Добавил:
ivanov666
Опубликованный материал нарушает ваши авторские права? Сообщите нам.
Вуз:
Предмет:
Файл:Комментарий к Федеральному закону от 23.12.2003 г. N 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»
.pdf
Отзыв лицензии на осуществление банковских операций по другим основаниям, за
исключением оснований, предусмотренных ФЗ «О банках и банковской деятельности», не
допускается.
Решение Банка России об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление
банковских операций вступает в силу со дня принятия соответствующего акта Банка России и
может быть обжаловано в течение 30 дней со дня публикации сообщения об отзыве лицензии на
осуществление банковских операций в «Вестнике Банка России». Обжалование указанного
решения Банка России, а также применение мер по обеспечению исков в отношении кредитной
организации не приостанавливают действия указанного решения Банка России.
Сообщение об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских
операций публикуется Банком России в официальном издании Банка России «Вестник Банка
России» в недельный срок со дня принятия соответствующего решения.
После отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций
кредитная организация должна быть ликвидирована в соответствии с требованиями ст. 23.1 ФЗ
«О банках и банковской деятельности», а в случае признания ее банкротом — в соответствии с
требованиями ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
После отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций
Банк России:
не позднее рабочего дня, следующего за днем отзыва указанной лицензии, назначает в
кредитную организацию временную администрацию в соответствии с требованиями
параграфом 4.1 гл. IX ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»;
совершает действия, предусмотренные ст. 23.1 ФЗ «О банках и банковской деятельности».
С момента отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских
операций:
1) считается наступившим срок исполнения обязательств кредитной организации, возникших
до дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций, если иное не предусмотрено
федеральным законом. При этом размер денежных обязательств и обязанностей по уплате
обязательных платежей кредитной организации, выраженных в иностранной валюте, определяется
в рублях по курсу, установленному Банком России на день отзыва у кредитной организации
лицензии на осуществление банковских операций или на день, определенный федеральным
законом, либо в установленном им порядке;
2) прекращается начисление предусмотренных федеральным законом или договором
процентов и финансовых санкций по всем видам задолженности кредитной организации, за
исключением финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение кредитной
организацией своих текущих обязательств;
3) приостанавливается исполнение исполнительных документов об имущественных
взысканиях, не допускается принудительное исполнение иных документов, взыскание по которым
производится в бесспорном порядке, за исключением исполнения исполнительных документов о
взыскании задолженности по текущим обязательствам кредитной организации;
4) если иное не предусмотрено федеральным законом, до дня вступления в силу решения
арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о
ликвидации кредитной организации запрещается:
совершение сделок с имуществом кредитной организации, в том числе исполнение
кредитной организацией обязательств, за исключением сделок, связанных с текущими
обязательствами кредитной организации, определяемыми в соответствии со ст. 20 ФЗ «О банках и
банковской деятельности»;
51
исполнение обязанности по уплате обязательных платежей, возникшей до дня отзыва у
кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций;
прекращение обязательств перед кредитной организацией путем зачета встречных
однородных требований;
5) прекращаются прием и осуществление по корреспондентским счетам кредитной
организации платежей на счета клиентов кредитной организации (физических и юридических
лиц). Кредитные организации и учреждения Банка России осуществляют возврат платежей,
поступающих после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций в пользу
клиентов кредитной организации, на счета плательщиков в банках-отправителях;
6) кредитная организация осуществляет возврат клиентам кредитной организации их ценных
бумаг и иного имущества, принятых и (или) приобретенных кредитной организацией за их счет по
договорам хранения, договорам доверительного управления, депозитарным договорам и
договорам о брокерском обслуживании.
Об особенностях осуществления кредитной организацией расчетных операций после отзыва
лицензии на осуществление банковских операций и о счетах, используемых конкурсным
управляющим (ликвидатором, ликвидационной комиссией), см. Указание Банка России от
05.07.2007 г. N 1853-У.
Под текущими обязательствами кредитной организации понимаются:
1) обязательства по оплате расходов, связанных с продолжением осуществления
деятельности кредитной организации (в том числе коммунальных, арендных и эксплуатационных
платежей, расходов на услуги связи, обеспечение сохранности имущества), расходов на
выполнение функций назначенной Банком России временной администрации по управлению
кредитной организацией, оплату труда лиц, работающих по трудовому договору, выплату
выходных пособий этим лицам в случае их увольнения с учетом особенностей, установленных ФЗ
«О несостоятельности (банкротстве)» и ст. 20 ФЗ «О банках и банковской деятельности», а также
иных расходов, связанных с ликвидацией кредитной организации после дня отзыва лицензии на
осуществление банковских операций;
2) обязанности по уплате обязательных платежей, возникшие со дня отзыва лицензии на
осуществление банковских операций;
3) обязательства по перечислению денежных сумм, удержанных из заработной платы
(алиментов, налога на доходы физических лиц, профсоюзных и страховых взносов и иных
возложенных на работодателя в соответствии с федеральными законами платежей),
выплачиваемой работникам кредитной организации в соответствии с федеральными законами.
Требования работников кредитной организации о выплате выходных пособий, компенсаций
и иных выплат, размер которых установлен соответствующим трудовым договором, в случае его
прекращения в части, превышающей минимальный размер соответствующих выплат,
установленный трудовым законодательством, не относятся к числу текущих обязательств.
Оплата расходов, связанных с исполнением текущих обязательств кредитной организации,
производится назначенной Банком России временной администрацией по управлению кредитной
организацией на основании сметы расходов, утверждаемой Банком России.
В период после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций и до дня
вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации
несостоятельной (банкротом) или о ее ликвидации кредитная организация имеет право:
1) взыскивать и получать задолженность, в том числе по ранее выданным кредитам,
осуществлять возврат авансовых платежей, ранее осуществленных кредитной организацией,
52
получать средства от погашения ценных бумаг и доходы по ценным бумагам, принадлежащим
кредитной организации на праве собственности;
2) осуществлять возврат имущества кредитной организации, находящегося у третьих лиц;
3) получать доходы от ранее проведенных банковских операций и заключенных сделок, а
также от операций, связанных с профессиональной деятельностью данной кредитной организации
на рынке ценных бумаг;
4) осуществлять по согласованию с Банком России возврат денежных средств, ошибочно
зачисленных на корреспондентский счет или корреспондентский субсчет кредитной организации.
Порядок согласования возврата ошибочно зачисленных денежных средств устанавливается
нормативными актами Банка России;
5) осуществлять иные действия по выполнению функций назначенной Банком России
временной администрации по управлению кредитной организацией, предусмотренные
параграфом 4.1 гл. IX ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» и принятыми в соответствии с ним
нормативными актами Банка России;
6) определять размер денежных обязательств перед клиринговой организацией, участниками
клиринга и (или) размер требований к клиринговой организации, участникам клиринга,
возникающих из финансовых договоров, заключенных на условиях генерального соглашения
(единого договора), которое соответствует примерным условиям договоров, предусмотренных
ст. 51.5 Федерального закона от 22.04.1996 г. N 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг», и (или)
заключенных на условиях правил организованных торгов, и (или) заключенных на условиях
правил клиринга, прекращать обязательства путем зачета, неттинга в соответствии с федеральным
законом о клиринговой деятельности и законодательством Российской Федерации о
несостоятельности (банкротстве);
7) передавать права (требования) и (или) переводить долг по допущенным к клирингу
обязательствам, возникшим из договоров, заключенных кредитной организацией за счет клиента
(клиентов), а также осуществлять передачу имущества, являющегося предметом обеспечения
исполнения таких обязательств, в случаях и в порядке, которые предусмотрены Федеральным
законом от 07.02.2011 г. N 7-ФЗ «О клиринге, клиринговой деятельности и центральном
контрагенте» и правилами клиринга.
2. В ч. 2 комментируемой статьи установлены правила определения дня наступления
страхового случая.
Страховой случай считается наступившим:
а) либо со дня отзыва (аннулирования) у банка лицензии Банка России;
б) либо со дня введения моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.
У вкладчика со дня наступления страхового случая согласно ч. 1 ст. 9 комментируемого
Закона возникает право требования возмещение по вкладам в банке. Днем отзыва лицензии у
банка является день принятия соответствующего решения Банка России об отзыве у кредитной
организации лицензии на осуществление банковских операций, которое вступает в силу со дня
принятия соответствующего акта Банка России и может быть обжаловано в течение 30 дней со дня
публикации сообщения об отзыве лицензии на осуществление банковских операций в «Вестнике
Банка России». При этом обжалование указанного решения Банка России, а также применение мер
по обеспечению исков в отношении кредитной организации не приостанавливают действия
указанного решения Банка России.
Сообщение об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских
операций публикуется Банком России в официальном издании Банка России «Вестник Банка
России» в недельный срок со дня принятия соответствующего решения.
53
Согласно ст. 189.38 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» в случае приостановления
полномочий исполнительных органов кредитной организации и при наличии основания,
предусмотренного подп. 1 п. 1 ст. 189.26 данного закона, Банк России вправе ввести мораторий
на удовлетворение требований кредиторов кредитной организации на срок не более трех
месяцев.
Действие указанного моратория распространяется на денежные обязательства и обязанности
по уплате обязательных платежей, которые возникли до момента назначения временной
администрации по управлению кредитной организацией.
В течение срока действия моратория:
1) не начисляются предусмотренные законом или договором неустойки (штрафы, пени),
проценты, иные финансовые санкции и не применяются другие меры ответственности за
неисполнение или ненадлежащее исполнение кредитной организацией денежных обязательств и
(или) обязанностей по уплате обязательных платежей;
2) не допускается взыскание по исполнительным и иным документам, по которым оно
производится в бесспорном (безакцептном) порядке;
3) приостанавливается исполнение исполнительных документов (за отдельными
исключениями, см. ниже);
4) запрещается удовлетворение требований учредителя (участника) кредитной организации о
выделе ему доли (вклада) в уставном капитале кредитной организации в связи с его выходом из
состава ее учредителей (участников).
Действие моратория не распространяется:
1) на требования граждан, перед которыми кредитная организация несет ответственность за
причинение вреда жизни или здоровью;
2) на требования граждан по выплате выходных пособий и оплате труда граждан,
работающих по трудовому договору (контракту), и по выплате вознаграждений авторам
результатов интеллектуальной деятельности;
3) на требования по оплате организационно-хозяйственных расходов, необходимых для
деятельности кредитной организации;
4) на исполнение исполнительных документов, выданных до дня введения моратория на
основании решений о взыскании задолженности кредитной организации по заключенным с
физическими лицами договорам банковского вклада и договорам банковского счета.
О порядке рассмотрения Банком России ходатайства временной администрации по
управлению кредитной организацией о введении моратория на удовлетворение требований
кредиторов кредитной организации см. также одноименное положение, утвержденное Банком
России 14.07.1999 г. N 81-П.
О наступлении страхового случае в отношении российских банков можно узнать из издания
«Вестник Банка России». Кроме того Агентство по страхованию вкладов также на своем
официальном сайте в сети Интернет извещает вкладчиком о наступлении страховых случаев. В
частности, раздел «Страховые случаи» включает информацию относительно банков, в отношении
которых наступили страховые случаи (информация скомпонована по дате и по алфавиту) см. URL:
http://www.asv.org.ru/insurance/insurance_cases/).
Так, например, 16 февраля 2017 г. Департамент общественных связей государственной
корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) сообщил о наступлении 16 февраля
2017 года страхового случая в отношении кредитной организации Акционерный коммерческий
банк «Северо-Западный 1 Альянс Банк» акционерное общество АКБ «Северо-Западный 1 Альянс
54
Банк» АО (г. Санкт-Петербург)
32
32
. В связи с тем, что указанный банк является участником системы
обязательного страхования вкладов (N 470 по реестру), каждый его вкладчик, в том числе
индивидуальный предприниматель, имеет право на получение в установленные сроки страхового
возмещения, предусмотренного комментируемым Законом.
Страховое возмещение выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы всех его
счетов (вкладов) в банке, в том числе открытых для осуществления предпринимательской
деятельности, но не более 1,4 млн рублей в совокупности. Сумма, не компенсированная
страховкой, будет погашаться в ходе ликвидации банка в составе требований кредиторов первой
очереди (для счетов ИП, открытых для осуществления предпринимательской деятельности, — в
составе третьей очереди). По банковскому вкладу (счету) в иностранной валюте страховое
возмещение рассчитывается в рублях по курсу Банка России на 16 февраля 2017 года.
Выплаты начнутся не позднее 2 марта 2017 года. До указанной даты АСВ опубликует в
местной прессе, а также разместит на сайте АСВ в сети Интернет официальное объявление о
месте, времени, форме и порядке приема заявлений о выплате возмещения по вкладам.
Для оперативного приема заявлений граждан и максимально быстрых выплат им
компенсаций по вкладам АСВ намерено использовать банки-агенты. В соответствии с решением
Правления АСВ такие банки-агенты будут отобраны на конкурсной основе в срок не позднее
22 февраля 2017 года.
Заявления о выплате страхового возмещения могут подаваться вкладчиками в течение всего
периода ликвидации банка.
Дополнительная информация о порядке выплаты страхового возмещения может быть
получена вкладчиками по телефону горячей линии АСВ (8-800-200-08-05), а также на сайте АСВ в
разделе «Страхование вкладов/Страховые случаи» (www.asv.org.ru).
Для справки: приказами Банка России у кредитной организации Акционерный коммерческий
банк «Северо-Западный 1 Альянс Банк» акционерное общество АКБ «Северо-Западный 1 Альянс
Банк» АО (г. Санкт-Петербург) с 16 февраля 2017 года отозвана лицензия на осуществление
банковских операций и назначена временная администрация по управлению данной кредитной
организацией.
Статья 9. Возникновение права вкладчика на возмещение по вкладам
1. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового
случая.
2. Лицо, которое приобрело у вкладчика право требования по вкладу (вкладам) после наступления
страхового случая, права на страховое возмещение по такому вкладу (вкладам) не имеет, за исключением
физического лица, приобретшего в порядке наследования право требования по вкладу, по которому
выплата страхового возмещения вкладчику не производилась (далее - наследник). Наследник вправе
воспользоваться правами умершего вкладчика, предусмотренными настоящим Федеральным законом, с
момента выдачи наследнику соответствующего свидетельства о праве на наследство или иного документа,
подтверждающего его право на наследство или право использования денежных средств наследодателя.
3. При переходе в порядке наследования после наступления страхового случая права требования по
вкладу (вкладам) вкладчика нескольким наследникам каждый из них приобретает право на часть не
выплаченного вкладчику страхового возмещения в размере, пропорциональном размеру приобретенного
им права требования по указанному вкладу (вкладам). При этом выплата наследнику страхового
возмещения по указанному вкладу (вкладам) не зависит от выплаты этому же наследнику возмещения по
иным вкладам.
См. URL: http://www.asv.org.ru/insurance/insurance_cases/1760/453325/
55
Комментарий к ст. 9
1. Часть 1 комментируемой статьи устанавливает день, когда у вкладчика возникает право
требования возмещения по вкладу. Таким днем является день наступления страхового случая.
Правила определения дня наступления страхового случая указаны в ч. 2 ст. 8 Закона.
Вклад в банке считается застрахованным со дня включения банка в реестр банков-
участников системы страхования вкладов. Ведение этого реестра, в том числе включение в него
банков, осуществляет Агентство по страхованию вкладов. Самому вкладчику никаких действий
для страхования вклада предпринимать не нужно.
2. Часть 2 комментируемой статьи определяет права лица, которое приобрело у вкладчика
право требования по вкладу (вкладам).
Согласно ст. 382-385 ГК РФ с 01.07.2014 г. право (требование), принадлежащее на основании
обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования)
или может перейти к другому лицу на основании закона. По общему правилу для такого перехода
к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника.
При этом уведомление должника о переходе права имеет для него силу независимо от того,
первоначальным или новым кредитором оно направлено. Должник вправе не исполнять
обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права к этому
кредитору, за исключением случаев, если уведомление о переходе права получено от
первоначального кредитора. Кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать
ему документы, удостоверяющие право (требование), и сообщить сведения, имеющие значение
для осуществления этого права (требования).
Из смысла комментируемой статьи и норм, содержащихся в ГК РФ, следует, что лицо,
которое приобрело у вкладчика право требования по вкладу (вкладам) до наступления страхового
случая будет обладать правом требования возмещения по этому вкладу, если страховой случай в
отношении соответствующего банка все же наступит. А лицо, приобретшее право требования по
вкладу после наступления страхового случая, указанным выше правом обладать не будет.
Аналогичное положение также содержится в указании Банка России от 17.11.2004 г. N 1517-У
«Об осуществлении Выплат Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами
банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках
Российской Федерации, и о порядке взаимодействия банков-агентов с Банком России».
Обращаем внимание, что положение, содержащееся в ч. 2 комментируемой статьи, не
предусматривает запрета на осуществление уступки права требования по вкладам физических лиц.
Новый кредитор просто лишается права получения возмещения по вкладу, но может взыскать
задолженность с банка путем обращение в суд либо в рамках процедуры банкротства банка.
В связи с тем, что размер страхового возмещения ограничен ст. 11 комментируемого Закона,
в практике встречается много случаев, когда вкладчики, имеющие на своем счету суммы, размер
которых больше, чем застрахованный максимум, пытаются за счет фиктивной переуступки права
требования раздробить свои вклады. Кроме того, как показывает практика, некоторые организации
также пытаются «спасать» свои сбережения путем перевода средств на счет физического лица.
Такой соблазн у организации появляется тогда, когда банк начинает испытывать финансовые
трудности. Агентство по страхованию вкладом старается оперативно выявлять
«псевдовкладчиков» и не включать в реестр страховых выплат. Материалы по «липовым» сделкам
передаются в следственные органы.
В настоящее время уже сформирована обширная судебная практика по делам, связанным со
спорами в отношении страхования вкладов (см, например, постановление Арбитражного суда
56
Московского округа от 07.09.2015 г. N Ф05-5026/2015 по делу N А40-71548/2014, постановление
Арбитражного суда Московского округа от 14.07.2015 г. N Ф05-7791/2015 по делу
N А40-52439/14, определение Верховного Суда РФ от 26.04.2016 г. N 45-КГ16-2, постановление
Арбитражного суда Московского округа от 27.01.2016 г. N Ф05-10657/2015 по делу
N А40-99892/2014, постановление Арбитражного суда Московского округа от 08.07.2015 г.
N Ф05-5026/2015 по делу N А40-71548/14, постановление Арбитражного суда Московского округа
от 12.05.2015 г. N Ф05-5026/2015 по делу N А40-71548/2014, постановление Арбитражного суда
Уральского округа от 13.07.2015 г. N Ф09-3722/15 по делу N А60-47467/2014).
Нужно отметить, что ч. 2 комментируемой статьи была существенно изменена Федеральным
законом от 22.12.2008 г. N 270-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О страховании
вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» и иные законодательные акты
Российской Федерации». Право требовать после наступления страхового случая возмещения по
вкладу, по которому выплата страхового возмещения вкладчику не производилась, получили
наследники вкладчика.
Наследником называется лицо, вступающее в имущественные или другие права по смерти
другого лица.
Наследодателем является лицо, после смерти которого открывается наследство.
В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства
вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Наследство открывается
со смертью гражданина.
Под наследованием вкладов следует понимать переход вклада после смерти вкладчика к его
наследникам по завещанию или по закону.
Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а
также в случаях, предусмотренных в ст. 1149 ГК РФ.
Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
Если нет наследников первой очереди, наследниками второй очереди по закону являются
полнородные и неполнородные братья и сестры наследодателя, его дедушка и бабушка как со
стороны отца, так и со стороны матери. Если нет наследников первой и второй очереди,
наследниками третьей очереди по закону являются полнородные и неполнородные братья и
сестры родителей наследодателя (дяди и тети наследодателя). Если нет наследников первой,
второй и третьей очереди право наследовать по закону получают родственники наследодателя
третьей, четвертой и пятой степени родства, не относящиеся к наследникам предшествующих
очередей. Степень родства определяется числом рождений, отделяющих родственников одного от
другого. Рождение самого наследодателя в это число не входит. Таким образом, в последнюю
очередь призываются к наследованию:
в качестве наследников четвертой очереди родственники третьей степени родства —
прадедушки и прабабушки наследодателя;
в качестве наследников пятой очереди родственники четвертой степени родства — дети
родных племянников и племянниц наследодателя (двоюродные внуки и внучки) и родные братья и
сестры его дедушек и бабушек (двоюродные дедушки и бабушки);
в качестве наследников шестой очереди родственники пятой степени родства — дети
двоюродных внуков и внучек наследодателя (двоюродные правнуки и правнучки), дети его
двоюродных братьев и сестер (двоюродные племянники и племянницы) и дети его двоюродных
дедушек и бабушек (двоюродные дяди и тети).
Если нет наследников предшествующих очередей, к наследованию в качестве наследников
седьмой очереди по закону призываются пасынки, падчерицы, отчим и мачеха наследодателя.
57
Наследниками по завещанию будут являться лица, в пользу которых вкладчик оформил
завещательное распоряжение по вкладу на карточке лицевого счета, в отдельном заявлении на имя
учреждения банка, или в завещании, оформленном нотариально или приравненному к
нотариальному. В отношении средств, находящихся на счете, такое завещательное распоряжение
имеет силу нотариально удостоверенного завещания. Завещательное распоряжение правами на
денежные средства в банке должно быть собственноручно подписано завещателем с указанием
даты его составления и удостоверено служащим банка, имеющим право принимать к исполнению
распоряжения клиента в отношении средств на его счете. Порядок совершения завещательных
распоряжений денежными средствами в банках определен в постановлении Правительства РФ от
27.05.2002 г. N 351 «Об утверждении Правил совершения завещательных распоряжений правами
на денежные средства в банках».
Наследник получает право воспользоваться правами вкладчика, в том числе
предусмотренные комментируемым Законом, с момента получения:
свидетельства о праве на наследство;
иного документа, подтверждающего его право на наследство или право использования
денежных средств наследодателя.
В соответствии со ст. 1162 ГК РФ свидетельство о праве на наследство выдается по
заявлению наследника по месту открытия наследства нотариусом или уполномоченным в
соответствии с законом совершать такое нотариальное действие должностным лицом.
3. В силу ч. 3 комментируемой статьи если на вклад умершего гражданина, после
наступления страхового случая имеют права несколько наследников, то каждый из них приобретет
право на часть не выплаченного вкладчику страхового возмещения в размере, пропорциональном
размеру приобретенного им права требования по указанному вкладу. При этом выплата таким
гражданам возмещения по унаследованному ими вкладу не повлияет на выплату этим же
наследникам возмещения по иным вкладам.
Для получения страхового возмещения наследник вкладчика должен представить в
Агентство страхованию вкладов:
заявления о выплате возмещения по вкладам;
документ, удостоверяющий его личность;
документы, подтверждающие право на наследство.
Статья 10. Порядок обращения за возмещением по вкладам
1. Вкладчик (его представитель или наследник (представитель наследника) вправе обратиться в
Агентство с требованием о выплате возмещения по вкладам со дня наступления страхового случая до дня
завершения конкурсного производства, а при введении Банком России моратория на удовлетворение
требований кредиторов - до дня окончания действия моратория.
2. В случае пропуска вкладчиком (его наследником) срока для обращения с требованием о
возмещении по вкладам указанный в части 1 настоящей статьи срок по заявлению вкладчика (его
наследника) может быть восстановлен решением правления Агентства при наличии одного из следующих
обстоятельств:
1) если обращению с требованием о выплате возмещения по вкладам препятствовало чрезвычайное и
непредотвратимое при данных условиях обстоятельство (непреодолимая сила);
2) если вкладчик (наследник) проходил (проходит) военную службу по призыву или находился
(находится) в составе Вооруженных Сил Российской Федерации (других войск, воинских формирований,
органов), переведенных на военное положение, - на период такой службы (военного положения);
58
3) если причина пропуска указанного срока связана с тяжелой болезнью вкладчика (его наследника),
беспомощным состоянием вкладчика (его наследника), со сроками принятия наследником вкладчика
наследства и с иными причинами, связанными с личностью вкладчика (его наследника).
3. Решение правления Агентства об отказе в восстановлении пропущенного срока для обращения с
требованием о выплате возмещения по вкладам может быть обжаловано вкладчиком (его наследником)
в суд.
4. При обращении в Агентство с требованием о выплате возмещения по вкладам вкладчик
(наследник) представляет:
1) заявление по форме, определенной Агентством;
2) документы, удостоверяющие его личность, а при обращении наследника также документы,
подтверждающие его право на наследство или право использования денежных средств наследодателя.
5. При обращении в Агентство с требованием о выплате возмещения по вкладам представитель
вкладчика (наследника) наряду с документами, указанными в пунктах 1 и 2 части 4 настоящей статьи,
представляет также нотариально удостоверенную доверенность.
Комментарий к ст. 10
1. В ч. 1 комментируемый статьи определен срок, в течение которого вкладчики вправе
обратиться в Агентство по страхованию вкладов с требованиями о выплате возмещений по
вкладам. Течение срока начинается со дня наступления страхового случая (см. ст. 8 Закона и
комментарии к ней). Указанное право вкладчики теряют после завершения конкурсного
производства или после дня окончания действия моратория.
Согласно ст. 189.38 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» мораторий на удовлетворение
требований кредиторов кредитной организации вводится на срок не более трех месяцев. Действие
указанного моратория распространяется на денежные обязательства и обязанности по уплате
обязательных платежей, которые возникли до момента назначения временной администрации по
управлению кредитной организацией.
Таким образом, если после введения моратория у банка не была отозвана лицензия на
осуществление банковских операций, то вкладчик имеет право обратиться в Агентство по
страхованию вкладов с требованиями о выплате возмещений по вкладам, только в течение трех
месяцев со дня ведения моратория.
Согласно ст. 23.1 ФЗ «О банках и банковской деятельности» Банк России в течение
15 рабочих дней со дня отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских
операций обязан обратиться в арбитражный суд с требованием о ликвидации кредитной
организации.
Однако если ко дню отзыва лицензии у кредитной организации имеются признаки
несостоятельности (банкротства), предусмотренные параграфом 4.1 гл. IX ФЗ
«О несостоятельности (банкротстве)», или наличие этих признаков установлено назначенной
Банком России временной администрацией по управлению кредитной организацией, то после дня
отзыва лицензии, Банк России обращается в арбитражный суд с заявлением о признании
кредитной организации несостоятельной (банкротом). Поэтому, если банк признан банкротом
после отзыва у него лицензии (в том числе после введения моратория), то вкладчики имеют право
обратиться с требованием о выплате им возмещения по вкладам до завершения конкурсного
производства.
Конкурсное производство — это процедура, применяемая в деле о банкротстве к должнику,
признанному банкротом, в целях соразмерного удовлетворения требований кредиторов.
59
В силу ст. 189.73 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсное производство
вводится сроком на один год. Срок конкурсного производства может продлеваться по ходатайству
лица, участвующего в деле о банкротстве, не более чем на шесть месяцев.
Если после отзыва лицензии на осуществление банковских операций у банка отсутствуют
признаки несостоятельности (банкротства), то по аналогии с процедурой банкротства вкладчики
вправе обратиться с требованиями о выплате им возмещений по вкладам до даты вынесения
арбитражным судом определения о завершении ликвидации банка.
Информацию о начале срока, в течение которого вкладчик (его представитель, наследник)
имеет право требовать выплату возмещения по вкладам, можно получить из средств массовой
информации. Согласно п. 15 положения Банка России от 14.07.1999 г. N 81-П «О порядке
рассмотрения Банком России ходатайства временной администрации по управлению кредитной
организацией о введении моратория на удовлетворение требований кредиторов кредитной
организации» Департамент внешних и общественных связей Банка России:
публикует в «Вестнике Банка России» приказ Банка России о введении моратория
в 10-дневный срок со дня его получения из Канцелярии Административного департамента;
дает сообщение в средствах массовой информации о введении в кредитной организации
моратория в трехдневный срок со дня получения приказа Банка России.
Кроме того согласно ст. 20 ФЗ «О банках и банковской деятельности» сообщение об отзыве
у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций в недельный срок со
дня принятия соответствующего решения публикуется Банком России в «Вестнике Банка России».
2. В том случае, если указанный в ч. 1 комментируемой статьи срок для обращения с
требованием о возмещении по вкладу пропущен, он может быть восстановлен при наличии
обстоятельств, перечисленных в ч. 2 комментируемой статьи:
1) если обращению с требованием о выплате возмещения по вкладам препятствовало
чрезвычайное и непредотвратимое при данных условиях обстоятельство (непреодолимая сила);
2) если вкладчик (наследник) проходил (проходит) военную службу по призыву или
находился (находится) в составе Вооруженных Сил Российской Федерации (других войск,
воинских формирований, органов), переведенных на военное положение, — на период такой
службы (военного положения);
3) если причина пропуска указанного срока связана с тяжелой болезнью вкладчика (его
наследника), беспомощным состоянием вкладчика (его наследника), со сроками принятия
наследником вкладчика наследства и с иными причинами, связанными с личностью вкладчика
(его наследника).
Под «непреодолимой силой» в гражданском праве понимается чрезвычайное событие,
вредные последствия которого не могло предотвратить лицо, обязанное это сделать. К таким
событиям можно отнести стихийные бедствия (землетрясения, наводнения и т.п.), общественные
явления (войны, митинги и т.п.).
В п. 3 ст. 401 ГК РФ закреплено, что если иное не предусмотрено законом или договором,
лицо, не исполнившее или ненадлежащим образом исполнившее обязательство при
осуществлении предпринимательской деятельности, несет ответственность, если не докажет, что
надлежащее исполнение оказалось невозможным вследствие непреодолимой силы, то есть
чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств. К таким обстоятельствам
не относятся, в частности, нарушение обязанностей со стороны контрагентов должника,
отсутствие на рынке нужных для исполнения товаров, отсутствие у должника необходимых
денежных средств.
60
Соседние файлы в предмете [НЕСОРТИРОВАННОЕ]