97. Кредитная система (кс) и кредитные учреждения

КС – сов-сть фин-кредитных учреждений, органи­зующих кредитные отношения; совокупность кредитных отношений, форм и методов кредитования. Структура: 1 звено – ЦБ РФ, 2 звено – банковский сектор, 3 звено – небанковские кредитно-финансовые учреждения: I-ные, фин, трастовые, страх компании, кредитные союзы, благотворительные и пенсионные фонды, ссудо-сберегательные ассоциации, ломбарды. 2 типа построения бан­к системы: 1. Одноуровневая. (горизонтальные связи м\у банками, существова­ла на ранних этапах развития банк дела, когда не вы­делялись Центробанки; сейчас в странах с планово-централизованной эк-кой) 2. Двухуровневая (взаимоотношения м\у банками по вертикали(ЦБ и комбанки) и по го­ризонтали(м\у комбанками). В соответствии с законом «О банках и банковской деятельности» банковская система РФ включает в себя ЦБ, кредитные организации, филиалы и представительства иностранных банков. ЦБ РФ – юр. лицо, уставный капитал и иное имущество которого явл-ся федер собственностью, а дея-ть направлена на достижение: защиты и обеспечения устойчивости рубля, развития БС РФ, эфф-ного функционирования платеж. системы. Кред орг-ия - юр лицо, кот для извлечения прибыли на основании лицензии ЦБ РФ имеет право осуществлять банковские операции. Кред огр-ии: 1) Банк - кред орг-я, кот имеет исключительное право осуществлять следующие банк операции: привлечение во вклады ден средств физ и юр лиц; размещение их от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности; открытие и ведение банк-х счетов физ и юр лиц. 2) Небанковская кред орг-ия – кред орг-ия, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции. Кред орг-ии м. создавать союзы и ассоциации, не преследующие цели извлечения прибыли, для: 1) защиты и представления интересов своих членов; 2) развития межрегиональных и м\ународных связей; 3) удовлетворения научных, информ-х и проф-ных интересов; 4) выработки рекомендаций по осуществлению банк деятельности. Банковская группа - не являющееся юр лицом объединение кред орг-ий, в котором одна кред орг-ия оказывает существенное влияние на решения, принимаемые органами управления другой кред орг-ии. Банковским холдинг - не являющееся юр лицом объединение юр лиц с участием кред организации, в котором юр лицо, не являющееся кред орг-ей (головная организация банковского холдинга), имеет возможность оказывать существенное влияние на решения, принимаемые органами управления кред орг-ии. Филиалы и представительства кред орг-ии - обособленные подразделения, расположенные вне места ее нахождения. Филиал имеет право осуществлять банк.операции, представительство – нет.

98. Банк России: структура, цели, функции

Основной закон - ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» № 86 – ФЗ от 10 июля 2002 года. ЦБ РФ – юр лицо, уставных капитал и иное имущество которого является федеральной собственностью, деятельность направлена на достижение целей: защита и обеспечение устойчивости рубля; развитие и укрепление банковской системы РФ; обеспечение эффективного функционирования платежной системы. Основные направления деят-ти - без которых невозможно сохранение стабильности нац валюты. Дополнительные – способствуют решению данной задачи. Структура: территориальные учреждения, РКЦ, структурные подразделения. Задачи ЦБ: 1) обеспечение эк оборота необходимыми денежными средствами; 2) поддержание стабильности нац ден единицы во внут и внеш эк обороте; 3) помощь Правительству в реализации эк программ, 4) быть кредитором последней инстанции, 5)создание условий для эффективной деятельности кред учреждений. Функции: 1) денежно-кредитного регулирования (регулирующая)(единая гос денежно-кредитная политика);монопольное осуществление эмиссии нал денег и организация нал ден обращения; рефинансирование комбанков); 2) нормативного регулирования (определение порядка и правил буио для банковской системы; правил ведения расчетов в РФ; правил расчетов с м\унар орг-иями, гос-вами, юр и физ лицами); 3) Операционная (осуществление всех видов банковских операций и иных сделок; управление золотовалютными резервами; обслуживание счетов бюджетов всех уровней БС РФ); 4) Информационно-аналитическая (анализа и прогноз состояния экономики страны и регионов; участие в разработке прогноза платежного баланса страны, его составление; установка и публикация курсов инвалют к национальной ден единице); 5) Надзорная и контрольная (надзор за деятельностью банков и банковских групп; гос банков, выдача лицензий на осуществление банковских операций, приостановка действий,отзыв; регистрация банками эмиссий ц. б.; валютное регулирование и контроль.