10.2.5. Укладання договору страхування

Суть договору страхування — гарантувати страхувальнику захист від настання випадкових непередбачених обставин. Тому з усіх умов страхування виключаються збитки від загибелі й ушкодження вантажів, викликані порушеннями умов транспортування, упаковування та ін.

При укладанні договору страхування страхувальник зобов'язаний ого­лосити страхову суму яка визначається як вартість вантажу за договором купівлі-продажу Сторони погоджують розмір страхової премії, яку страху­вальник повинен сплатити страховику за прийняття вантажу на страху­вання. Вона встановлюється, як правило, у відсотках від страхової суми.

Укладання договору страхування оформляється видачею страхови­ком страхувальнику страхового поліса. У ньому зазначається наймену­вання сторін договору, назва вантажу, його упаковування та ін., а також страхова сума, розмір страхової премії й умови страхування. Він пови­нен бути підписаний страховиком або його довіреною особою.

Іноді страховики замість полісів видають сертифікати про страху­вання, що можливо при багаторазових відправленнях однорідного ван­тажу в межах одного договору про купівлю-продаж.

10.2.6. Взаємовідносини сторін при настанні страхового випадку

Однією із перших вимог порядку взаємовідносин сторін при настанні страхового випадку є обов'язок страхувальника сповістити страховика або його представника про страховий випадок, що настав. Страховик повинен відшкодувати страхувальнику всі спричинені ним витрати щодо запобігання або зменшення збитків, які виникли в результаті страхово­го випадку. Розмір збитку визначається представником страховика за участю страхувальника. У випадку появи розбіжностей кожна зі сторін може зажадати, щоб збиток був визначений незалежною експертизою.

Після виплати страхового відшкодування страховику переходить у межах сплаченої суми право на регрес, що має страхувальник до третіх осіб, винних у збитку. Тому страхувальник при отриманні страхового відшкодування зобов'язаний передати страховику всі наявні документи і виконати усі формальності, необхідні для здійснення права на регрес.

Якщо страхова компанія позбавляється можливості пред'явити рег-ресний позов із вини страхувальника через відсутність документів або за інших обставин, то вона може відмовити страхувальнику у виплаті

страхового відшкодування.

Розглянуті питання страхування вантажів стосуються загальних принципів проведення цього виду страхування. Практика страхування

й умови страхування настільки різноманітні, що більшість проблем, як правило, вирішуються за взаємною згодою між страховиком і страху­вальником.

10.2.7. Сучасний стан розвитку страхування вантажів в Україні

З розвитком банківської системи, прискоренням приватизаційних процесів, збільшенням вантажообігу між Україною та іншими країнами світу збільшилась робота страховиків, а також тих, хто займається стра­хуванням вантажів. Як і у всіх сферах діяльності, в страхуванні ванта­жу існує ряд проблем. Вони обумовлені різними причинами:

— відсутність коштів у страхувальників ( а інколи і у страховиків);

— інфляційними процесами;

— відсутністю досконалої правової бази;

— підвищеними криміногенними обставинами та ін.

Наслідком цих причин є високі страхові тарифи, напад на вантажі, страхове шахрайство та ін. Однак, як для страхування в цілому, так і для страхування вантажу в Україні існують великі перспективи.

Страхову компанію потрібно обирати таку, яка спеціалізується на транс­портному страхуванні. Наприклад, спеціалісти страхової компанії «АСКА-Київ-Центральна», «ЦТІСО» розробили та упровадили правила страху­вання вантажоперевезень, які максимально відповідають міжнародним стандартам. Крім того, страхова компанія «АСКА» має договори з митни­ми та брокерськими службами з надання клієнтам додаткових послуг під час перевезення вантажу. Якщо клієнту потрібно проекспедувати вантаж, пройти митницю і не витрачати на це свій час, він може укласти договір зі страховою компанією, і вона застрахує його вантаж та забезпечить експедування і проходження всіх митних формальностей на кордоні.

При виборі страхової компанії слід звернути увагу на обсяг відпові­дальності та момент її початку й закінчення. Наприклад, страхування від вибуху може покривати випадки, коли вибух відбувся в самому автотран­спорті. Формулювання «протиправні дії третіх осіб» звичайно включа­ють крадіжку, пограбування, умисний вибух, але потрібно уточнити, оскільки один з ризиків може бути відсутній. Товар може постраждати від вологості під час дощу чи снігопаду: ці події не включаються в перелік стихійних лих. Факт крадіжки страховик може визнати, якщо відсутня пломба, а якщо пошкоджений тенд, а пломба ціла, то у виплаті покриття можуть відмовити. Тому всі ризики потрібно вказувати в договорі.

Майже всі страхові компанії ставлять точні дати дії договору. Такі дрібниці, як переніс термінів перевезення вантажу на 1—2 дні, можуть призвести до відмови у виплаті страхового покриття, якщо не повідоми­ти про це страхову компанію. Слід звернути увагу, як сформульовано момент початку відповідальності страхової компанії. Формулювання «зі складу у Києві до складу у ...» вірне , а «від Києва до ...» — не вірне.

Слід звернути увагу на перелік випадків, відповідальність за які по­винна нести транспортна компанія. Але якщо вантаж застрахований від загибелі та пошкодження внаслідок ДТП, в страховому покритті можуть відмовити.

Також необхідно наголосити, що при настанні страхового випадку водій повинен звернутися в міліцію, де необхідно скласти акт, на якому водій або охоронник ставлять свій підпис.

Слід також звернути увагу на вибір транспортної компанії. Кожна країна приділяє велику увагу розвитку транспорту На жаль, в Україні він не відпо­відає міжнародним стандартам ні за технічними, ні за екологічними па­раметрами. Необхідно уточнити, якими машинами буде перевезений вантаж. Добре відомо, що 60-ті кубові вітчизняні МАЗи з полупричепами просто не пропустять на територію іншої держави. Вихід з цієї проблеми знайшов національний автоперевізник «Укртранс». Він узяв в лізинг імпор­тний рухомий потяг — потужні тягачі, напівпричепи, рефрижератори, які відповідають міжнародним стандартам.

Має велике значення охорона вантажу, тому що вартість страхуван­ня залежить від того, чи супроводжується вантаж охороною. Більшість клієнтів надають перевагу послугам охоронних агентств. Іноді страхо­вик надає свою охорону. Цей варіант його більше влаштовує, тому що своєму охоронцю більше довіряє.

На міжнародному рівні проблема охорони вантажу вирішується та­ким чином: WЕSТ розробив програму «Палаюча змія», для проведен­ня міжнародних розслідувань, розшуку викрадених автомобілів, штучно викликаних страхових випадків. У рамках програми було створено дві організації «Євроконвой» та «Антитерор». При створенні першої було враховано, що державні структури можуть охороняти і захищати інозем­них підданих та вантажі тільки протягом короткого часу, а їм необхідний тотальний та постійний захист вантажу. «Антитерор» виконує антитерористичні операції із звільнення затриманого товару вантажів та ін.