- •Міністерство освіти і науки України
- •Імені Михайла Туган-Барановського
- •Страхові послуги
- •Змістовий модуль 1. Мета, сутність та види страхових послуг
- •Тема 1. Страхові послуги та особливості їх реалізації
- •Література:
- •1.1. Сутність, принципи та роль страхування
- •Мета: подолання, зменшення, попередження наслідків ризику
- •1.2. Страхові ризики та їх оцінка
- •1.3. Види страхових послуг
- •Страхування відповідальності суб'єктів туристичної діяльності
- •1.4. Нетрадиційні види страхування
- •1. Страхування підприємницьких ризиків у кіновиробництві
- •2. Кептивне страхування
- •3. Страхування професійної відповідальності аудиторів
- •4. Страхування інвестиційних ризиків
- •5. Страхування внесків фізичних осіб
- •6. Страхування передплатників на випадок накладання адміністративного штрафу
- •7. Інтернет-страхування
- •Тема 2. Порядок укладання і ведення страхової угоди
- •Література:
- •2.1. Договір страхування
- •2.2. Правила страхування
- •2.3. Обов'язки страховика та страхувальника
- •2.4. Припинення дії договору страхування
- •Змістовий модуль 2 Особисте страхування
- •Тема 3. Страхування життя і пенсій
- •3.1. Економічні особливості страхування життя та пенсій.
- •3.2. Організація роботи страхової компанії, пов’язаної із здійсненням страхування життя та пенсій. Порядок укладення і обслуговування страхового договору
- •3.3. Визначення розміру і порядок здійснення страхових виплат.
- •Тема 4. Страхування від нещасних випадків
- •4.1. Економічна необхідність, сутність і значення страхового захисту громадян від нещасних випадків
- •4.2. Обов'язкові та добровільні види страхування від нещасних випадків та їх характеристика
- •4.3. Особливості роботи страхової компанії при проведенні страхування від нещасних, випадків в обов'язковій і добровільній формах
- •Тема 5. Медичне страхування
- •5.1. Сутність медичного страхування
- •5.1.1. Система медичного страхування
- •5.2. Обов'язкове медичне страхування (омс)
- •5.3. Добровільне медичне страхування (дмс)
- •5.4. Порядок укладання договорів
- •5.5. Концептуальні засади розвитку медичного страхування в Україні
- •Змістовий модуль 3 Майнове страхування та страхування відповідальності
- •Тема 6. Страхування підприємницьких ризиків
- •6.1. Роль страхування в забезпеченні потреб підприємств у страховому захисті
- •6.2. Страхування майна підприємств від вогню та інших небезпек
- •6.3. Страхування підприємств від перерв у виробництві внаслідок знищення або пошкодження застрахованого майна
- •6.4. Страхування відповідальності товаровиробника за якість продукції.
- •6.5. Страхування інших видів відповідальності підприємства (відповідальності роботодавця; відповідальності за забруднення довкілля).
- •Тема 7. Сільськогосподарське страхування
- •7.1. Необхідність страхування врожаїв сільськогосподарських культур
- •7.2. Нормативне забезпечення та досвід страхування сільськогосподарських культур
- •7.3. Удосконалення та новації у галузі страхування врожаїв сільськогосподарських культур
- •Тема 8. Страхування технічних ризиків
- •8.1. Економічна необхідність, сутність та розвиток страхування технічних ризиків
- •8.2. Страхування будівельно-монтажних ризиків
- •8.3. Страхування машин від поломок.
- •8.4. Страхування електронної техніки
- •Тема 9. Страхування фінансово-кредитних ризиків
- •9.1. Економічний зміст страхування кредиту
- •9.2. Характеристика основних форм страхування кредиту
- •9.2.1. Страхування товарних кредитів
- •9.2.2. Страхування інвестиційних кредитів
- •9.2.3. Страхування споживчих кредитів
- •9.2.4. Страхування засобів застави
- •9.2.5. Страхування експортних кредитів
- •9.2.6. Страхування кредитів довіри
- •9.2.7. Розрахунок тарифів страхування кредитів
- •9.3. Особливості страхування фінансових ризиків
- •9.4. Система взаємовідносин страхових компаній із банківськими установами на ринку кредитування
- •9.5. Страхування банківських ризиків
- •9.5.1. Поняття та види банківських ризиків
- •9.5.2. Зовнішні банківські ризики
- •9.5.3. Внутрішні банківські ризики
- •9.5.4. Засоби зниження банківських ризиків
- •Тема 10. Автотранспортне страхування
- •10.1. Страхування автотранспорту
- •10.2. Страхування вантажів
- •10.2.1. Загальні принципи страхування вантажоперевезень
- •10.2.2. Класифікація страхування вантажів
- •10.2.3. Роль та місце страхування вантажу у зовнішній торгівлі
- •10.2.4. Умови добровільного майнового страхування вантажів
- •10.2.5. Укладання договору страхування
- •10.2.6. Взаємовідносини сторін при настанні страхового випадку
- •10.2.7. Сучасний стан розвитку страхування вантажів в Україні
- •10.3. Обов'язкове страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів
- •10.4. Зелена карта
- •Тема 11. Морське страхування
- •11.1. Призначення та сутність морського страхування
- •11.2. Правове регулювання морського страхування
- •11.3. Морське страхування перевезених вантажів — карго
- •10.4. Каско-страхування засобів водного транспорту
- •10.4.1. Сторони договору морського страхування
- •10.4.2. Страховий інтерес
- •10.4.3. Страхові ризики
- •10.4.4. Умови страхування
- •10.4.5. Страхування відповідальності судновласників
- •10.5. Порядок укладання договору морського страхування
- •10.5.1. Заява на страхування
- •10.5.2. Страхова вартість, страхова сума, страхове відшкодування
- •10.5.3. Страхова премія
- •10.5.4. Страховий поліс
- •Тема 12. Авіаційне страхування
- •12.1. Необхідність, значення і особливості страхування авіаційних ризиків. Авіаційний поліс Ллойда.
- •12.2. Страхування повітряних суден, умови страхування.
- •Страхування відповідальності власників повітряних суден. Умови страхування
- •Страховий захист громадян від нещасних випадків на повітряному транспорті. Види і умови страхування
- •Тема 13. Страхування майна і відповідальності громадян
- •13.1. Необхідність і розвиток страхування майна громадян. Види страхування
- •13.2. Страхування будівель і домашнього майна громадян.
- •13.3. Страхування тварин, що належать громадянам
- •13.4. Страхування відповідальності громадян. Форми та види страхування
- •Перелік основної та додаткової навчально-методичної літератури
10.2. Страхування вантажів
10.2.1. Загальні принципи страхування вантажоперевезень
На сьогодні все більше компаній та підприємств займаються торгівлею, товар постачається за допомогою вантажоперевезень, які пов'язані з деякими ризиками. Однією з найважливіших умов організації перевезень є страхування. Страхування вантажу виконує страхова
компанія.
Про необхідність страхування вантажу свідчить статистика: із 52 млн.
населення кожний сьомий —транспортник-професіонал, а кожний десятий займається перевезенням вантажу.
У XX сторіччі багатьма європейськими країнами приймаються законопроекти, що регулюють страхування взагалі і страхування вантажів, зокрема, які впливають на світову практику страхування.
Останнім часом у Бєларусі та інших країнах СНД швидко розвивається ринок страхування вантажів.
10.2.2. Класифікація страхування вантажів
Вікова міжнародна практика, вітчизняний досвід визначили чітку класифікацію страхування вантажів як одного з поширених видів майнового страхування в зовнішньоторговельній діяльності.
За характером перевезених вантажів:
— страхування генеральних вантажів (генвантажів), Генвантажі — термін зовнішньоторговельних операцій — включає вантажі, які упаковані в стандартну тару, що не потребують особливих умов перевезення;
— страхування наливних, насипних, навальних вантажів;
— страхування сільськогосподарських та інших тварин;
— страхування «спец» (дорогоцінні метали, банківські банкноти, монети). Виходячи з засобу транспортування, виділяється:
— наземне страхування (перевезення залізничним та автомобільним транспортом);
— страхування вантажів під час перевезення водяними шляхами;
— комбіноване страхування.
З погляду економічних інтересів:
— страхування експортних вантажів;
— страхування імпортних вантажів.
У договорі страхування страхувальник та страховик визначають об'єкти страхування, що становлять страховий інтерес. Предметом договору про страхування є вантаж, плата за перевезення й очікуваний прибуток.
Страхові випадки у страхуванні вантажів класифікуються в такий спосіб:
— результат стихійного лиха, прояви природних сил: землетруси, повені, урагани, оповзи та ін. Усі ці ризики, що є наслідком дії природних сил, відносяться до категорії непередбачених обставин. В абсолютній більшості випадків страховик відповідає за їх наслідки. Виняток становлять фізико-хімічні процеси: усушка, утрушування та ін.;
— результат людської діяльності. Вони визначаються як ризик, що надходить від третіх осіб, іншими словами, осіб, що здійснюють перевезення вантажів, а також осіб, що не мають відношення до перевезення вантажів.
10.2.3. Роль та місце страхування вантажу у зовнішній торгівлі
У зовнішній торгівлі особливе місце посідають морські перевезення, що обумовлено як історичними, так і економічними обставинами.
Поява морського страхування припадає на XIV ст. Відомо, що в 1310 році в Брюгге (Бельгія) було засновано страхову палату, яка здійснювала страхування вантажів, ящо перевозили морем. Зберігся перший відомий морський поліс, який датується 1347 роком і за яким було застраховано вантажі на морське перевезення з Генуї (Італія) на Майорку (Середземне море). У бібліотеці Оксфордського університету є морський поліс, датований 15 лютого 1613 року та виписаний індивідуальними особами внаслідок відсутності страхових компаній. У 1720 році королівським наказом в Великобританії було затверджено дві страхові компанії, яким було надано монополію в проведенні морських страхових операцій.
Сучасна зовнішня торгівля та морські перевезення не можуть обходитися без страхування. Це призводить до того, що договір страхування стає невід'ємною частиною торгового договору.
Укладання договору про страхування вантажів здійснюється на основі письмової заяви страхувальника.
У заяві вказуються:
— найменування вантажу;
— вид упаковки;
— кількість місць;
— вага вантажу;
— номер і дата перевізних документів;
— найменування, рік побудови транспортного засобу;
— спосіб розміщення вантажу (в трюмі, на палубі, насипаний або навалений — це впливає на розмір тарифу);
— пункт відправлення;
— пункт прибуття;
— дата відправлення;
— страхова сума;
— умови страхування.
Договір страхування може бути укладений у відповідності з категорією, наприклад НАСК «Оранта»:
Категорія 1 «З відповідальністю за всі ризики»
Категорія 2 «З відповідальністю за окрему аварію»
Категорія 3 «Без відповідальності за пошкодження, крім випадків загибелі»
Не покриваються збитки, яких завдано у таких випадках:
— воєнні дії, конфіскації та ін.;
— повені, землетруси;
— викидання за борт або якщо вантаж змило хвилею (для 1 та 2 категорій) та ін.
Страхова компанія «АСКА-Київ — Центральна» до нових правил страхування ввела також правила страхування морських перевезень вантажу Сьогодні все, що торкається цього виду страхування, українські страхові компанії (як і російські, польські та інші східноєвропейські) беруть з двох джерел — правил Ллойда — компанії, яка першою в світі почала страхувати морські перевезення, та правил німецьких страхових компаній.
Вказані правила, в основному, створено ще на початку нашого століття, тоді ж було підписано та введено в дію міжнародні Конвенції, які регламентують цю сферу діяльності.
Страхування морських перевезень має відокремлену специфіку.
Наприклад, поняття загальної аварії не стосується жодного виду страхування сухопутних перевезень: цей термін включає наслідки навмисних дій капітана судна або його команди, які спрямовані на врятування корабля (при цьому може бути прийняте рішення позбутися вантажу).
Морські перевезення регламентуються Морським Кодексом та іншими міжнародними документами, які слід враховувати під час страхування. Існування вказаних особливостей обумовило розробку для морських перевезень окремих правил страхування, наприклад компанії холдінгу АСКА є у всіх містах України, у тому числі і портових.
У міжнародній торгівлі розроблено основні умови та форми торгових контрактів. Найбільш поширеними є 4 типи торгових договорів: СІФ, КАФ, ФОБ, ФАС.
ВИДИ ПОСТАЧАННЯ
1. СІФ — вид зовнішньоторговельного договору (сполучення англійських букв ЗІР: вартість товару, страхування і фрахт).
Продавець постачає вантаж у порт відправлення, забезпечує його навантаження на борт судна, зафрахтовує тоннаж і оплачує фрахт.
Страхування звичайно полягає на умовах «від усіх ризиків».
Фрахт — плата власникові транспортного засобу за перевіз вантажів та пасажирів будь-якими шляхами призначення. Часто термін використовується у морському і річковому транспорті. Іноді під фрахтом розуміють вантаж, включаючи витрати на його навантаження та розвантаження. Розмір фрахту визначається на основі тарифів або договору
2. КАФ (саf) — умови постачання вантажу морським транспортом за зовнішньоекономічним договором. Права й обов'язки за договором КАФ ідентичні з умовами договору СІФ, але страхування товару не входить в обов'язки продавця (продавець зафрахтовує тоннаж).
3. ФОБ — умови договору, що використовуються в морській торгівлі. Продавець тільки зафрахтовує, тобто вчасно сповіщає про необхідні для страхування дані: покупець зобов'язаний застрахувати вантаж та оплатити вартість перевезення.
КАФ і ФОБ звільняють продавця від витрат на страхування.
Договір на страхування може полягати на конкретне перевезення, перевезення партії товару; усіх вантажів, що здійснюють юридичні та фізичні особи у період визначеного часу. Під час перевезення вантажів, що мають підвищений ризик (б'ються або псуються), тарифи підвищуються у 2 і більше разів.
Збиток відшкодовується відповідно до принципу пропорційної (часткової) відповідальності, тобто виходячи з вартості загиблого та ступеня ушкодження збереженого вантажу.
4. ФАС — «вільно вздовж борту».
Продавець постачає вантаж на причал до борту судна, і відповідальність за вантаж з нього знімається.