Тема 13 денежно-кредитная система в условиях рыночной экономики

13.1. Сущность и функции денег. Денежная масса;

13.2. Сущность и структура кредитной системы;

13.3. Банковская система, основные типы коммерческих банков;

13.4. Центробанк, его роль и функции. Цели и инструменты денежно-кредитного регулирования;

13.5 Спрос и предложение денег. Равновесие на денежном рынке.

13.1. Сущность и функции денег. Денежная масса

Одним из центральных инструментов рыночной экономики являются деньги. Деньг появились в результате развития производительных сил и производственных отношений.

Деньги – это специфический товар, общепринятое средство платежа, которое является всеобщим эквивалентом. Деньги представляют собой специальные знаки стоимости, используемые в экономике для выполнения своих функций.

Функции денег:

• мера стоимости – Т-Д – идеальная функция денег, способность денег соизмерять стоимость товаров и услуг;

• средство обращения – Т-Д-Т – способность денег обеспечивать покупку товаров и услуг, а также уплату долгов – функция мимолетная, но реальная;

• средство накопления – Т-Д…Д¹ – способность денег обеспечивать возможность приобретать товары и услуги в будущем, отложенное потребление;

• средство платежа – Т…Д – возникает, когда движение денег и товаров не совпадает во времени и пространстве (уплата налога, продажа това-ров и услуг в кредит, выплата заработной платы);

• мировые деньги – деньги выступают в мировой экономике в качестве мировых мер стоимости, средств платежа и средств обращения – Т-СКВ – свободно-конвертируемая валюта.

В иды денег

наличные	безналичные
1) металлические деньги;	1) депозиты в банках; 2) чеки, чековые книжки;
2) бумажные деньги; 3) декретные деньги.	3) электронные деньги; 4) кредитные пластиковые карты;
	5) ценные бумаги – долговые деньги.

Эмиссия денег – выпуск в обращение дополнительного количества денежных знаков.

Ликвидность денег – способность товара (денег) без затруднений меняться на другие товары или услуги по альтернативной стоимости.

В зависимости от степени ликвидности используются денежные агрегаты для измерения денежной массы. Принцип агрегирования состоит в том, что к существующей денежной массе добавляются последующие суммы.

Так, в Великобритании используется 8 денежных агрегатов, в США – 4. В России выделяют 4: М₀, М₁, М₂, М₃:

• М₀ – наличные деньги в обращении вне банковской системы;

• М₁=М₀ + депозиты до востребования в сбербанках и средства на расчетных и текущих счетах предприятия;

• М₂ = М₁ + срочные счета в сбербанках;

• М₃ = М₂ + депозитные сертификаты банков, облигации государст-венного займа;

• L = М₃ + казначейские сберегательные облигации, ценные бумаги с длительным сроком погашения более 18 месяцев.

Чаще всего используется М₁ – деньги для сделок,

«Квази – деньги» = М₂ – М₁ – почти деньги, квази-денежная налич-ность, управляемая банками и казначейством (срочные вклады, депо-зитные счета денежного рынка).

Денежное обращение – это движение денег при выполнении ими своих функций в наличной и безналичной формах.

Закон денежного обращения устанавливает количество денег, необ-ходимых для выполнения ими функций обращения и средства платежа.

Уравнение Фишера:

МV= РхQ.

Балансовое соотношение между двумя показателями теоретически принято рассчитывать на основе следующей формулы:

М = РQ/V,

где Р – средний уровень цен товарных сделок, Q – количество товарных сделок,V – скорость обращения денег, М – денежная масса.

Количество денег находится в прямой зависимости от количества и уровня цен проданных товаров и в обратной зависимости от скорости обращения денег.

Денежная масса – совокупность платежных средств, обращающихся в стране в данный момент. Это важный показатель движения денег.

Скорость обращения денег – число оборотов денежной единицы за определенный период времени.

На роль современных денег выдвинулись предметы, в наибольшей степени отвечающие следующим требованиям:

1. Делимость;

2. Портативность;

3. Стабильность;

4. Износостойкость;

5. Однородность;

6. Узнаваемость и трудность подделки;

7. Низкая себестоимость изготовления;

8. Возможность быть выпущенными в количествах, необходимых для обращения;

9. Стоимость денежного товара должна отличаться стабильностью.