3.1. Економічні особливості страхування життя та пенсій.

Страхування життя (та пенсій) є однією з підгалузей страху­вання, яке проводиться з метою організації страхового захисту окремих громадян та членів їхніх родин. Страхування проводиться на випадок виникнення різних подій, які впливають на життя, здоров'я та працездатність означених осіб і має довгу й цікаву для дослідження історію.

Вивчаючи цю тему слід пам'ятати, що зазначена підгалузь характеризується нагромадженням страхових сум протягом дії до говору страхування на відміну від інших підгалузей особистого страхування.

Треба врахувати, що при страхуванні життя основними страховими випадками є смерть застрахованої особи під час дії договору страхування, а також її дожиття до певного віку або події, якою може бути і вихід на пенсію. Для успішного проведенні страхування життя страхова компанія повинна визначити імовір­ність настання цих випадків серед застрахованих. Саме для досягнення цієї мети страховик повинен мати в своєму розпорядженні таблицю смертності. При самостійній підготовці необхідно врахувати, що таблиця смертності може бути побудована на різнив засадах. Враховуючи те, що таблиця смертності є вихідною умовою для проведення страхування життя, необхідно приділити увагу порядку її складання і змісту.

3.2. Організація роботи страхової компанії, пов’язаної із здійсненням страхування життя та пенсій. Поря­док укладення і обслуговування страхового договору

При проведенні страхування життя важливо встановити, яку суму страхувальник повинен внести на початку дії договору страхування, щоб до закінчення його строку була створена необхідні страхова сума. Слід звернути також увагу на підхід страховика до характеру сплати внесків страхувальників протягом дії договорі страхування (змінюються або є незмінними) і обґрунтувати його.

При проведенні страхування життя у страхувальника можуть виникнути певні труднощі, пов'язані із сплатою внесків, тому не обхідно розібратися в діях, які можуть бути застосовані в цьому випадку страховиком.

Треба засвоїти, що в практиці зарубіжного страхування стра­хування життя поділяється на страхування капіталів та страхування рент, і знати, чим вони між собою відрізняються.

Страхування життя поділяється на певні види. Метою такого поділу є одержання страховиком можливості розробити єдині пра­вила страхування певних об'єктів від характерних для них ризиків, застосувати методи розрахунку тарифів, які розробляються для різ­них видів страхування, врахувати особливості формування резервів.

Серед найпопулярніших видів страхування життя виокрем­люють змішане страхування життя. Розгляд цього виду страху­вання слід почати з визначення обсягу відповідальності страхо­вика. Під час проведення змішаного страхування життя необхідно врахувати, що страховик і страхувальник, як правило, є однією особою, а договори укладаються лише на тривалий час (треба конкретизувати).

При укладенні договору страхування страховик повинен озна­йомити страхувальника з правилами проведення страхування, а також визначитися щодо можливості укладення договору. У зв'язку із цим при самостійній підготовці треба звернути увагу на ті вимоги, які страхова компанія ставить до потенційного страху­вальника з цього виду страхування, а також на причини відмови в укладенні договору. Важливо також зосередити увагу на встано­вленні строку страхування, якщо укладення договору можливе.

При укладенні договору страхування страхувальник повинен бути поставлений до відома щодо своїх прав і обов'язків, а також прав і обов'язків страхової компанії. Цей момент є дуже важли­вим у відносинах сторін, а тому вимагає докладного вивчення.

При укладенні договору страхування визначається розмір і страхової суми. Студент повинен розібратися в тому, хто її ви­значає і чи існують у зв'язку із цим якісь межі, а також чи має страхувальник право змінити розмір страхової суми під час дії Договору, якщо в нього виникнуть якісь проблеми.