88. Прочие операции, принципы развития.

Успех деятельности любого банка во многом определяется кругом операций, которые он совершает. Одним из таких стимулирующих факторов является относительная свобода, предоставленная законами, регулирующими банковскую сферу; другим - возрастание конкуренции и стремление банков зарабатывать прибыль. Согласно требованиям, предъявляемым к капиталу любого банка, как в РФ, так и за рубежом (норматив достаточности капитала), банки должны наращивать свой капитал и снижать долю рисковых активов в балансе банка. Достичь такой структуры активов возможно за счет их диверсификации, и прежде всего за счет расширения круга предоставляемых банком услуг, которые не увеличивают риск, но приносят доход.

Развитие прочих операций способствует универсализации банковского дела, расширению услуг небанковского характера, превращению банков в «финансовые универмаги».

Однако наряду с преимуществами, которые возникают в результате расширения круга операций, возрастает риск обслуживания. Расширение деятельности за счет расширения диапазона предлагаемых услуг снижает эффективность контроля за затратами и может привести к росту себестоимости услуг.

Развитие банковских операций способствует диверсификации рисков, получению прибыли из новых источников, улучшает структуру баланса банка, его ликвидность, но при чрезмерном расширении может приводить к ослаблению менеджмента, росту себестоимости операций, снижению прибыльности банка.

Законом РФ « О банках и банковской деятельности » установлен перечень прочих операций, которые могут осуществляться кредитными организациями помимо основных банковских услуг. К ним относятся:

• Выдача поручительств за третьих лиц, предусматривающее исполнение в денежной форме

• Приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме

• Доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с Ф и Ю лицами

• Осуществление операций с драг. металлами и камнями

• Предоставление в аренду сейфов или спец. помещений

• Лизинговые операции

• Консультационные, информационные услуги

• Совместная деятельность.

89. Складские операции (заклад).

Складские операции непосредственно связаны с обеспечение возвратности кредита, а именно с залогом и залоговым механизмом. Когда речь идет о предоставлении обеспечения в качестве гарантии возврата кредита для банка важно не только определить критерии качества принимаемых в залог ценностей, но и обеспечить их сохранность. Только в этом случае залог ценностей может служить гарантией возврата кредита. В этой связи наиболее надежным способом сохранности заложенных ценностей является передача их кредитору, т. е. банку. В данном случае заемщик остается собственником заложенного имущества с опосредованным владением. Он не может распоряжаться и использовать заложенные ценности. Данный вид залога называется закладом. Кредитор приобретает при закладе право пользования заложенным имуществом. Одновременно на него переходит обязанность надлежащим образом содержать и хранить предмет залога, нести ответственность за утрату и порчу. При залоге имущества кредитором и заемщиком оформляется договор о залоге, в соответствии с требованиями ГК РФ. При кредитовании под залог ссуда выдается не на всю стоимость имущества, а лишь на его определенную часть, так как кредитор должен иметь возможность погасить из стоимости заложенного имущества и сумму основного долга, и все расходы кредитора по хранению и реализации залога, и проценты. При отсутствии у банка складских помещений этот вид залога по отношению к товарно-материальным ценностям имеет ограниченную сферу применения.