118. Особенности определения комиссии по отдельным банковским услугам.

Размер комиссии зависит от вида операции, суммы сделки, положения клиента.

При определении комиссии по расчетным операциям следует учитывать, что денежные средства на счетах клиентов формируют ресурсную базу банка. Банки для привлечения клиентов стремятся установить минимальный размер комиссии либо даже покрывать затраты за свой счет.

При торгово-комиссионных операциях размер комиссии устанавливается, как правило, в % от суммы поручения. Однако поручения на большие суммы банк может выполнить с относительно меньшими издержками, поэтому ростом суммы поручения размер взимаемого % обычно понижается.

120. Простые и сложные %.

Простые % используются, прежде всего, при краткосрочном кредитовании, когда один раз в квартал или иной срок, определенный договором, производится начисление % и выплата их кредитору. При этом общий объем платежей заемщика с учетом основной суммы долга составит:

S=P(1+ni),

где S - сумма выплат

Р - первоначальный долг

i - ставка %

n - продолжительность ссуды в годах.

Сложные % используются, как правило, при долгосрочном кредитовании, когда начисленные суммы не выплачиваются кредитору до окончания сделки, а увеличивают основную сумму долга, а следовательно и базу для начисления % в следующем периоде. Формулу для начисления сложных % и определения общей суммы задолженности можно представить в виде:

S=P*(1+i)ⁿ  при постоянной ставке %

S=P*(1+i)ⁿ*(1+i₂)ⁿ₂…(1+i_k)ⁿ_k  при переменной ставке %,

где S  сумма долга через k лет

P  объем предоставленной ссуды

i_k  ставка %

n_k  продолжительность ссуды в годах, в течение которых применялись данные ставки