47. Довічне страхування.

Договори довічного страхування поширю¬ються на фізичних осіб, які перебувають у певних вікових межах, на¬приклад у віці від 20 до 70 років, і не укладаються з інвалідами 1 групи.

Основою для укладання договору страхування є письмова заява, яка підписується страхувальником особисто. Страхувальником визна¬чається особа (фізична або юридична), яка при настанні страхового випадку одержить страхову суму. Страхова сума встановлюється за домовленістю між страховиком і страхувальником. Правила страху¬вання можуть встановлювати мінімальний і максимальний розміри страхової суми. Розмір місячного внеску залежить від віку страху¬вальника на день подання заяви про страхування, страхової суми і встановлюється окремо для чоловіків і жінок за таблицею, яка прикла¬дається до правил страхування. У разі припинення сплати внесків до¬говір діє довічно, якщо страхувальник сплатив усі внески, або протя¬гом певного часу, якщо внески сплачені за два роки і більше (строк виплати залежить від віку страхувальника на день подання заяви про страхування і кількості років і місяців, за які були сплачені внески).

Страхувальнику надається право в період дії договору зменшити розмір страхової суми (але не менш ніж до встановленого правилами страхування рівня) і далі сплачувати внески у зменшеному розмірі. У цьому разі частина сплачених внесків може бути за бажанням страху¬вальника йому повернена або зарахована як внески за наступний період. У разі настання смерті страхувальника виплачується страхова су¬ма, обумовлена договором, призначеній ним особі. Винятками вважа-ються ті випадки, коли страхувальник помер, перш ніж минуло 2 роки від початку вступу договору в силу, від злоякісного (онкологічного) захворювання чи захворювання серцево-судинної системи, або внаслі¬док самогубства (наслідків замаху на самогубство); смерть страху¬вальника настала у зв'язку зі здійсненням дій, у яких слідчими орга¬нами або судом встановлені ознаки умисного злочину. У разі відмови у виплаті страхової суми страхувальникові поверта¬ється обумовлена частина сплачених внесків. Страхування додаткової пенсії. Добровільне стр-ня додаткової пенсії є своєрідним стр-ням на дожиття. Розповсюдження в Україні поки ще не набуло.

48. Страхування пенсій: необхідність, сутність.

У багатьох країнах пенс. забезпечення здійснюється за рахунок державних пенс. систем пенс. фондами і стр. компаніями та іншими фін. установами, пенс. приватними фондами (напр., пенс. фонди підприємств). Приватні пенсійні фонди найбільш розвинені саме в тих країнах, де недостатньо розвинені державні пенсійні системи. Виплати з при¬ватних пенсійних фондів можуть значно перевищувати розміри дер¬жавних пенсій.

Пенсійні фонди поділяють на: 1) фонди із встанов¬леними розмірами внесків. Можуть бути накопичувальними (внески встановлені у % до з/п працівників), з виплатою прибутку(частина прибутку, на яку має право працівник, передається йому, а інша частина — у пенс. Фонд), ощадні(кошти працівників, які самі роб¬лять відрахування в пенсійний фонд, і роботодавців). 2) фонди із встанов¬леними розмірами виплат бувають із встановленими твердими розміра¬ми виплат протягом того часу, коли здійснюються внески в пенсійний фонд (рік, квартал, місяць); ставлять розміри виплат залежно від числа років і середнього заробітку за весь період роботи чи за кілька років роботи.

ПС передбачає, що стр. компанія здійснює застрахованій особі виплати, які пов'язуються з виходом на пенсію (страхування додаткової пенсії) або віком, установленим договором стр-ня. Договори стр-ня бувають: 1) з групою осіб, 2) індивідуальні договори стр-ня додаткової пенсії укладаються з дієздатними громадянами з урахуванням віку, статі і незалежно від стану здоров'я. Час початку виплати додаткової пенсії може бути як пов'язаний із настанням пенсійного віку, так і визначений за домовле¬ністю сторін. Стр. сума обумовлюється при укладанні договору стр-ня. При її визначенні враховується розмір поточних виплат, що їх має здійснити страхова компанія, також можуть бути передбачені й додаткові виплати, які є наслідоком участі страхув. у прибутку стр. компанії. Розмір стр. внесків залежить від стр. суми, віку і статі страхув.

При укладанні договору стр-ня встановлюється порядок ви¬плати пенсій (щомісячно, за кожен рік та інше), може бути передбачено, що за життя застрахованого він особисто отримує додаткову пенсію, а у ви¬падку його смерті — користонабувач.