101. Комиссионно-посреднические операции коммерческого банка

Комиссионные операции - о, осуществляемые банками по поручению, от имени и за счет клиентов и приносящие банкам доход в виде комисс вознаграждения. Включают: 1) расчетно-кассовые операции; 2) доверительные (трастовые); 3) по предоставлению клиентам юр и иных услуг; 4) с иностранной валютой; 5) прием на хранение ценностей и сдача внаем сейфов; 6) выдача поручительств и гарантий. Расчетно-кассовые о – ведение счетов юр и физ лиц и осуществление расчетов по их поручению. Включают: 1) операции ведения счетов клиентов: а)зачисление на счета средств, поступивших владельцам счетов от 3-х лиц, вносимых самими владельцами, получаемых от банка; б) списание со счетов средств в случаях выполнения клиентами своих обязательств перед 3-ми лицами, перед банками, уплаты клиентами налогов и исполнения др обязатель­ных платежей, получения клиентами нал денег на текущие хоз. нужды; 2) кассовые операции; 3) ведение собственных счетов в учреждениях ЦБ РФ и в др кред. орг-иях; 4) ведение коррсчетов др кред орг-ий, открытых в данном банке. Трастовые операции —отношения м\у банком и клиентом, при кот банк принимает на себя об-ва по распоряжению собственностью в пользу доверителя или третьего лица. Включают: 1) ведение личных банковских счетов клиента; 2) управление ценными бумагами клиента с целью получения гарантированного дохода,; 3) взимание доходов в пользу клиентов; 4) функции депозитария; 5) временное оперативное управление компанией в случае реорга­низации.

102. Активные операции коммерческого банка

Активные операции - операции, посредством которых банки размещают имеющиеся в их распоряжении ресурсы для получения прибыли и поддержания ликвидности. Ресурсы банков составляют кредитный потенциал, кот определяется как разница между мобилизованными банком средствами и резервом ликвидности. Общий резерв ликвидности коммерческого банка зависит от нормы обязательного резерва, устанавливаемого ЦБ РФ, и уровня резерва ликвидности, определяемого банком индивидуально для себя. Оптимальная структура активов => диверсификация активных операций по уровню доходности, риска, ликвидности. Классификация активов: 1) По назначению: 1)кассовые активы, обеспечивающие ликвидность банка, в виде остатка на коррсчетах банка и наличности в кассах банка; 2) работающие (оборотные) активы, приносящие текущие доходы (кредиты и вложения в ц.б); 3) инвестиционные активы, для получения до­ходов в будущем и достижения стратегических целей в виде прямых или портфельных инвестиций; 4) капитализированные (внеоборотные) - для обеспечения хозяйственной деятельности банка (помещения, транспорт, компы, оргтехника, банк. сейфы и оборудование); 5) прочие - средства, отвлеченные в расчеты, дебит. задолженность, расчеты с филиалами, средства, ошибочно перечисленные на сче­та банка, расходы буд периодов. 2) По степени ликвидности: 1. высоколиквидные: наличные деньги, драг металлы, средства в ЦБ РФ, средства в банках-нерези­дентах из числа группы развитых стран, средства в банках для расче­тов по пластиковым картам; 2. ликвидные - могут быть превращены в ден средства (текущие активы): кредиты и платежи в пользу банка со сроком исполнения до 30 дней, легкореализуемые ц.б., котируемые на бирже, и др быстро реализуемые ценности; 3. активы долгосрочной ликвидности: кредиты бан­ка, размещенные депозиты, с оставшимся сроком до погашения > года; 4. малоликвидные активы: долгосрочные инвестиции, просроченная задолженность, некотируемые ценные бумаги, ненадежные долги. 3) В зависимости, в чьем пользовании находятся активы банка: 1. находящиеся в пользовании у самого банка; 2. предоставленные во временное пользование другим S-м: а) государству (Минфину, фин органам S-в, ОМСУ; внебюджетным фондам; финн. орг-иям; ком. и некоммерческим пр-ям и организациям, находящимся в гос собственности; б) негосударственным юр. лицам: фин орг-иям; коммерческим и неком. предприятиям и организациям; в) физ лицам: частным предпринимателям; гражданам; г) нерезидентам: иностр. государствам; банкам и фин. организациям; нефинансовым юридическим лицам; физическим лицам.

Основные активные операции: кредитные, инвестиционные