);
147
– исполнение денежного требования должником финансовому агенту
освобождает должника от соответствующего обязательства перед клиентом (п. 3 ст. 830).
Как отмечает В.В. Витрянский, весьма существенное влияние действий должника на взаимоотношения, складывающиеся между финансовым агентом и клиентом по рассматриваемому договору, позволяет говорить о едином комплексе факторинговых отношений, участником которых
наряду с финансовым агентом и клиентом является также и должник, однако, о трехстороннем характере отношений в данном случае можно говорить лишь условно, имея в виду, что между финансовым агентом и клиентом существует самостоятельный договор финансирования под уступку денежного требования1.
6.3.
В ГК РФ четко прописаны правила об ответственности клиента перед финансовым агентом. Клиент несет перед финансовым агентом ответ-
ственность за действительность денежного требования, являющегося
предметом уступки, т.е. за то, что это требование имеет законное основание и отсутствуют основания, при которых должник может не исполнить
свою обязанность (например, истек срок исковой давности). Однако данное правило является диспозитивным (п. 1 ст. 827 ГК РФ).
При этом клиент, по общему правилу, не отвечает за неисполнение или
ненадлежащее исполнение должником требования, являющегося предметом уступки, в случае предъявления его финансовым агентом к исполнению. Эта норма также является диспозитивной (п. 3 ст. 827 ГК РФ).
1
См.: Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право. Кн. пятая: в 2 т. Т. 1. Договоры
о займе, банковском кредите и факторинге. Договоры, направленные на создание коллективных образований. М.: Статут, 2006. С. 566–567.
148
1. Что является предметом договора финансирования под уступку де-
нежного требования?
2. В чем заключается содержание договора финансирования под уступ-
ку денежного требования?
3. На какие суммы, полученные от должника, имеет право финансовый
агент?
4. В каких случаях клиент несет ответственность перед финансовым
агентом?
5. В чем заключаются отличия договора финансирования под уступку
денежного требования от договора займа?
149
7.
7.1.
С кредитными и расчетными правоотношениям самым тесным образом
связаны правоотношения, возникающие при заключении договора банковского вклада.
Прообраз современного договора банковского счета в дореволюционном российском праве можно обнаружить в договоре текущего счета. Содержание этого договора включало в себя обязанность банка по осуществлению банковских операций (перевод денежных средств, получение денежных платежей) по поручению клиента банка. То обстоятельство, что
договору текущего счета не придавали значения самостоятельного договора, никак не сказывалось на полноте и эффективности правового регулирования соответствующих договорных отношений.
В ГК РСФСР 1922 г. не проводилась дифференциация между договорами банковского вклада и банковского счета. Однако в результате кредитной
реформы 1930–1931 гг. все социалистические организации были обязаны
хранить денежные средства на счетах в учреждениях государственных банков и все денежные расчеты производить только через эти банковские учреждения. Тем самым договор банковского счета стал рассматриваться как
самостоятельный договор.
ГК РСФСР 1964 г. содержал нормы о правах граждан хранить денежные средства в государственных трудовых сберегательных кассах и в других кредитных учреждениях, распоряжаться вкладами, получать по вкладам доход в виде процентов или выигрышей (ст. 395). В указанной статье
была закреплена обязанность государства гарантировать тайну вкладов, их
сохранность и выдачу по первому требованию вкладчика. Обращение взыскания на вклады граждан было возможно только на основании приговора или решения суда, которым удовлетворен гражданский иск, вытекающий из уголовного дела, или решения суда по иску о взыскании алиментов
(при отсутствии заработка или иного имущества, на которое можно обратить взыскание) либо о разделе вклада, являющегося совместным имуще-
150
ством супругов. Конфискация вкладов граждан производилась на основании вступившего в законную силу приговора или вынесенного в соответствии с законом постановления о конфискации имущества.
В настоящее время отношения по договору банковского вклада регулируются нормами ГК РФ, а также ряда законов, в том числе Закона РФ
07.02.1992 № 2300-I «О защите прав потребителей»1, федеральных законов от 02.12.1990 № 395-I «О банках и банковской деятельности»2, от
03.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках
Российской Федерации»3. Следует отметить, что нормы этих законов неоднократно подвергались уточнениям и изменениям.
7.2. ,
По договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), при-
нявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую
для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада
и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных
договором (п. 1 ст. 834 ГК РФ).
Признаки договора банковского вклада:
– реальный, т.е. права у вкладчика и обязанности у банка возникают
только после внесения вкладчиком денежной суммы в банк;
– возмездный: банк использует денежные средства вкладчика для полу-
чения прибыли, часть которой передает вкладчику в виде процентов;
– односторонний: вкладчик наделен только правами, обязанности не-
сет банк;
1
Закон РФ 07.02.1992 № 2300-I (с послед. изм.) «О защите прав потребителей» // Ведомости
Съезда народных депутатов и Верховного Совета Российской Федерации. 1992. № 15; Собрание законодательства Российской Федерации. 1996. № 3.
2
Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-I (с послед. изм.) «О банках и банковской деятельности» // Ведомости Совета народных депутатов РСФСР и Верховного Совета РСФСР. 1990.
№ 27; Собрание законодательства Российской Федерации. 1996. № 6.
3
Федеральный закон от 03.12.2003 № 177-ФЗ (с послед. изм.) «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» // Собрание законодательства Российской Федерации. 2003. № 52.
Соседние файлы в предмете [НЕСОРТИРОВАННОЕ]