99. Инструменты и методы денежно-кредитной политики цб (дкп)

Цели ДКП: достижение фин стабилизации; ↓ темпов инфляции; укрепление курса на­ц валюты; об-ние уст-сти плат балан­са страны; создание усл-й для эк роста. Осн пр-п стратегии ЦБ – рег-ние темпа роста ден массы в нац эк-ке или рег-ние валютного курса нац ден ед-цы по отн-ию к какой-либо стабильной инвалюте, т.е. на внутр или вн пок-ли. В зав-сти от состояния эк-ки и целей 2 типа ДКП: 1) рестрикционная: ужесточение условий, огр-ие V-а кред операций комбанков и пов-ие уровня %-х ставок; 2) экспансионистская: расширение масштабов К-ния, ослабление к-ля над приростом де­н массы, ↓ налоговых, %-х ставок. Инстр-ты: 1) % ставки по операциям ЦБ РФ. для воздействия на рын % ставки. Состоит в учете и переучете комм векселей, передаваемых в ЦБ РФ банковским сектором, к-рый получает их от хоз S-в и на­селения в кач-ве обесп-ия выданных К-тов. ЦБ РФ выдает К-ты на оплату получ векселей и уст-ет офиц учетную ставку. Уч пол-ка направлена на уст-ие лимита К-тов для каждого кредитного учр-ия банков­ского сектора. 2) Нормативы обяз р-вов, депонируемых в ЦБ (% от об­щей суммы вкладов в комм банках. Установление норм обязат р-вов обязывает банки хранить часть своих р-сов на беспроцентном счете в ЦБ России. Ос­н цель – регул-ие р-сов банков, направляемых на К-ние хоз S-в и населения, => влияние на совокупную ден массу. Снижение нормы банк резервов ↑-ет возможность расширения банковских кредитов и ден массы => снижение рыночного %. Нормативы обяз р-вов не м.б. > 20 % обязательств кред орг-ии и м. б. дифференцированными для различных кредитных орг-ий. 3) Операции на открытом РЦБ. Если ЦБ продает ц. б. на открытом рынке, а комбанки их покупают, то остатки средств на коррсчетах, открытых этими банками в ЦБ, уменьшаются на сумму купленных бумаг => ↓ их возможности по пред-ию ссуд своим клиентам => ↓ ден массы в обр-ии. При покупке ц. б. у ком банков ЦБ зачисляет соответствующие ∑ на их корсчета => рост возм--сти банков по выдаче ссуд, снижается рыночная норма %. 4)Рефин-ние банков –К-вание ЦБ комбанков, в т ч переучет векселей. 5) Валютное рег-ние (валютные интервенции) Купля-продажа инвалюты за нац. Покупка инвалюты => ↑ ден массы в нац валюте = >снижение ее курса. 6) Уст-ние ориентиров роста ден массы – рег-ние кол-ва денег в обращении, определяемое вел-ной денежного агрегата М2. Позволяет банкам контр-ть пропорции воспр-ва обществ продукта и п/п активность рыночных хоз стр-р. Осн-ся на кассовом план-ии оборота нал денег рыночных хоз структур и банк органов.7)Прямые колич огр-ия – уст-ние лимитов на рефин-ие банков, проведение кред. орг-ями отд банк. операций, уст-ие max уровней ставок по отдвидам операций и сделок, огр-ие К-вания, замораживание %ставок и т. д.

100. Коммерческие банки: сущность, функции, структура

Банк - кред орг-ия, имеющая исключительное право осуществлять следующие банковские операции: привлечение во вклады ден средств физ и юр лиц; размещение средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности; открытие и ведение банковских счетов физ и юр лиц. Функции банка: 1) Аккумуляция средств; 2)регулирование ден оборота посредством создания возможности совершения обмена, оборота ден средств, капитала, через эмиссию платежных средств, кредитование потребностей различных S-в производства и обращения, массового обслуживания хоз-ва и населения; 3) Посредническая функция. Классификация: 1) По форме собственности: государственные, акционерные, кооперативные, смешанные; 2) По правовой форме: ЗАО, ОАО; 3) По функциональному назначению: эмиссионные; депозитные; 4) По характеру операций: универсальные, специализированные (внешнеэкономические, ипотечные, авиационные, автомобильные) 5) По масштабам деятельности: малые, средние, крупные, банковские консорциумы, межбанковские объединения.

2 блока банковской инфраструктуры: внутренний (стабильность банка изнутри), внешний(взаимодействие с внешней средой). Элементы внутреннего: 1) законодательные нормы, определяющие статус кред учреждения, перечень выполняемых им операций; 2) внутренние правила операций, обеспечивающие защиту интересов клиентов банка, собственных интересов; 3) учет, отчетность, управление банком на базе коммуникационных систем; 4) структура управления банком. Внешний блок: 1) информационное обеспечение (статистич. сборники, справочники, оперативные издания, публикуемы центральными банками; 2) научное обеспечение (научные структуры, занимающиеся анализом рынка, разработкой банковских продуктов); 3) кадровое обеспечение (подготовка кадров финансово-банковского профиля, формируется сеть начальных учебных заведений финансово-банковских школ); 4) законодательное обеспечение.