1.3. Понятие и определение финансового мониторинга

В российском законодательстве отсутствует легальное определение понятия финансового мониторинга. Но зато есть закрепленный в законодательстве термин "финансовый мониторинг", используемый в названии уполномоченного органа, который осуществляет функции ПОД/ФТ/ФРОМУ. Есть и определение государственного органа, уполномоченного на осуществление финансового мониторинга, закрепленное в Положении о Федеральной службе по финансовому мониторингу.

Опираясь на формулировки Закона N 115 и на это определение, можно сформулировать доктринальное понятие и определение финансового мониторинга.

В Положении о Федеральной службе по финансовому мониторингу, которое утверждено Указом Президента РФ N 808, сказано:

"Федеральная служба по финансовому мониторингу (Росфинмониторинг) является федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, по выработке государственной политики и нормативно-правовому регулированию в этой сфере, по координации соответствующей деятельности федеральных органов исполнительной власти, других государственных органов и организаций, а также функции национального центра по оценке угроз национальной безопасности, возникающих в результате совершения операций (сделок) с денежными средствами или иным имуществом, и по выработке мер противодействия этим угрозам"*(10).

В этом определении выделим две группы признаков:

1) признаки федерального органа исполнительной власти;

2) признаки осуществления государственных функций в сфере ПОД/ФТ/ФРОМУ.

Наука может опереться на эти практические признаки, как, впрочем, и на признаки любого другого ПФР, регулируемого законодательством той или иной страны, и это поможет ей выработать доктринальное понятие и определение финансового мониторинга.

Законодательство различных государств в соответствии с рекомендациями ФАТФ по-разному предусматривает организацию, функции и полномочия таких подразделений, но их объединяют общие цели: противодействие легализации преступных доходов и финансированию терроризма.

При этом они, как правило, не имеют статуса правоохранительного органа и не занимаются оперативной работой, но, имея доступ к различным базам данных банковской системы, финансовой системы, отслеживают сомнительные сделки и проверяют ту информацию, которая, в соответствии и на основании законов, поступает им от субъектов финансового рынка, государственных и частных организаций.

Те немногочисленные страны, которые не выполняют требования международных норм в сфере ПОД/ФТ/ФРОМУ, и в том числе рекомендации ФАТФ, испытывают трудности в мировой денежно-кредитной сфере отношений с другими государствами. Им могут не открыть счет в зарубежном банке, отказать в услугах по проведению международных транзакций между банками, использованию банковских карт, не говоря уже о получении кредитов, займов, а также покупке и продаже различных финансовых инструментов на биржевом рынке.

Анализ российского законодательства дает основание сделать вывод, что система ПОД/ФТ/ФРОМУ в доктринальном смысле имеет два уровня своего функционирования (реализации): первичный финансовый мониторинг и государственный финансовый мониторинг.

В законодательстве нет определения такого понятия, как "первичный финансовый мониторинг". Однако анализ Закона N 115 позволяет нам сделать вывод о том, что эти два уровня реально существуют и при этом именно такая конструкция финансового мониторинга обеспечивает ему максимальную эффективность.