- •Міністерство освіти і науки України
- •Імені Михайла Туган-Барановського
- •Страхові послуги
- •Змістовий модуль 1. Мета, сутність та види страхових послуг
- •Тема 1. Страхові послуги та особливості їх реалізації
- •Література:
- •1.1. Сутність, принципи та роль страхування
- •Мета: подолання, зменшення, попередження наслідків ризику
- •1.2. Страхові ризики та їх оцінка
- •1.3. Види страхових послуг
- •Страхування відповідальності суб'єктів туристичної діяльності
- •1.4. Нетрадиційні види страхування
- •1. Страхування підприємницьких ризиків у кіновиробництві
- •2. Кептивне страхування
- •3. Страхування професійної відповідальності аудиторів
- •4. Страхування інвестиційних ризиків
- •5. Страхування внесків фізичних осіб
- •6. Страхування передплатників на випадок накладання адміністративного штрафу
- •7. Інтернет-страхування
- •Тема 2. Порядок укладання і ведення страхової угоди
- •Література:
- •2.1. Договір страхування
- •2.2. Правила страхування
- •2.3. Обов'язки страховика та страхувальника
- •2.4. Припинення дії договору страхування
- •Змістовий модуль 2 Особисте страхування
- •Тема 3. Страхування життя і пенсій
- •3.1. Економічні особливості страхування життя та пенсій.
- •3.2. Організація роботи страхової компанії, пов’язаної із здійсненням страхування життя та пенсій. Порядок укладення і обслуговування страхового договору
- •3.3. Визначення розміру і порядок здійснення страхових виплат.
- •Тема 4. Страхування від нещасних випадків
- •4.1. Економічна необхідність, сутність і значення страхового захисту громадян від нещасних випадків
- •4.2. Обов'язкові та добровільні види страхування від нещасних випадків та їх характеристика
- •4.3. Особливості роботи страхової компанії при проведенні страхування від нещасних, випадків в обов'язковій і добровільній формах
- •Тема 5. Медичне страхування
- •5.1. Сутність медичного страхування
- •5.1.1. Система медичного страхування
- •5.2. Обов'язкове медичне страхування (омс)
- •5.3. Добровільне медичне страхування (дмс)
- •5.4. Порядок укладання договорів
- •5.5. Концептуальні засади розвитку медичного страхування в Україні
- •Змістовий модуль 3 Майнове страхування та страхування відповідальності
- •Тема 6. Страхування підприємницьких ризиків
- •6.1. Роль страхування в забезпеченні потреб підприємств у страховому захисті
- •6.2. Страхування майна підприємств від вогню та інших небезпек
- •6.3. Страхування підприємств від перерв у виробництві внаслідок знищення або пошкодження застрахованого майна
- •6.4. Страхування відповідальності товаровиробника за якість продукції.
- •6.5. Страхування інших видів відповідальності підприємства (відповідальності роботодавця; відповідальності за забруднення довкілля).
- •Тема 7. Сільськогосподарське страхування
- •7.1. Необхідність страхування врожаїв сільськогосподарських культур
- •7.2. Нормативне забезпечення та досвід страхування сільськогосподарських культур
- •7.3. Удосконалення та новації у галузі страхування врожаїв сільськогосподарських культур
- •Тема 8. Страхування технічних ризиків
- •8.1. Економічна необхідність, сутність та розвиток страхування технічних ризиків
- •8.2. Страхування будівельно-монтажних ризиків
- •8.3. Страхування машин від поломок.
- •8.4. Страхування електронної техніки
- •Тема 9. Страхування фінансово-кредитних ризиків
- •9.1. Економічний зміст страхування кредиту
- •9.2. Характеристика основних форм страхування кредиту
- •9.2.1. Страхування товарних кредитів
- •9.2.2. Страхування інвестиційних кредитів
- •9.2.3. Страхування споживчих кредитів
- •9.2.4. Страхування засобів застави
- •9.2.5. Страхування експортних кредитів
- •9.2.6. Страхування кредитів довіри
- •9.2.7. Розрахунок тарифів страхування кредитів
- •9.3. Особливості страхування фінансових ризиків
- •9.4. Система взаємовідносин страхових компаній із банківськими установами на ринку кредитування
- •9.5. Страхування банківських ризиків
- •9.5.1. Поняття та види банківських ризиків
- •9.5.2. Зовнішні банківські ризики
- •9.5.3. Внутрішні банківські ризики
- •9.5.4. Засоби зниження банківських ризиків
- •Тема 10. Автотранспортне страхування
- •10.1. Страхування автотранспорту
- •10.2. Страхування вантажів
- •10.2.1. Загальні принципи страхування вантажоперевезень
- •10.2.2. Класифікація страхування вантажів
- •10.2.3. Роль та місце страхування вантажу у зовнішній торгівлі
- •10.2.4. Умови добровільного майнового страхування вантажів
- •10.2.5. Укладання договору страхування
- •10.2.6. Взаємовідносини сторін при настанні страхового випадку
- •10.2.7. Сучасний стан розвитку страхування вантажів в Україні
- •10.3. Обов'язкове страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів
- •10.4. Зелена карта
- •Тема 11. Морське страхування
- •11.1. Призначення та сутність морського страхування
- •11.2. Правове регулювання морського страхування
- •11.3. Морське страхування перевезених вантажів — карго
- •10.4. Каско-страхування засобів водного транспорту
- •10.4.1. Сторони договору морського страхування
- •10.4.2. Страховий інтерес
- •10.4.3. Страхові ризики
- •10.4.4. Умови страхування
- •10.4.5. Страхування відповідальності судновласників
- •10.5. Порядок укладання договору морського страхування
- •10.5.1. Заява на страхування
- •10.5.2. Страхова вартість, страхова сума, страхове відшкодування
- •10.5.3. Страхова премія
- •10.5.4. Страховий поліс
- •Тема 12. Авіаційне страхування
- •12.1. Необхідність, значення і особливості страхування авіаційних ризиків. Авіаційний поліс Ллойда.
- •12.2. Страхування повітряних суден, умови страхування.
- •Страхування відповідальності власників повітряних суден. Умови страхування
- •Страховий захист громадян від нещасних випадків на повітряному транспорті. Види і умови страхування
- •Тема 13. Страхування майна і відповідальності громадян
- •13.1. Необхідність і розвиток страхування майна громадян. Види страхування
- •13.2. Страхування будівель і домашнього майна громадян.
- •13.3. Страхування тварин, що належать громадянам
- •13.4. Страхування відповідальності громадян. Форми та види страхування
- •Перелік основної та додаткової навчально-методичної літератури
9.5.4. Засоби зниження банківських ризиків
Крім перерахованих методів зниження ризиків (табл. 14.1), можна-відзначити ще декілька засобів управління рівнем ризику діяльності банків:
— попередня оцінка можливих втрат за допомогою прогнозних методів аналізу статичної та динамічної достовірної інформації про діяльність самих банків, їх клієнтів, контрагентів, їх постачальників та посередників, конкурентів та різноманітних груп контактних аудиторій. З цією метою банкам необхідно створити відділи, що займаються аналізом рівня ризиків і розробляють заходи для управління ними в системі маркетингу;
— страхування кредиту як гарантія на випадок несприятливих обставин;
— хеджування ризику;
— відмова від пропозицій позичальника при занадто великому ризику;
— розрахунок умов кредиту
Регулювання банківського ризику базується не на оцінці фінансового стану позичальника, а на встановленні визначеного співвідношення між сумами виданих кредитів та власних засобів самого банку, тобто передбачається створення резервного потенціалу банків для покриття можливих збитків у випадку руйнування клієнтів.
Тема 10. Автотранспортне страхування
10.1. Страхування автотранспорту
10.2. Страхування вантажів
10.3. Обов'язкове страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів
10.4. Міжнародна система автострахування “Зелена карта”
Література:
1. Шахов В. В. Страхование : Учеб. пособие для вузов — М.: Страховой полис, 1997. — 348 с.
2. Страховое дело: Учебник под ред. Л.И. Рейтмана — М.: Банк й биржевой науч.-консультац. центр: ТОО НПФ «Зкос», 1992. — 546 с.
3. Основи страховой деятельности: Учебник/ Под ред. ТА. Федоровой.—М.: Изд. БЕК, 1999.—402с.
4. Кубрик Е. Страховщику грузов. — М., 1994.
5. Журавлев Ю.М. Пособие по претензиям при страхований єкспортно-импортных грузов. — Москва, 1995.
6. О страхований: Закон Украины // Баланс. —2002. — № 1—2.
7. Базилевич В.Д., Базилевич К.С. Страхова справа. — К.: Тов-во «Знання», 1997.—216с.
8. Гвозденко А.А. Основы страхования. — М.: Финансы и статистика, 1998.—300с.
9. 3аруба О.Д. Страхова справа. Підручник. — К.: Тов-во «Знання», 1998. —321 с.
10. Мосейчук В. Гаряча десятка запитань про страхування цивільної відповідальності водія // Галицькі контракти. Д-т — К-т. — 2000. — №46. — С.29—33.
11. Горбань Т. Кто даст гарантии автомобилисту ? // Конкретно о страхований в Украине. Приложение к еженедельнику «Галицькі контракти». — 2001. — № 36. — С.24.
12. Гусар В. Гарантия доверия // Конкретно о страхований в Украине. Приложение к еженедельнику «Галицькі контракти». —2001. — №36. — С.20.
13. Зуева А. Вояж к GREENвичу Что такое «Зеленая карта». Где и как ее можно купить? // Бизнес. — 1999. — №29. — С.19
14. Страхування: теорія та практика: Навчально-методичний посібник / Внукова Н.М., Успаленко В.І., Временко Л.В. та ін.; За загальною редакцією проф. Внукової Н.М. — Харків: Бурун Книга, 2004. — 376 с.
10.1. Страхування автотранспорту
Сотні дорожньо-транспортних подій та викрадень, що реєструються щорічно в Україні, роблять страхування автотранспорту одним із найбільш ризикових і водночас масових видів страхування.
Страхування автотранспортних засобів фізичних та юридичних осіб (КАСКО) включає страхування автомобіля від ушкоджень у результаті:
— дорожньо-транспортної події (ДТП);
— крадіжки, викрадення автомобіля й інших протиправних дій третіх осіб;
— стихійних лих, падіння дерев, пожежі, самозапалювання, нападу тварин та ін.
За бажанням клієнта автомобіль можна застрахувати — від однієї з груп ризиків (часткове КАСКО) або від усіх перерахованих ризиків (повне КАСКО).
Автомобіль може бути застрахований на повну вартість або на суму, яка дорівнює частині повної вартості. При цьому відшкодування виплачується страховою компанією в пропорції від розміру фактичного збитку внаслідок:
— дорожньо-транспортної події (ДТП);
— протиправних дій третіх осіб;
— стихійних лих;
— викрадення.
Розмір страхової премії залежить від:
— вибору страхувальником страхових ризиків, позначених у Правилах страхування;
— типу автомобіля та наявності причепа;
— терміна експлуатації;
— умов збереження;
— наявності та конструкції пристроїв проти викрадення й охоронної сигналізації.
Страхове відшкодування виплачується після того, як будуть з'ясовані причини та розмір збитку, а також при наявності всіх необхідних документів, основою яких є страховий поліс.
Договори страхування автотранспорту укладаються відповідно до Закону України «Про страхування» з урахуванням отриманої ліцензії.
Страхова компанія надає страховий захист на випадок знищення або ушкодження автотранспортного засобу, нещасного випадку з водієм і пасажирами під час перебування в автотранспортному засобі і заподіяння шкоди власником автотранспортного засобу життю, здоров'ю та майну третіх осіб.
Об'єктами страхування є:
— автотранспортний засіб;
— додаткове обладнання;
— життя та здоров'я водія і пасажирів;
— цивільна відповідальність страхувальника за шкоду, заподіяну третім особам. Страхові випадки:
— ушкодження або знищення автотранспортного засобу, причепів до нього і додаткового обладнання, внаслідок дорожньо-транспортної події та інші ушкодження, що відбулися в процесі руху;
— ушкодження або знищення автотранспортного засобу, причепів до нього і додаткового обладнання, внаслідок протиправних дій третіх осіб;
— ушкодження або знищення автотранспортного засобу, причепів до нього і додаткового устаткування внаслідок стихійних лих (повені, урагану, смерчу, шторму, зливи, граду, виходу підземних вод, селю, удару блискавки, осідання ґрунту землетрусу), падіння дерев та інших предметів, зіткнення з тваринами, а також пожежі або вибуху автотранспортного засобу;
— викрадення автотранспортного засобу та причепів до нього, а також крадіжка додаткового обладнання;
— нещасний випадок із водієм і пасажирами, наслідком котрого стали: смерть, інвалідність, тимчасова втрата працездатності;
— дорожньо-транспортна подія, що відбулася за участі автотранспортного засобу страхувальника і внаслідок якої наступає його цивільна відповідальність за заподіяну автотранспортним засобом шкоду життю, здоров'ю та майну третіх осіб.
На страхування найчастіше за все не приймаються:
— автотранспортні засоби, що перебувають в експлуатації більше 10 років;
— автотранспортні засоби, що мають серйозні ушкодження та значну корозію;
— автотранспортні засоби, що підлягають конфіскації за рішенням суду;
— автотранспортні засоби, що є музейними експонатами, незалежно від того, у робочому вони стані або ні;
— автотранспортні засоби, що використовуються з метою, не передбаченою заводською конструкцією;
— багаж.
До страхових випадків не належать і виплати страхового відшкодування, не здійснюються при знищенні, ушкодженні, викраденні автотранспортного засобу або його окремих частин та деталей унаслідок:
— навмисних дій страхувальника або його довірених осіб;
— гниття, корозії та інших природних хімічних процесів матеріалів, що використовуються в автомобілі, через зберігання його в несприятливих умовах;
— обробки теплом, вогнем або іншим термічним впливом на автомобіль (сушіння, зварювання, гаряча обробка та ін.);
— використання страхувальником автотранспортного засобу в аварійному стані (визначення технічного стану автотранспортного засобу та його устаткування відповідно до п. 31 Правил дорожнього руху);
— керування автотранспортним засобом особою, що не має посвідчення водія або знаходився у стані алкогольного сп'яніння, під впливом наркотичних або токсичних речовин у момент керування автомобілем;
— непокори владі (втечі з місця події, переслідування робітниками ДАІ), учинення кримінально-карних дій, за винятком тих, що пов'язані з порушенням Правил дорожнього руху;
— перевезення автотранспортного засобу морським, залізничним та іншими видами транспорту;
— участі в спортивних змаганнях;
— використання автотранспортного засобу для навчальної їзди. До страхових випадків не належить захоплення автотранспортного засобу третіми особами, що добровільно допущені власником або його довіреною особою в салон автотранспортного засобу або при використанні автотранспортного засобу в якості таксі (якщо це не обумовлено договором страхування — «автомобіль-таксі»).
Страховик не відшкодовує збитки за ушкодження (знищення) автошин, а також крадіжку інструментів та коліс, що входять до комплектації автотранспортного засобу
При страхуванні водія та пасажирів від нещасного випадку страховим випадком не вважається нещасним випадком, що відбулося при спробі вчинення або при вчиненні застрахованою особою дій, щодо яких правоохоронними органами встановлено склад злочину.
Страхова сума при страхуванні автотранспортного засобу встановлюється в межах його вартості.
При страхуванні від нещасних випадків водія та пасажирів й при страхуванні цивільної відповідальності власників транспортних засобів страхові суми встановлюються за домовленістю сторін,
При визначенні розміру страхового платежу страховик використовує розроблені ним страхові тарифи, що залежать від моделі автомобіля, досвіду водія, потужності або обсягу двигуна, наявності противикрадних систем та ін.
Застосовується система знижок та надбавок до страхових платежів, наприклад, «Бонус» для страхувальників, що укладали договори страхування протягом двох та більше років.
Договір страхування може бути укладений на термін до одного року.
Зміна умов договору здійснюється за згодою страхувальника і страховика на підставі заяви однієї із сторін.
Протягом дії договору страхування страховик зобов'язаний:
— ознайомити страхувальника з умовами страхування та правилами;
— при настанні страхового випадку, після надання страхувальником заяви, скласти страховий акт;
— при настанні страхового випадку виплатити страхове відшкодування. Страхувальник зобов'язаний:
— сплатити страховику страхову премію в розмірах і в терміни, передбачені договором;
— ставитися до застрахованого автотранспортного засобу так, ніби він не був застрахований. Страховик має право:
— вносити зміни в умови договору страхування та вимагати від страхувальника сплати додаткової премії у випадку зміни ризику після укладення договору;
— перевіряти інформацію, яку подав страхувальник, а також виконувати вимоги і умови договору страхування;
— при необхідності посилати запити до компетентних органів. Самостійно з'ясовувати причини й обставини страхового випадку. Страхове відшкодування виплачується страховиком у розмірі фактичного збитку, але не більше страхової суми, зазначеної в договорі страхування.
Днем виплати є день списання коштів із розрахункового рахунку страховика.
Договір, за яким було виплачено страхове відшкодування (страхова сума), діє до кінця строку. При цьому страхова сума договору складає різницю між початковою страховою сумою і виплаченим страховим
відшкодуванням.
Договір, за яким страхове відшкодування виплачено в розмірі страхової суми, припиняє свою дію.