2.7. Социологические, психологические и социально-психологические методы науки

Они тесно связаны с философией человека, помогают лучше понять его поведенческие стереотипы, влияние группового сознания на поведение индивида.

К примеру, чтобы понять причины и условия, которые толкают людей на участие в террористических ячейках, организациях, актах терроризма, их финансировании, нужно применить в исследованиях все эти научные методы.

Использование категорий обществознания и закономерностей социальной психологии применительно к изучению конкретных стран и государств, в которых живут люди и в которых возникают многочисленные конфликты, позволяет аналитикам более точно прогнозировать развитие мировых событий и тех внешних угроз, которые могут причинить вред нашей стране.

Социально-психологический метод: тестирование, беседы с сотрудниками организации и другие методы исследования индивидуальной и групповой психологии важны для изучения психологического восприятия норм ПОД/ФТ индивидом или коллективом сотрудников организации.

К примеру, для специальных должностных лиц и их аппарата немаловажно обладание не только достаточным уровнем знаний норм ПОД/ФТ, но и необходимыми для такой деятельности психологическими качествами личности.

2.8. Частные правовые методы исследования в науке финансового мониторинга

Они применяются только в юридических науках. К ним относятся: формально-юридический метод исследования; систематический метод исследования; метод конкретно-социологических и социально-психологических исследований; исторический метод.

2.8.1. Формально-юридический метод в науке финансового мониторинга

Этот метод применяется для того, чтобы понять смысл законов и подзаконных актов, в том числе действующих сфере ПОД/ФТ.

Для выяснения смысла той или иной юридической нормы, регулирующей финансовый мониторинг и ПОД/ФТ/ФРОМУ, применяются правила логики и грамматики. Этот момент важен, поскольку точное определение смысла, вложенного в текст нормы права, позволяет правоприменителю определиться с вопросом о правомерности или неправомерности тех или иных действий, относящихся к рассматриваемой предметной области.

2.8.2. Систематический метод изучения и толкования права в сфере под/фт

Если смысл норм остается неясным, применяется систематический метод толкования права, при котором данная норма рассматривается в системе требований других норм. При этом нужно учитывать принципы правового регулирования общественных отношений.

Рассмотрим пример с распределенным реестром и криптовалютой. В законе нет соответствующих правовых определений, которые могли бы быть применены, но для того чтобы выяснить, как право в целом регулирует эти правоотношения, нужно обратиться к ст. 75 Конституции РФ, затем к нормам ГК РФ и потом к нормам Закона о национальной платежной системе, Закона о Банке России и к нормам Закона о банках.

Согласно нормам Закона о национальной платежной системе, перевод денег - банковская операция. А в ст. 5 Закона о банках, в которой перечислены виды банковских операций, применительно к переводам ничего не говорится о криптовалюте. В ст.ст. 4 и 57 Закона о Банке России предусматривается, что Банк России устанавливает правила проведения банковских операций. А Банк России в своих нормативных актах закрепил правило, по которому операции по переводу денег осуществляются либо в рублях, либо в иностранной валюте. Кстати, любые переводы в рублях или в иностранной валюте с использованием блокчейна тоже не предусмотрены ни в одном нормативном акте Банка России. Стало быть, такие переводы неправомерны.

Главы 45 и 46 Гражданского кодекса РФ тоже не предусматривают открытия счетов и расчеты в криптовалюте. Но сама по себе криптовалюта, на наш взгляд, может рассматриваться как актив. Хотя и этот вопрос пока еще должным образом не отрегулирован. Так, по одному из дел, где решался вопрос о банкротстве физического лица, суд отказался включать биткоины в конкурсную массу на том основании, что не признал его ни имуществом, ни денежными средствами.

Результат системного анализа всех этих норм в целях выяснения правомерности переводов в криптовалюте и использования в этих же целях распределенных реестров таков, что перевод денег правомерен только в рублях, а при определенных условиях, предусмотренных Законом о валютных операциях, может быть и в иностранной валюте.